今年是全面建设社会主义现代化国家新征程和“十四五”规划的开局之年,也是构建双循环新发展格局的关键一年。

长期以来,作为普惠金融的重要推进力量,消费金融在拓宽金融服务覆盖面、解决消费者收入和支出时间错配的问题、促进消费升级以及服务实体经济上发挥越来越重要的作用。

消费金融的初心是让更多人能得到日常消费所需的金融服务。行业的服务对象以传统银行所不能覆盖到的“长尾客群”为主,包括产业工人、蓝领、初级白领等。这部分客群人数众多,但往往金融知识薄弱。他们对消费有着较大的需求,却不知如何寻找和使用安全正规的金融工具。

作为持牌的正规金融机构,消费金融公司以相对合理的利率,为客户提供正规的消费金融产品,部分替代了高利率的民间借贷服务,一定程度上降低了不合规、高利率民间借贷的蔓延,有效满足了客户的金融需求,也维护了金融秩序的稳定。

为有合理金融需求的消费者提供服务,促进金融市场稳定运行,是金融机构应尽的社会责任。如何让消费者放心安全地使用金融产品,兴业消费金融成立六年来,一直高度重视保护消费者合法权益,将各项制度落到实处。

随着“互联网+”与日常生活的日益融合,信息漏洞更加令人防不胜防。消费者个人信息被非法收集、滥用的案例时有曝光,引起社会广泛关注。社会各界越来越重视对个人信息的保护,国家相关部门也陆续出台政策法规建设和健全个人信息安全的保护机制。

先前,互联网金融协会发布《移动金融客户端应用软件备案管理办法(试行)》,在全国范围内分批次组织开展APP备案推广。进入备案名单,就意味着APP保护个人信息和保障数据信息安全的举措受到了官方的认可。去年,兴业消费金融产品“空手到”APP成功入选,顺利完成了移动金融客户端备案。

合规安全是金融机构稳定发展的基础。正是包括兴业消费金融在内的金融机构恪守法规诚信经营,对社会构建诚信、和谐的金融环境起到良好的推动作用,更是为构建双循环新发展格局提供了有力有效的支持。

服务至上 推动消费者与金融机构的良性互动

去年11月,新版金融消费者权益保护实施办法正式施行。不得不说,这一办法的出台与近年来金融客群的下沉和行业乱象的频发息息相关。监管重拳出击的背后,暴露的是从业机构经营管理不规范、制度体系不完善、消保工作不到位的短板。

对金融机构来说,做好消费者权益保护工作,不仅是维护客户关系的一部分,更是事关机构声誉和长期发展的大事。不断优化客户服务体验,推动消费者与金融机构的良性互动,实现金融市场的健康发展是机构需要始终绷紧的一根弦。

在这方面,兴业消费金融是行业的坚守者,也是引领者。兴业消费金融切实将消费者权益保护工作理念贯穿于公司日常经营发展及业务管理中,加强对业务全流程的监督管理,提早介入相关产品、流程设计,并针对客户咨询、业务办理、贷后检查等重要环节提前做好消费者权益保护工作建设,提升客户服务体验。

2020年对于所有人来说都是难忘的一年。在新冠肺炎疫情的影响下,很多人丧失收入,家庭经济出现困难。兴业消费金融第一时间制定疫情期间延期还款政策,对受疫情影响客户给予合理延后还款时间、适当延长贷款期限、相关调整期间对无法按原计划还款的客户不计入违约记录等帮扶措施。2020年兴业消费金融累计为全国1.5万名客户办理还款计划调整及本金延后还款服务,涉及贷款金额15亿元,并为1.2万名客户办理费息减免,累计减免0.14亿元。种种暖心举措最大限度缓解了特殊客户群体的还款压力,解了他们的燃眉之急。

伴随消费金融行业逐渐进入存量市场阶段,各家机构的竞争从硬件的较量已转为服务的竞争。如何提升金融消费者服务的满意度,持续形成口碑效应,将会是所有金融机构必须应对的考题。

亲核亲访 让消费金融服务可触摸可聆听

近年来,伴随经济发展和科技进步,消费金融公司开展业务越来越依托互联网。此举虽然提升了消费的便利度,但也在保护消费者财产安全权、知情权、自主选择权等方面带来了更大挑战。

