今年初，突如其来的新冠肺炎疫情给各行各业造成巨大冲击，消费金融行业也同样未能幸免。受疫情影响，借款人还款能力降低，导致不良贷款增加，因而致使一些消费金融公司利润同比出现下降。据不完全统计，在完整披露2019和2020年上半年数据的12家消费金融公司中，一半的公司净利润同比出现下降，有的公司净利润降幅高达90%以上。

应该看到，监管部门及时出台措施，支持符合许可条件的消费金融公司在银行间市场发行二级资本债券，支持通过银行业信贷资产登记流转中心开展正常类信贷资产收益权转让业务，降低拨备覆盖率监管要求等，不仅拓宽了消费金融公司的资本补充和融资渠道，增加其流动性，提供贷款投放能力，还能够增强抵御风险的能力。同时，督促消费金融公司做实资产风险分类、真实反映资产质量，有助于加强外部监督，提高社会的公认度，为业务拓展奠定良好基础。拨备覆盖率的下调，也将进一步提高公司整体经营指标、盈利水平和风险化解能力，进而推动更健康发展。

不仅如此，监管部门提高网络小贷业务准入门槛，严控跨省放贷业务，严格限制联合贷款最低出资比例下限，将大幅压缩网络小贷机构数量及其业务规模。由此给消费金融公司创造了绝佳的发展机遇，消费金融业务空间更加宽敞，发展前景更加广阔。

不过，监管政策“松绑”，以及对网络小贷业务的限制只是外部环境因素的变化，确保消费金融公司健康发展更重要的还是要发挥内因作用。为此，消费金融公司必须强化内部管理，风险防控一刻也不能放松。做到对资产风险进行准确分类，真实反映资产质量，将逾期60天以上贷款全部纳入不良核算，并确保资本充足率不低于最低监管要求。只有满足上述要求的消费金融公司，才可够享受到优惠的监管政策，否则将失去良好机会。

与此同时，消费金融公司还应明确定位与业务模式，坚持小额、分散的原则，树立可持续发展的经营理念，结合国家政策导向、经济金融发展规律和市场环境变化趋势，明确与商业银行差异化、专业化的发展定位，积极探索优势细分领域，优化业务模式，加快核心数据及客户资源积累，不断提升自主展业能力。要坚决摒弃“高收益覆盖高风险”的粗放风控思路，充分利用现代金融科技和微贷技术等手段，强化自主风控能力建设，提高风险识别和应对能力。

值得一提的是，招联消费金融公司不久前曾因存在夸大及误导宣传、未向客户提供实质性服务而不当收取费用、对合作商管控不力、不当催收等问题被银保监会点名通报。这就为消费金融公司在消费者权益保护上发出警示信号，必须严格消费者权益保护管理，不能踩踏监管红线。为此，消费金融公司切勿误导宣传以及乱收费，要加强对催收公司的甄别，杜绝暴力催收等违法行为发生。

总之，消费金融公司要立足行业特色和功能定位，不断创新产品，增强服务能力，为促进消费升级提供优良的金融服务。

消费金融系统及解决方案是互融云推出的一款基于消费金融细分领域的场景化、定制化的高端行业解决方案。平台充分满足资金端、金融机构、需求端等多端合作机制，从不同的立场和角度为上述利益相关合作方定制研发相应的综合业务管理系统或平台，完整地为线上和线下客户群提供优质便捷消费金融服务，从而为投资者、机构商家和消费金融公司赢得相应的回报。

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十年磨一剑打造业内成熟稳定的整体解决方案

>>构建统一电商场景金融业务中台
实现消费订单分期、业务审批控制、智能反欺诈、综合信用评级、大数据风险预警、智能营销、安全识别认证等业务的信息化、集成化、智能化、平台化。

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支撑各个品类电商渠道、各场景分期金融业务，让前端消费者融入消费分期业务中，与中、后台无缝衔接，实现整体业务平台化。

>>强大的商户、机构清算体系
支持各类机构入驻，如电商商户、医美机构、实现财务准确正确性、大规模降低人工核算成本、，建立完备的经营分析报表体系。

>>可靠的运营风险控制体系
可根据不同消费场景，建立不同的征信模型、风控流程决策引擎、风控手段配置、实现不同场景、不同人群、不同风控策略，全面的智能式风控。

>>接口丰富完备
打造完整的场景验证接口如身份、人脸、汽车、资产等。还有各类风控接口、进件接口、审核接口、放贷接口、代扣接口、产品债权接口、回盘接口等。

>>极低的实施成本
经过互融云多年的技术沉淀与积累形成完备的多行业解决方案，可支持各类场景入口的配置化、做到不同业务不同流程，大大降低了系统实施周期与实施成本。

本文标题【消费金融迎利好 但内部管控需要加强】

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