供应链金融之所以能够在中国得以迅速发展，就在于其独特的管理要素、流程和结构，使得供应链金融不同于以往的传统银行信贷。供应链金融和传统银行信贷虽然都是满足企业的融资需求，但供应链金融与传统银行信贷相比，不只是“个性化解决方案”的营销口号，而是在思路、实现模式和管理方法都不同。

从银行的角度看，供应链金融对比传统银行信贷，主要有以下几个优势：

首先，对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。银行将首先评估核心企业的财务实力和行业地位，以及它对整个供应链的管理效率。如果条件满足，而且证明整条供应链联系足够紧密，银行将为成员提供融资安排，并且不会对成员的财务状况做特别的评估。对成员融资准入评价的重点在于它对整个供应链的重要性、地位，以及与核心企业既往的交易历史。其次，对成员的融资严格限定于其与核心企业之间的贸易背景，严格控制资金的挪用，并且以针对性的技术措施引入核心企业的资信，作为控制授信风险的辅助手段。另外，供应链融资还强调授信还款来源的自偿性，即引导销售收入直接用于偿还授信。

供应链金融不会产生责任

与银行信贷不同的是，供应链金融不会在资产负债表中添加任何负债条目。这是因为供应链金融平台利用买方的应付账款融资，不会向买方或供应商的资产负债表增加任何财务债务。这意味着买方在发票中的付款义务从供应商转移到金融机构。由于他们有义务支付发票，因此不会产生额外的负债，这与在银行获得贷款时不同。

银行信贷利率很高

银行信贷的最大缺点之一是贷款带来的巨大利益。根据贷款金额，大多数银行信贷都会产生庞大的利息，这将使中小企业或小企业难以获得回报。然而，根据供应链金融计划，想要提前获得报酬的供应商将能够以与买方信誉相关的利率获得资金。所以利率不像银行那么苛刻和严格。对于供应商来说，以优惠利率获得早期结算可能是一种有吸引力的金融方式，前提是它与其他可用方案相比并不复杂。

供应链金融付款条款可以调整

参加供应链金融计划的最大好处之一是可以调整与金融机构的付款条件，使买家有足够的时间来支付发票，同时满足供应商的付款。

供应链金融业务模式呈现多样化趋势

企业在日常运营过程中，通常先支付资金购入材料形成存货，再将产品出售、回笼现金，由此构成一个经营循环。在这种模式中，营运资金以预付账款、存货、应收账款的形式被占用，这给企业的资金周转带来一定的压力，造成现金流紧张。

供应链金融是有别于传统银行信贷的融资模式。在传统的信贷融资模式下，金融机构主要是根据融资企业的历史财务信息以及抵押物来提供授信，而供应链金融模式下，资金提供方可以免去审查融资企业的财务信息，转为对产业链上企业的交易状态进行综合评价，针对单笔或者多笔交易提供融资服务。

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本文标题【【供应链金融】供应链金融对比传统银行信贷有哪些优势？】
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