2019年10月末银保监会下发《关于加强商业保理企业监督管理的通知》（以下简称《通知》），为规范企业经营行为，《通知》为商业保理企业经营行为划出清理存量，严控增量；风险资产不得超过净资产的10倍；建立分级监管和专职监管员制度等“红线”。通过“开正门、堵偏门”的方式，对合规商业保理正本清源。

《通知》发布至今一年来，各地纷纷开展商业保理公司的清理规范。12月22日，北京商报记者梳理发现，包括深圳在内，今年以来，已有山东、厦门、湖南、广东、大连、上海、天津、安徽、河北等十余地区，均对辖内商业保理公司进行了规范清理，其中多数地区已公布了辖区内经营异常企业名单。此外，上海地区还在11月出台了《上海市商业保理公司监督管理暂行办法》，对商业保理公司业务划出多条红线，并要求建立健全内部控制、风险管理、资产质量、拨备计提、信息披露、关联交易、营销宣传等多方面业务规则和管理制度。

据银保监会排查统计，截至2019年6月末，全国已注册商业保理企业12081家，较2018、2019年初分别增加4222家和540家。不过，一业内人士告诉北京商报记者，经过各地区清理整顿后，估计全国商业保理公司数量将减少至9000家左右。

一面是监管压顶，另一面是经营维艰。北京商报记者注意到，除了监管趋严外，近期在资本市场也频频传来商业保理行业的“坏消息”。就在11月25日，华联股份披露公告称，拟将持有的控股子公司华联保理51%的股权转让给关联方，转让价格为1.45亿元。而这类案例并不鲜见，今年来，也有多家上市公司宣布，为控制公司经营风险，要剥离亏损保理业务。

“当前，很多上市公司剥离保理公司，是因为其保理公司业务范围都是正向保理，主要做市场业务，不是做股东上下游业务。因为正向保理业务面临买方不配合卖方融资的问题，保理公司很难审查买卖双方贸易背景真实性的问题，应收账款转让通知也无法有效通知到买方，因此容易出现虚假贸易骗取保理公司融资的问题。买方不配合、风险不可控的前提下，上市公司为了减少损失，稳定投资人，剥离保理公司是正常的。” 五道口供应链研究院院长鲁顺如是说道。

苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬告诉北京商报记者，目前很多商业保理公司和产业链在信息流、资金流上结合不够紧密，缺乏科学的管理内控手段支撑业务，缺乏金融科技能力去精细化识别风险。另外，商业保理和现行财税制度方面还存在一些冲突，导致在抵扣和退税方面会有损失。

展望商业保理行业发展前景，孙扬称，预计监管趋势将越来越严，马太效应将会愈加凸显。大量经营不善和空转的保理公司会被出清，但合规和正常发展的商业保理公司也将获得政策支持。孙扬认为，商业保理公司应做好场景金融，同时要积极发展小微金融科技，扎根到某个细分的领域产业链里面；同时要积极拓展核心平台企业范围，增加风险分散度，要增强细分领域小微企业的风险识别能力，比如葡萄酒生产领域的保理，或卫生产品领域的保理，一方面提升供应链金融平台资金的运作效率，另一方面促进对小微企业的融资。

鲁顺则指出，未来监管趋势将主要基于设立变更准入和经营监管两大方面，包括考量股东背景、高管团队、注册资金、实际办公等，以及公司治理、业务规范等方面。“对于机构后续发展，我建议机构要以做不承担风险的金融服务为主，多借助科技力量，向供应链服务方向发展。”

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本文标题【监管下 商业保理机构如何谋变求生】

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