在国庆、中秋“双节”结束后的首个工作日，江苏银行对外发布公告称，已获得《中国银保监会关于筹建苏银凯基消费金融有限公司的批复》。同日，四川省唯品富邦消费金融有限公司也获得了银保监会的批复。公开信息显示，唯品富邦消费金融公司的股东方包括了唯品会以及富邦华一银行。除上述两家获批筹建的消费金融公司外，蚂蚁消费金融目前也处于筹建当中，还有早已获批但久未开业的富银消费金融、冀银消费金融和易生华通消费金融。

股东构成趋于多元化

与早期试点的消费金融公司股东多为具有较强资金优势与线下优势的银行、电商平台、实体企业不同，如今具有互联网、金融科技背景的机构也开始投身到消费金融市场中。虽仍以银行为主导，但股东构成趋于多元化，在扩大内需、刺激消费等方面能够发挥各自优势，特别是通过打造数字化体系，来赋能并提升消费金融服务质效。

例如，共有7家股东出资的蚂蚁消费金融，其股东就包括了数字科技巨头蚂蚁集团以及千方科技。

再如苏银凯基消费金融，根据江苏银行早年通过并发布的《关于江苏银行发起设立消费金融公司的议案》显示，其股东包含了台资背景的凯基商业银行与互联网公司“二三四五”。

起步于互联网并注入了科技基因的消费金融，在普惠性与创新性方面实现了显著提升，在确保合规的前提下，可以不再局限于体系内的消费场景，可以更多地触达长尾客户，可以在展业的过程中持续聚集用户、数据、场景、流量，形成差异化的数据与技术优势，通过优化自身的消费金融解决方案，构建起产品与技术壁垒。随着金融科技作用的加大，整个消费金融业务生态也会更加丰富。

对于以C端用户为命脉的消费金融公司而言，当务之急是要厘清疫情发生后，消费市场转型与升级的长期趋势，在面对增量市场与存量市场不断变化的客户需求时，明确采取怎样的服务模式以及风控策略，这也极大考验了平台对于不同市场、各类型用户的捕捉与分析能力。

预计随着新成员的加入，消费金融公司间在技术、场景、风控方面的竞争将会进一步加剧，而金融科技在其中将起到举足轻重的作用。

借数字化实现转型

目前，业内的普遍共识是，在大环境的变迁之下，借助数字化实现转型突围。简单来说，就是以数字化手段，通过自建场景形成闭环，打造智能化风控，注重用户全生命周期价值。

就市场而言，尽管从长期来看，部分市场已趋于饱和，从增量市场过渡到存量市场是大势所趋，但目前线下用户红利见顶，线上用户仍在开拓，增量市场还有比较大的拓展空间，存量市场也亟待挖掘更深层次的价值与机会。

虽然消费金融公司可以乘着数字化东风在新用户的获取、存量用户的发掘以及用户质量的提升方面有所作为，但市场风云变幻，行业正加速分化，在另辟蹊径并找到满足自身需求的发展路径之前，消费金融公司更需要准确把握经济周期变化，认清挑战与问题，探索如何改变并升级消费金融的业务逻辑。

以消费者需求为核心，就存量市场中的客户，一方面，受宏观经济影响，疫情后催收难度会加大，消费金融公司的贷后管理挑战重重；另一方面，新增消费需求的减少导致沉淀客户增加，发掘优质客户与激活沉淀客户需要更完善的信贷审批流程和精细化的风控管理。

不仅如此，随着监管趋严、政策细化，相关整治活动不断，消费金融产业链上的各环节、各机构被严格审视，机构的展业方式和收入结构也发生了一定的变化。

金融科技给增量与存量市场带来的变化不仅在市场竞争方面，而且也在业务模式方面，过去倚重线下渠道展业的消费金融公司，在积极借助数字化发展来应对业务的剧烈收缩。同时，在技术的迭代下，消费金融将快速积累流量、打通场景，助力消费金融公司为客户制定个性化的服务方案。

多举措实现科技能力升级

角力的中心从线下转移到线上，从产品延伸到技术，平台与流量的重要性也再次凸显。后续机构须全方位从用户体验、品牌打造、差异化服务等方面进行能力的提升，实现定价的精细化、服务的个性化、产品的品质化以及渠道的外延化，提高用户对于产品和服务的满意度，进而增加用户的黏性和忠诚度。

面对持续变化的增量与存量两个市场，以高利息覆盖高风险的业务模式已经走到尽头。在监管要求越来越严格的背景下，进入调整期的消费金融公司站在了转型的十字路口，摆在消费金融公司面前的唯有实现科技能力的升级。一方面，构建独立自主的数字科技能力，加强对大数据、人工智能等技术的重视与投入，这是降低消费金融服务成本，提升服务效率与改善服务体验的基础；另一方面，在数字经济时代，开放合作是各产业发展的必然趋势。对于消费金融公司而言， 在增加技术投入的同时，可以寻求跨领域合作，借助外部数字科技企业的技术优势来升级自身科技能力。

消费金融系统及解决方案是互融云推出的一款基于消费金融细分领域的场景化、定制化的高端行业解决方案。平台充分满足资金端、金融机构、需求端等多端合作机制，从不同的立场和角度为上述利益相关合作方定制研发相应的综合业务管理系统或平台，完整地为线上和线下客户群提供优质便捷消费金融服务，从而为投资者、机构商家和消费金融公司赢得相应的回报。

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可根据不同消费场景，建立不同的征信模型、风控流程决策引擎、风控手段配置、实现不同场景、不同人群、不同风控策略，全面的智能式风控。

>>接口丰富完备
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本文标题【消费金融市场迎多位新成员 竞争日趋激烈】

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