去年冬天p2p网贷中介监管细则出台的时候，已经预示着将有一次大的洗牌行动。本月1号，互金协会出台了p2p平台公司信息披露标准，让行业的监管变得更严格。良币驱逐劣币，模式违规、实力不足、风控能力不够的平台都可能会被淘汰出局。不过，总有些p2p平台像那迁徙的候鸟一样，提前感受到了季节的变化。很早就找到了方向并及时采取措施，不但可以有效规避监管，也让自己在规定的航道里壮大和发展。

其中一条路就是与保险公司合作。据调查，目前与保险公司有合作的平台已超过90家，而其中比较值得关注的是，有20多家平台引入了履约保证保险。此举，一方面对投资而言，履约保证保险能解决项目违约后偿付问题，很大程度降低投资风险。另一方面，对P2P平台而言，引入履约保证保险也能起到很好的增信作用。不过，由于网贷行业风险频发，此类险种需要保险公司与平台的深入合作，因此保险公司对平台的资质要求很高，目前只有少量平台“配备”履约保证保险。值得一提的是，业内有人员表示，由于不清楚监管部门对险企与网贷平台合作的态度，因此并不希望宣传与险企的各项合作。

据网贷之家此前发布的数据显示，截至2016年3月底，网贷行业运营平台总数3464家，正常运营p2p平台数量为2461家，环比下降了2.30%。这其中，问题运营平台里，有47家主动停业。并且随着监管细则的逐步落地，以及对于互联网金融专项整治的启动，平台淘汰的速度可能会越来越快。为避免被淘汰，除了比拼硬实力外，如何增信也是许多P2P平台都在思考的问题，尤其是在去担保化的大趋势下。2015年12月28日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》明确规定“网络借贷信息中介机构不得向出借人提供担保或者承诺保本保息”。同时，在保险方面，继2015年年初保监会等五部委发布相关指导意见要求“发挥信用保证保险的融资增信功能，缓解小微企业融资难、融资贵问题”后，2016年1月29日，保监会更正式为保证保险立下6条新规，规范互联网平台保证保险业务。在这种情况下，与保险公司合作，成了许多平台选择的新路径。据数据统计，截至2016年2月份，累计P2P平台数量3944 家，与保险公司合作的P2P 平台至少有92 家。其合作产品主要涉及个人账户资金安全险、交易资金损失险、融资方抵押财产险、履约保证保险、风险准备金管理安全险等6大险种。而在这些险种中，最触及网贷业务核心的当属履约保证保险。

所谓履约保证保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺，如果被保险人(即债务人，P2P平台中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险形式。履约保证保险在国际上是一个相对成熟的产品，但在国内，保险公司对保证保险的合作对象要求较高，主要限定在商业银行。

虽然与保险公司合作的P2P平台超过90家，不过据统计，引入履约保证保险的平台只有20多家。某保险从业人士曾表示，能够真正为P2P平台投资者提供安全保障的险种只有“履约保证保险”。此类保险由来已久,一直以来应用于银行贷款、信托计划等金融产品中。目前，并非所有平台都具备和保险公司达成这一合作的能力。一般保险公司需要严格挑选P2P平台，并内部测算认定P2P公司信用评级较高，才会开展后续的产品合作事宜。事实上，P2P平台与保险公司不仅仅只是投保与被保的关系。举例来说，如果一个项目的额度较大比如几亿元，保险公司在前期就会介入到平台的风控当中，即会参与贷前审核阶段。保险公司与平台合作履约保证保险前，会对公司的团队、背景、业务、资金路径等做深入的调查，然后才会决定是否继续合作。

在保险公司与P2P平台的合约签署上，据某家平台已签署的合同书来看：当发生保险合同下保险事故时，保险公司将按照合同约定，负责向借出人赔偿《借款协议》项下借入人应偿还但未偿还的借款本金及利息。合同还特别约定，双方的合作仅限于平台上XX系列产品，如果想要再新增产品合作上架，平台须经过保险公司书面确认。所以，投资者在投资提供履约保证保险的平台时，需要注意辨别是只对个别项目提供保险，还是覆盖所有项目。同时，投资人在看到信用保证险、履约保证险的字眼时，必须要先确认保险公司履约保证保险的保单，如果平台无法出具的，都是可以认定为没有的。

互融云作为专业p2p网贷系统提供商，特别提醒大家，p2p网贷行业彻底进入洗牌期，在此期间，入行需谨慎。但对于在一开始就规范从业的公司来说，其实并不存在太多的问题。相反，监管洗牌洗掉了一些不规范的公司，让出了相当多的市场，对于正规的p2p平台，却又是个利好消息。