在“十四五”规划开局之年，面对财富管理“蓝海”，招行旗帜鲜明地提出打造大财富管理价值循环链，即用全新的模式、更开放的视野、更专业的服务、更丰富的产品，将客户资金端和融资端需求更有效地连接起来。6月25日，招行在线召开2020年度股东大会，会议中田惠宇披露了“大财富管理”的进展。

招行行长田惠宇介绍：大财富管理进展比较顺利，主要体现在三个方面：一是内部融合；二是对外开放；三是服务升级。

内部融合方面，他表示招行内部谈大财富管理更强调“价值循环链”几个字，全行经营要围绕大财富管理的逻辑主线，把各个业务单元串起来，变成大大小小的“飞轮”，整合内部力量作用于市场、服务于客户。

“今年提出‘大财富管理价值循环链’后，我们零售内部、一体两翼之间以及招商银行集团的母行和子公司之间，按照大财富管理的逻辑运转得非常好。具体体现在 “双A系数”（即AUM和资产的比值）和托管、资管、投行各项业务数据的表现非常好。”

对外开放方面，招行着力构建更加开放的财富平台。“现在有8家银行的理财产品进入到了招行财富管理平台；基金方面我们推出了‘招阳计划’，搭建潜力基金经理成长平台。”田惠宇透露，除了开放产品平台以外，招行也开放了运营平台，让各类的优秀资产管理机构到手机银行App上服务客户。

服务升级方面，上半年招行组建了新的财富平台部，这个月开始升级私人银行服务。“私人银行过去的定位是服务个人客户，升级之后要打造‘两栖战队’，服务私人银行客户以及他们背后的企业投融资需求，这项工作整体进展也比较顺利。”

田惠宇对挑战也毫不讳言。“我们最大的挑战是时间，过去招行零售业务经过‘十年磨一剑’，以价值循环链为逻辑的商业模式才刚提出，同样需要长期、艰苦甚至曲折的过程才能成型。”

他特别强调了三方面挑战。

一是风险管理能力的挑战。传统商业银行的风险管理能力难以面对更复杂、多元、多层次的风险形态。“我们内部提出了‘六全’的风险管理体系，但是要真正落地，需要长时间的打磨。”

二是数字化的挑战。“过去这几年通过打造金融科技银行，我们的投入产出效率有很大的进步，形成两条曲线的‘剪刀差’，也就是客户经理增长曲线和客户AUM增长曲线的剪刀差，但我认为这只是量变，没有到质变。”田惠宇认为，招行的数字化还有很长的路要走。

三是客户服务模式的挑战。招商银行历来以客户为中心、客户价值至上，但田惠宇认为，招行仍有浓厚的“销售导向”，没有从根本上转向“价值导向”。“这个转型非常痛苦，我们的专业能力、监管环境甚至收费模式，和真正的投顾之间还有一条鸿沟，这个鸿沟如果不跨过去，就很难说我们是真正的财富管理机构。”

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本文标题【招行股东大会提出“大财富管理”将面临的挑战】

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