“双循环”背景下，发展多年的汽车金融，有望迎来政策红利。经济观察网记者从汽车金融行业人士获悉，近日《中国银保监会办公厅关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》（以下简称“《通知》”）已下发到各消费金融公司和汽车金融公司。

这一《通知》被认为是给汽车金融公司献上“大礼包”。《通知》提到允许适当降低拨备监管要求、拓宽市场化融资渠道，明确其与商业银行差异化、专业化的发展定位，加快核心数据及客户资源积累，不断提升自主展业能力。

业内人士认为，汽车金融公司迎来政策利好，是监管鼓励汽车金融公司利用自身优势，与银行差异化竞争，用金融的力量为汽车产业发展助力，为整个汽车产业转型升级注入更多活力。

在政策驱动下，本文着重盘点下汽车金融未来的七大发展方向：

第一是以2C为方向，以生态整合为方法的汽车金融商业模式转型升级。传统的通过经销商作为中间环节进而服务客户的模式(B2B2C)将无法有效满足更为多样化的消费金融需求，汽车金融公司正通过建立独立运营的2C业务平台及与第三方2C平台合作积极推动直达客户的业务模式。另外，随着汽车金融玩家越来越多，汽车金融商业模式由过去以主机厂为核心的产业链衍生模式，转向未来以消费者为核心的汽车服务生态圈模式。

第二是汽车消费金融产品设计更加灵活、定制化，覆盖客户全生命周期价值：由初级产品(仅覆盖裸车贷款)向中级产品(裸车贷款+附加贷款)转化，最终形成覆盖客户全生命周期的高级产品(裸车贷款+附加贷款+二手车&置换贷款)。

第三是汽车金融服务运营模式更加规范化、标准化、透明化，效率持续提升：传统的购车流程非常耗时，汽车金融体验并不好。随着购车流程越来越简单、数字化，客户体验随之提升。

第四是汽车金融运营的数字化转型，赋能科技金融新业态：金融科技在营销、风控、运营等方面发挥广泛应用。基于大数据分析，运用金融科技对客户行为和需求进行深入洞察和全景描绘，将营销和服务的切割维度从“客群”转化到“个体”，基于更精准的客户细分制定更有效的客户经营策略，提升获客效率。另外，基于大数据模型的智能风险管理，利用多维度内外部数据和智能化工具开发风控模型，贷前有效识别征信白户人群风险，贷后根据用户标签实时监测存量用户信贷行为，及时发现跨平台逾期等风险，控制逾期坏账概率。基于核心痛点识别的运营效率提升，缩短审批及放款等待时间，提到贷后客户响应速度，都将是未来科技金融新业态的重要特征。

第五是二手车金融服务供给显著提升。传统汽车金融玩家，目前在二手车市场布局不多，在新车融资业务增速趋缓的情况下，预期来将逐步关注并布局二手车业务，并凭借在资金成本、产品和风控方面的显著优势，对独立融资租赁平台造成威胁。

第六是低线城市及农村市场逐步凸显增长潜力。未来，汽车金融市场竞争将逐步下沉。优先布局者或将通过设计针对特征客群的专属金融产品及服务、应用针对广大征信白户的审批及风控模型，利用第三方大数据建立独立审批模型，与当地车商合作开展贷后催收，推广基于区域分布特征的渠道部署方式，设计针对特殊服务及时效要求的运营流程，借助数字化工具提升审批放款时效，来优先抓取相对优质客群。

第七是打造最佳客户体验。汽车金融服务以不断了解、满足甚至超越客户体验期待(时间碎片化、消费场景多元化、需求个性化、产品细分化、互联互动高频)为目标，覆盖客户贷前、贷中和贷后的全生命周期。

我们的产品：

互融云是专业汽车金融系统提供商，在汽车金融领域主打的软件系统有：

1、购车分期系统

针对汽车金融公司和汽车经销商推出的汽车分期贷款系统。系统以消费者、经销商和金融机构为主要业务参与者，做到了业务全流程管控、智能风控体系和一站式贷后服务，轻松应对各种市场和业务变化。

2、汽车抵质押贷款系统

适用于开展二手车抵质押贷款业务的贷款公司.系统帮助企业高效的管理二手汽车抵质押贷款业务全流程，使用了贷后监管、利率变更、提前还款、还款催收、借款展期等功能应对各种贷后业务变化。

3、汽车融资租赁系统

支持汽车直租和回租两种业务模式。系统以汽车融资租赁业务流程为主体，管理出租人、承租人、经销商、资金方之间的业务关系。强大的信息采集、风险预警、项目质控、资产管理等功能方便了车辆融租公司更好管控业务。

4、汽车按揭担保系统

适用于以“助贷”模式作为主要业务的担保公司。系统主要以助贷业务流程本身管理和资金方的业务流程为关键点，支持大资金方(如大型国有银行工行、农行等)以信用卡形式进行汽车消费贷款业务。

5、汽车经销商库存融资系统

适用于开展库存融资业务的金融机构，系统以汽车库存质押融资业务流程为主体，贷前对经销商进行实地调査授信，贷中对审批、审核放款、还款以及査询车库等流程操作进行实时监控，贷后管理车辆出库、监管、置换、评估、风险处置等。

6、汽车众筹系统

适用于二手车商或拥有二手车商资源的企业，系统包括平台众筹购车资金和二手车买卖分红两个业务模块，帮助二手车商更快更多筹集流动资金，缩短车辆买卖时间，获取更多投资收益。系统自主研发，扩展性强，稳定性高。

本文标题【政策红利下 盘点汽车金融七大发展趋势】

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