区块链天然具有金融基础设施的属性，所以很多人人为区块链可以解决供应链金融的痛点。今天我们分享一下区块链技术如何与供应链金融相结合。

相关咨询报告显示区块链或分布式账本技术每年可为金融行业节省成本 50-70 亿美元，这种成本的降低主要来自于区块链对现有业务的改进，如跨境支付价值链的改善、对账流程的优化、用户身份认证/反洗钱流程的效率提升和供应链金融以及普惠金融中的信息共享等。

供应链金融具有系统性、结构性的业务理念，决定了信息流是供应链金融风险把控的关键。如何获取真实、全面、有效的数据，既是供应链金融风控的基础，又是风控的难点。

通过区块链的分布式账本等技术可以在供应链参与中的众多企业、众多金融机构间搭起一张可信的信息网络，从企业经营信息的源端获取信息，然后通过区块链达到端到端的信息数据透明、不可篡改，所有参与方都通过一个去中心化的记账系统分享商流、物流、资金流信息。银行根据真实的企业贸易背景、实时产生的运营数据开展授信决策，缩短资料数据收集、校验、评估的作业时间，降低风险成本，提升决策的精确性和效率。而企业通过供应链金融可以获得更低的贷款成本，更快速迅捷的金融服务，帮助业务的顺利开展和拓广。

“区块链+供应链金融”的应用场景大致可以分为以下场景：

1、可信数据与交易真实性证明

通过区块链的不可篡改性，记录供应链金融中上下游企业和周边企业的资金流、物流、商流过程，降低供应链金融过程中，可信数据采集、传递的难度；为金融机构获取第一手的供应链信息提供便利。如果企业广泛部署物联网终端，结合企业信息化系统的进销存信息，可以真实地勾勒出企业的运营情况与资产情况；企业透过企业网银、银企直联等渠道与上下游企业产生资金往来，提供真实的财务资金信息；这些信息将帮助金融机构在进行贸易融资、仓单贷款、应收账款贷款过程中极大简化信用评估流程与成本，以此降低企业融资的成本，提供融资的效率。

2、交易确权

为供应链上各参与方实现动产权利的自动确认形成不可篡改的权利账本，解决现有权利登记、权利实现中的痛点。以应收账款权利为例，通过区块链对接核心企业ERP系统，可通过核心企业的系统数据实现实时的数字化确权，避免了现实中确权的延时性。

3、智能合约

通过“智能合约”等技术手段，为企业间“合同信任”关系之外，添加新的保障措施，简化企业间互担保、风险分摊、回购、履约等经营行为的流程，降低违约纠纷处理的时间成本和资金成本。

以合同融资为例，合同的买方与卖方建立起中长期的供应关系，采购方的销售数据衍生出对原材料的采购需求的评估数据，市场的真实供需关系是融资回收的第一保障；若采购方企业提供风险缓释措施，在风险条件触发后，采购方是否按指令进行回购、退款等风险补偿履约措施，直接影响融资贷款是否产生不良资产。现行的操作中，上述履约约束主要来源于“合同信任”，但履约过程中可能存在法律争议，后期将增加法律纠纷的处理时间及成本。引入区块链“智能合约”，将上述合同约定事项上链，使其变为自动触发与操作，从技术的角度弥补履约中的意外过程和主观违约可能，保障融资安全。

4、信用拆解

供应链金融的目标是对中小企业融资的全面覆盖，但目前大量的二级、三级等供应商/经销商的融资需求仍然难以得到满足。比如，某汽车制造商有十几万家供应商，但一级供应商只有100家；下游层层划分的十几万家供应商很难享受到供应链金融的服务。中小企业融资便利性、融资贵问题只能得到部分缓解。

采用通证（token），区块链能把核心企业的信用拆解后逐级传递下去，使得信用可以穿透整个链条，覆盖到一层层的全链供应商。下游的供应商能够拿到token就等于证明与核心企业有合作，可以通过token（等同核心企业的信用背书）进行融资。

区块链技术本质上是建立一种机制，它以公开透明和不可篡改机制来抑制人性的弱点（追求私利），形成公正、客观、可信的交易环境。

可见，引入制度信任、技术信任，继而降低了“不信任”所带来的交易摩擦和金融成本，将引发供应链金融领域的一系列的理论与应用创新。供应链金融的发展切好赶上了区块链发展的风口，二者的结合必然成为目前区块链开发的热点领域之一。

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区块链在供应链上的主要应用解决了采购、生产、物流、销售、监管整个环节中的信息不透明、信息孤岛的问题，使得品牌商数据统计以及消费者对产品全链条的信息的了解成为了可能。同时由于信息的透明会使得供应链条变为市场导向，自发形成优胜劣汰，品牌效应，进而对提升品牌商信誉以及产品真实、质量、安全等提供了保证。再者区块链的另一大应用就是解决信任问题，除了本身区块链信息不可篡改外，本方案还引入了隐私权限管理的概念，可以将每个参与方的信息上链，通过私钥授权可以查看，在场景需要时，可以对对方开放，进而解决信任问题。

方案主要应用技术：

1、智能合约
系统提供几种常见的智能合约，应用层程序可以直接使用索引来设置这些智能合约。另外，应用层程序可以进行对智能合约的运行状态进行设置，比如合约的触发和停止。

2、区块记录
区块记录的功能是针对不同应用环境进行了适配，满足不同需要。同时对于记录的变更、记录的查询都可以通过智能合约自动实现。

3、隐私管理
信息创建者/拥有者可以对信息是否公开进行设定。保证信息安全的情况下确保隐私性。

4、信息审计
审计接口的作用是使应用程序层能够验证数据的真实性、私密性、安全性和防篡改等特性，可以开放给有权限的用户进行区块链中的块信息、链信息、节点信息、账户信息以及智能合约的执行情况信息等的跟踪和审计。

本文标题【区块链技术如何与供应链金融相结合】

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