原则之一：行为场景化

行为场景化指的是在特定的时间和特定的地点，由一组特定的主体，形成了特定的关系，例如，在商业领域，企业围绕用户的价值诉求，设计和开发产品和业务，通过特定的互动方式，将产品和服务传递给用户，形成相互之间融合的社群效应。

为了有效地控制信用风险，需要综合运用数据分析和信息处理，对供应链网络上下游企业结构进行刻画，从而真实地反映核心企业、借方以及相关利益方在业务场景中的位置和状态。

原则之二：资产穿透化

资产穿透化就是要借助于大数据、人工智能等手段清晰地刻画和反映供应链运营中的资产和资产的流动状态。具体讲，对资产的把握主要是能清晰地反映资产的结构以及资产的价值状态，并且能够渗透到资产的细颗粒度管理。

资产结构反映的是各类资产占总资产的比重，诸如不同类型的固定资产、其他资产以及流动资产投放的比例等，流动资产和固定资产的比例结构往往决定了企业的收益和风险。资产价值反映的是资产在交易市场的价格，它是买卖双方在公开市场竞价和交易过程中均能接受的价格水平。

原则之三：管理精细化

一个组织供应链运营管理的效率越高，说明其竞争力越强，从而极大降低了供应链金融风险。尽管有很多方面能够体现供应链管理的水平和状况，然而，最为直接的指标仍然是企业的现金流量周期（即CCC）。目前有很多研究认为现金流量周期是反映组织供应链管理水平的重要因素。

一是企业的供应链运营管理能力，即库存天数或者库存周转率。二是商业信用的体现，即应收账款的天数减去应付账款的天数，这一指标直接反映的是一个企业为其客户提供的信用水平。

原则之四：经营预警化

经营预警化是从收入自偿的角度而言，收入自偿反映的是供应链金融中所有潜在的风险能够以未来确定的收益所覆盖。

要能预见性地判断一个企业的经营状态，就需要从多方面衡量和反映其经营绩效，这包括交易的历史盈利率、品类覆盖程度，利息保障倍数，进项出项的状况等以税务为基础的财务数据。

原则之五：信息治理化

有效的信息治理，需要解决好四个问题：第一，如何建立起有效的信息源和信息结构。也就是说在价值链建设的过程中，要考虑为了实现整个价值链的效率，并且为利益各方产生协同价值，需要什么样的信息？这些信息与大家共同追寻的目标是什么关系？这类信息从何而来？运用什么手段可以获得？第二，如何保障信息的可靠、安全和运用。第三，如何实现信息的持续与全生命周期管理，亦即信息能否持续地产生、推进和应用，并且能有更多的利益相关方参与到信息生成、分享的过程中。第四，如何实现信息获取、处理的代价或成本可控。

原则之六：声誉资产化

对于声誉的界定，学术界有两个不同的维度，一是认为声誉是利益相关者对企业能力的认同；二是认为声誉是对企业可能性的认知。显然，这两个维度的侧重点是不尽一致的，前者更倾向于对企业现实的客观认知，后者是对企业行为的预期性判断。

在供应链金融风险控制中，通过人工智能和大数据分析，需要充分刻画这两类构成声誉的维度。具体讲，客观能力性的声誉刻画可以反应为银行信用、业界资质、交易性行为等，而预测性的声誉刻画可以表现在通过工商、税务、反洗钱等第三方数据基础上的主体画像，两者结合运用，就能更为全面地把握借方的整体信用程度。

互融云供应链金融平台系统由前端角色：融资方、核心企业、资金方和后端：金融管理后台两大部分组成，融资方可以凭借持有的订单、应收账款、存货等作为信用，发起融资需求，核心企业通过参与确权的形式为自己的链属进行增信和债务转让，金融管理后台审核智能匹配资金方，资金方自主摘牌，从而帮助融资方完成融资业务需求。

系统以场景+金融作为出发点，支持供应链金融业务中的应收账款融资、订单融资、库存融资等多种业务。同时，系统支持征信、电子签章、OCR识别、支付、物流、监控等多种接口，可以快速的为用户接入。

产品特色：

1.基于供应链交易过程中买卖双方的融资需求来匹配金融产品

2.多种供应链金融组合套餐强势升级，满足不同客户开展业务的需要

针对供应链多行业的特性，我们推出了不场景下的业务系统，除了开展应收账款、订单融资，存货融资的相对传统供应链融资业务之外，也可以通过升级开展票据撮合交易、预付款业务、企业信贷、电子应收账款业务、融资租赁等多种业务，通过组合的业务模式，最大化的满足客户的需要。

3.场景内设计，在线完成所有操作——全场景化在线监控

供应链环节中关联企业在线操作、包括在线申请、在线授信、在线确权、在线签署、在线放款、在线还款等全方位的在线操作监控。

4.全面的风控 将系统的运营风险降到最低

风控是开展金融业务的核心要点，为了保障金融业务的运行，从我们从业务发起点开始，到贷后监管，全流程进行风险控制。

1）信用风险控制

Ÿ 对外：接入专业征信机构；引入保险、担保等

Ÿ 对内：客户智能准入控制；构建完善的用户信用评级体系；

Ÿ 风险预警自动冻结、解冻额度

2）市场风险控制

Ÿ 险预警与监测：多维风险指标，物权监控与评估

Ÿ 灵活配置、快速适应：产品、业务、模型、流程…全面配

Ÿ 置化管理，快速适应市场变化

3）操作风险控制

Ÿ 权限配置化：专人专岗、用户权限隔离

Ÿ 作业标准化：流程标准、规范，异常操作自动预警

Ÿ 记录信息化：完整的操作记录、日志

本文标题【盘点供应链金融风险管理的原则】

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