融资租赁是目前国际上最为普遍、最基本的非银行金融形式，最开始应用于飞机、船舶、医疗设备、印刷设备、工程机械等领域，后来开始进入汽车领域。

融资租赁购车模式也可以称之为“以租代购”，是一种新型的大额分期购车方式。与传统的金融贷款购车不同的是，该模式是把汽车使用权和所有权分离，消费者以长期租赁的方式获得车辆的使用权，之后逐月支付租金。待租赁期满后，消费者可以选择按照车辆残值购买该车辆。

消费者租车期间，汽车的所有权归汽车租赁平台；等租期满了，完成过户后，汽车的所有权将转移给消费者。汽车融资租赁的优势在于大大降低了汽车消费门槛，可以使暂时不具备购车能力的潜在客户，转换成为真实的消费者。

目前，汽车融资租赁模式在国外已经十分成熟。以美国为例，美国新车销售中融资租赁的渗透率已经超过30%，成为最普遍的购车方式之一。而在我国，该模式近两年才刚刚兴起，虽然发展十分迅速，但在我国汽车消费中的整体占比仅为个位数，仍有巨大的发展空间。

事实上，近期发布的多项政策中已经频繁提及并鼓励融资租赁模式的发展。

4月末，国家发展改革委等11个部门印发《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》，其中指出，为扩大汽车消费，需要畅通二手车流通交易、用好汽车消费金融。

通知还强调，要支持二手车交易，加快二手车流通，带动新车消费。鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务，通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式，加大对汽车个人消费信贷支持力度，持续释放汽车消费潜力。

相比4S店提供的普遍需要首付30-50%、且对个人信用审核十分严格的银行分期方案，“1成首付，先租后买”，甚至“0首付”的融资租赁由于大幅降低了购车门槛，且对贷款人的资信要求程度较低，办理流程也由此简化，因此受到了部分消费者的认可。

汽车融资租赁对拉动二手车市场也有重要作用。

首先，融资租赁能够优化二手车车源。目前，国内二手车市场最大痛点就是缺少车源——仅靠私人出售，二手车市场车源严重不足。而在美国等成熟的汽车市场，很多汽车融资租赁的车辆，在车主使用一年到三年后想尝试其它车型，那么上一辆车会回流到二手车市场。

其次，成熟的融资租赁模式也为二手车市场在流通层面建立了天然架构。从融资租赁流程来看，其为二手车的流通划分了等级：第一层为售前体系，以“准新车”为主；中层以3-5年的二手车为主；末层则是二手车卖场，车龄更高。这种层级分明的结构能在流通环节对二手车进行有效规范。

融资租赁模式虽潜力巨大，但普及过程中也面临阻碍。

有一些消费者本想以银行按揭的方式购买车辆，却在未被告知的情况下，被汽车经销商办成了融资租赁业务。两者最大的区别在于，前者消费者拥有车辆所有权，而后者消费者只拥有使用权。

另外，还有一些商家用“套路贷”，让消费者付出远高于银行利息的租金。当消费者偿还不起高额租金，便随时收回车辆——因为两者本来签订的就是租赁合同，消费者不拥有车辆的所有权。

而另一边，由于今年疫情原因，收入减少的承租人（消费者）屡屡以不清楚产权归属等问题为借口恶意违约，极大增加了租售方维护自身权益而付出的成本，双方矛盾一触即发。

汽车融资租赁过程中，让消费者愿意用、放心用，对于汽车电商平台和企业来讲，在提供卖车服务及签订合同时应履行告知义务，以多种方式切实保障消费者的知情权。既避免商家自身出现不合规，也最大程度杜绝消费者“恶意违约”的情况发生。

政策方面，《国务院办公厅关于加快融资租赁业发展的指导意见》国办发〔2015〕68号中指出，要建设法治化营商环境。积极推进融资租赁立法工作，提高立法层级。研究出台融资租赁行业专门立法，建立健全融资租赁公司监管体系，完善租赁物物权保护制度。

