近期，在国家大力扶植小微信贷之际，供应链金融迎来了发展新高峰。据预测，近年来供应链金融年均增长近25%，市场规模即将突破二十余万亿。有统计数据显示，目前银行业公司金融业务发展重点中，供应链金融占比已经高达50%，越来越多的银行、小贷等传统金融机构和电商、网贷等金融科技企业开始试水供应链金融，并逐渐将其纳入自身的市场定位和竞争策略体系。

不过，信息技术带来的科技和模式创新仅是供应链金融兴起的外部推动因素，其内核仍然是金融，本质在于信用识别和风险控制能力的提升。对融资方而言，产业链上下游企业依托核心企业的资信来提升企业的信用，用自偿性贸易融资方式，获得银行或第三方金融机构的授信、淡化企业规模、财务报表等信息的作用，并着重于企业的交易历史记录、合同执行能力和贸易的连续性等信息流、资金流、物流的综合信息效应，以供应链信息丰裕之长补小微企业资产不足之短。

此外，银行跳出单个企业的视角局限，凭借核心企业的信用增信，对核心企业与上下游企业真实的交易进行资信捆绑，通过资金的封闭运作，降低了相对弱势的小微企业准入门槛;通过控制核心企业供应链相关信息，消除上下游企业的信息不对称问题，降低风险甄别成本，提升风险控制能力，增银行贷款意愿降融资成本。

对于作为信息中枢的核心企业或信息中介平台而言，供应链金融考验其对产业链的整合能力，需要多方参与并将各个条线的业务系统进行对接。在此基础上形成的供应链金融网络，将不再仅是对小微企业的贷款服务，而衍生为依托于供应链的全方位金融服务体系。

从本质来看，供应链金融具有传统融资模式无可比拟的普惠性特征，并显著提升小微企业贷款规模，降低小微企业融资成本。对小微信贷而言，通过信息整合和资金重分配，供应链金融有助于货币政策传导路径的打通，助力小微企业发展和商业信用体系建设，进而赋能实体经济。当供应链金融日渐普及之际，以核心企业为轴心将资金流量投射至中下游企业，从而拉动实体经济。

再则，当资金有效注入弱势的中下游企业时，实体经济面临的结构性问题(小微企业融资贷款资金不足)有望获得缓解，企业投资欠缺和发展后劲不足的难题也有机会获得改善。

从逻辑来看，供应链金融是依附在既有的产业链条之上，通过与核心企业间的供需关系来维持，因此特别适合轻资产、少现金、缺现成信用数据，但在产业链条中位居重要位置的小微企业。对位居产业链条环节中的小微企业而言，在固定订单流量加持下，金融机构贷款也因此获得相关依据，也从根本上解决了小微企业债信不足的难点。

然而，从实际层面来看，供应链金融仍存在诸多亟待破解的难题。诸如流水造假、生态欠缺竞争力导致供应链脆弱等。未来，我们期待能通过科技补强短板，完善产业链条结构，从而降低链条各环节的财务成本，最终改善实体经济面临的结构性问题。

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本文标题【供应链金融在小微信贷方面发挥的积极作用】

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