在兴业消费金融看来,只有让客户使用消费金融服务的过程中安心、放心,才能持续为客户提供服务,发挥好促进消费的作用。作为业内为数不多的坚持线下展业模式的机构,兴业消费金融严格落实业务全流程监督管理工作,从源头上做好风控和审核。这既是对自身经营和金融系统安全的负责,更是对消费者还款压力、个人信用的负责。

“亲核亲访,送贷上门”是兴业消费金融客户经理线下展业的原则。“亲核亲访”,让金融服务更精准更透明。实地走访,和客户面对面沟通,深入了解对方需求,虽然需要投入一定的人力和时间成本,但是能够确切地核实客户的还款能力和借款用途。换个角度,客户经理也能够对产品进行全方位的介绍,有利于消费者接收和理解,避免信息误区的发生。“送贷上门”则体现了兴业消金的服务温度。抱着“客户少走路,自己多跑腿”的朴素想法,客户经理们每天奔波在大街小巷、田间地头,为有需要的百姓及时送上金融的支持。而这些也正是兴业消费金融投诉率始终处在业内较低水平的原因。

坚守初心 以践行普惠金融为责任使命

党的十九届五中全会提出改善消费环境,全面促进消费,畅通国内大循环和国内国际双循环。消费金融的发展意义就是让更多人能更加便捷、经济、实惠地获得金融服务。

在苏州工作的杨先生这段时间可谓喜忧参半,喜的是他即将和相恋多年的女友步入婚姻的殿堂,忧的是杨先生工作年限不长,父母工资微薄,储蓄不多,与期望的婚庆预算相比还有一定缺口。杨先生经朋友介绍,接触到了兴业消费金融。客户经理实地走访了杨先生的住所和单位,详细了解了他的经济情况和贷款诉求。基于客户的偿还能力,最终放款7万元。“看到婚礼圆满举办,客户一家脸上露出开心的笑容,我感到自己的工作很有价值,帮助普通人完成了人生的关键大事。”客户经理感到由衷的骄傲和自豪。

家庭消费贷让无数像杨先生这样家境平凡的普通人在面对经济压力时免遭四处借钱的尴尬处境,获得正规的金融服务,渡过眼前的经济难关。

“为普通民众提供有温度的金融服务,满足他们对美好生活品质的追求,让普惠金融服务切实可行、落地生根,这是我们一以贯之的服务宗旨。”兴业消费金融相关负责人表示。

消费金融系统及解决方案是互融云推出的一款基于消费金融细分领域的场景化、定制化的高端行业解决方案。平台充分满足资金端、金融机构、需求端等多端合作机制，从不同的立场和角度为上述利益相关合作方定制研发相应的综合业务管理系统或平台，完整地为线上和线下客户群提供优质便捷消费金融服务，从而为投资者、机构商家和消费金融公司赢得相应的回报。

产品特点及系统优势：
十年磨一剑打造业内成熟稳定的整体解决方案

>>构建统一电商场景金融业务中台
实现消费订单分期、业务审批控制、智能反欺诈、综合信用评级、大数据风险预警、智能营销、安全识别认证等业务的信息化、集成化、智能化、平台化。

>>打通各电商场景金融业务
支撑各个品类电商渠道、各场景分期金融业务，让前端消费者融入消费分期业务中，与中、后台无缝衔接，实现整体业务平台化。

>>强大的商户、机构清算体系
支持各类机构入驻，如电商商户、医美机构、实现财务准确正确性、大规模降低人工核算成本、，建立完备的经营分析报表体系。

>>可靠的运营风险控制体系
可根据不同消费场景，建立不同的征信模型、风控流程决策引擎、风控手段配置、实现不同场景、不同人群、不同风控策略，全面的智能式风控。

>>接口丰富完备
打造完整的场景验证接口如身份、人脸、汽车、资产等。还有各类风控接口、进件接口、审核接口、放贷接口、代扣接口、产品债权接口、回盘接口等。

>>极低的实施成本
经过互融云多年的技术沉淀与积累形成完备的多行业解决方案，可支持各类场景入口的配置化、做到不同业务不同流程，大大降低了系统实施周期与实施成本。

本文标题【道正行远 合规经营助力消费金融行业健康发展】

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