今年6月，银保监会又发布《融资租赁公司暂行监督管理办法》（以下简称《办法》）和《中华人民共和国民法典》，为汽车融资租赁业务经营划出了多条红线，旨在引导融资租赁公司合规经营，防范风险，促进行业健康可持续发展。

对此，毛豆新车相关负责人则具体指出，汽车融资租赁业务规范流程的制订十分必要，如在官网及APP上清晰告知、出台销售人员岗位职责规范、上线消费者知情视频、与消费者签署《知情确认书》等全流程服务。

眼下，90后、95后已经成为国内消费主力，而这部分人群拥有更开放的消费理念，“提前消费”成主流消费手段。这其中也包括了拥有强烈购买欲却经济实力欠佳的3-6线城市消费者。这些都是融资租赁模式能够成为车市新增量的原因。

汽车融资租赁系统是互融云隆重推出的区别于传统金融贷款购车，以租代购的购车新模式，使汽车的使用权和所有权分离， 用户可以通过按期支付租金的方式获得汽车的使用权，之后逐月支付租金，待租赁期满后， 顾客可以选择按照车辆残值购买该车辆。租车期间，汽车的所有权归汽车金融公司，等租期满了， 汽车的所有权归顾客。融资租赁的优势在于可以使原本不具备购车能力的潜在客户，转换成为真实的消费者。

互融云整合了汽车融资租赁整个业务流程，包括租赁申请、租赁审批、租后管理、租赁车辆管理、客户登记、合同管理、 车辆跟进记录等全流程管理。真正实现了融资租赁公司的全自动化流程管理，强大的信息采集、风险预警、项目质控、 资产管理等功能方便了车辆融租公司更好管控业务。

业务痛点及系统解决方案：

1、意向客户跟进问题

对于融资租赁公司销售而言，通过各种渠道获得意向客户后，如何线上标准化的跟进回访是融资租赁公司极为关注的。

解决方法：

系统录入意向客户后，根据每个意向客户的定义(三日内购车、已进件、放弃等)设定出对应的意向级别， 然后根据客户的意向级别自动生成跟进回访待办任务，提醒销售跟进回访。

2、客户信用问题

仅凭客户自主提供的融车进件资料是无法对客户的信用下最终的结论;所以，通过有效合理的方法获得客户的真实信用度是融资租赁公司极为关注的。

解决方法：

客户在系统启动业务后，融资租赁公司可通过不同的方式对客户进行信用度调查，调查方式包括： 融资租赁公司进行下户、大数据征信调查等，通过一系列的风控手段过滤掉信用度低的客户。

3、门店车辆状态

大多数融资租赁公司都是由多分公司构成，一个分公司下面又有多门店，不同分公司门店之间的车辆随时可以进行调拨， 门店也可自行向总部申请车辆采购，所以每个门店名下每辆车的车辆状态是融资租赁极为关注的。
解决方法：

系统内设定一个仓库管理模块，管理整个租赁公司所有分公司门店的库存及在途同型号品牌车辆， 每辆车的当前状态都实时的显示出来(车辆状态：在库可用、被预占、异常、采购在途、 调拨在途、中转在途)。

4、逾期车辆状态追踪问题

若客户没按约定时间支付月租，造成逾期不还或者租后车辆丢失，承租人失踪等情况， 融资租赁公司针对不同类型的客户跟进处理方式可能随时变化， 怎么实时掌握不同逾期客户跟进状态?是融资租赁公司极为关注的。

解决方法：

系统内设定了车辆跟进登记模块，逾期不还的客户都可以转入跟进登记模块， 进入跟进登记模块的每个客户都有单独的跟进登记记录表，里面实时记录车辆当前状态、登记人、 登记时间、跟进原因;每辆被跟进车都可以查到当前的跟进状态及跟进原因。

本文标题【汽车融资租赁带来车市新增量】

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