由于新生所以相伴诸多问题，P2P等新金融业者遇到“成长的烦恼”。但互联网金融已经连续写入政府工作报告和“十三五”规划纲要，显然，“不确定”并非未来，而是当下。4月末，《人民日报》发表评论“互联网金融,挤尽泡沫是春天”。在规范发展下，P2P们已经开始进行改革。可以预见的是许多同质化、综合化的P2P平台终将会被市场所淘汰，而垂直细分则成为P2P行业重要的发展方向，行业细分已成为定局。而走差异化之路的实现路径呢?

(一)加快垂直细分化发展。认清自身在商业P2P网贷发展体系中所处层次，明确与自身的资金实力、竞争优势和风险管控能力等客观条件相匹配的市场定位(客户、竞争地、产品)，从而与其他层级的P2P网贷进行错位竞争，是中小商业P2P网贷走差异化、特色化的发展道路的主要途径。

第一，客户的差异化定位。鉴于我国大型股份制商业P2P网贷的客户定位于大企业、国有企业，中小商业P2P网贷可利用自身所具有的突出的地缘、人缘、血缘优势，坚定其最初的目标客户定位，服务有政府背景的项目和业务、服务中小企业(也包括微小企业)、服务广大城乡(包括城市社区、县域、农村、乡镇地区)居民，从而达到其发展长期稳固的客户群体，形成在地方金融市场上战略优势的目标。

第二，产品定位的差异化。中小商业P2P网贷在产品定位上要防止盲目求全，针对客户日益多元化的产品、服务的需求状况，结合自身特点，发挥自身优势，巩固优势业务，突出重点品种、重点地区(尤其是实现针对小企业、个人消费和涉农领域产品的差异化)，从而打造特色业务和产品体系。这就意味着，中小商业P2P网贷可以集中优势与资源，开发一些针对性强的、具有成本优势的产品，如零售业务、中间业务、新兴业务等。

(二)建设特色网络营销体系。定位之父艾·里斯在《定位》一书中讲道：你要在预期客户的头脑里给产品定位，确保产品在预期客户头脑里占据一个真正有价值的地位。对理财感兴趣的客户无外乎最看重P2P平台的两点：一个是高收益，一个是低风险。因此，开展网络营销之前必须结合客户潜在需求，深挖自身特色亮点，做好细分市场和品牌定位，从而凸显自身竞争优势。

网贷公司通过互联网工具，以最少的成本，有目的、有计划地进行精准的营销推广，从而起到宣传、引流作用。把广大投资者吸引到网贷平台上进行投资理财，并且吸引部分借款人来平台借款。这是众多网贷平台在激烈竞争中脱颖而出的制胜法宝。

(三)重塑品牌形象。在金融行业中，品牌代表着形象、信誉和知名度，拥有著名的金融品牌，对于互联网金融行业金融机构占有金融资源、拓展市场份额、维护持续稳定发展具有重要的意义。首先，“重塑”需要打造特色企业文化。拥有自己的企业文化，是实现战略目标不可缺失的要素之一。因此，P2P网贷可以通过树立理念鲜明、目标突出的企业文化，在同业中便可占据声誉和知名度上的优势地位。其次，统一服务的规范标准。P2P网贷可以通过提供统一规范的服务，使客户无论何时何地都能享受到P2P网贷同样的优质服务，都能感受到同样的企业文化和品牌效应，进而有利于中小商业P2P网贷在品牌上实现强效的差异化优势。

(四)立足地方发展区域特色化。在当前的互联网金融行业环境中，以中央集权监管、地方分权管理这样的监管框架出现，让区域化、地域化的小而美出现成为了可能。我国互联网金融行业特色不仅表现为本息保障和刚性兑付上，更体现在地方本土经济的一些保护政策上。
因此，对于二、三线城市的平台而言，深耕本地是其首要任务。需要特别提示的是，立足本地不应盲目地同全国80%的平台抢客户，一方面，积极发展本地投资人，挖掘本地优质资产，建立本地线下体验店，将线下和线上实现完美的搭配，从而提升投资方与借贷方的服务体验，真正扎根于当地经济与环境。另一方面，由于为土生土长的本地企业，必然更加熟悉当地的人文习俗，更有利于实施跨界融合，从而立足地方开展垂直细分化发展。