回顾历史，国内市场从2015年开始，供应链金融概念大火，各种机构跑步进场，业务突飞猛进，市场对供应链金融的前景一片看好。但从市场实际发展现状而言，供应链金融还存在许多尚待解决的痛点，相较于曾经预期的市场空白，金融机构提供服务的产品、能力和融资意愿的增长似乎整体并不如预期。

7月24日，国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富，在由青岛市人民政府主办、《财经》杂志和《财经智库》承办的“2021青岛·中国财富论坛”上指出，在实践的过程中发现供应链金融存在三方面的困难：

一是供应链金融引入有一定历史的背景，发展的过程中，使得供应链金融很自然跟银行信用连在一起。从银行信用看供应链金融，使供应链生态化运作绑在银行原有那一套经营模式上。

二是我们非常强调主体信用，供应链金融最大的特点，不在于强调主体而在于强调生态。怎样重构拓宽非主体交易信用，如何从银行信用转到商业信用，主体信用转到消费信用，这是要突破的。

三是我们的网络建设和基础设施还相当有限，企业离供应链金融要求的数字化程度还有相当大差距。

以下为部分发言实录：

陈道富:金融如何对产业链供应链赋能？从链的角度来谈，关注的是循环是网络，更强调一个生态的概念，关注不同点之间的联系。

我们可以看到，目前正处在变革时期，链的联系、网格化的联系正在重构，很多企业和金融机构把自己的环节打开，细化、交叉、重合。这个链背后反映的，是我们看这个世界，不再只是看一个点，而是看一条线、一个网状。加上聚集效应，其实更强调从生态的角度来看这个世界。

金融要介入这个过程，意味着要跟生态结合起来。但很遗憾的是，两者者之间还有很长的路要走。供应链包含两个方面的问题，一是完备性和安全性的问题，另一个是有效循环的问题。供应链跟金融相关的部分对时效性要求比较高，带有货币特征的一般在一年以内，同时还需要真正做到产融结合。

这就给中国的金融体系提出两个要求，一是交易所的产品非常标准化，但企业的金融需求是模糊的，需要思考如何把产品供给的标准化和需求的非标准化结合起来；二是提供服务、响应需求时，有很多服务是介于金融和非金融之间，如何让市场可以自主提供金融和非金融服务成为关键。

供应链金融在中国发展的时间很长，做了很多探索和努力。在宏观上，我们已经把供应链金融上升到国家战略的高度，银行做这么多探索，为什么我们现在还在这里谈供应链金融？是什么东西在阻碍供应链金融真正发挥应有的作用？

可以发现三个很有意思的认知和实践上的问题，一是供应链金融引入有一定历史的背景，发展的过程中，使得供应链金融很自然跟银行信用连在一起。一讲到供应链金融就会讲应收帐款，一讲到应收帐款就会讲企业授信，最后就会跟银行信用联系在一起。从银行信用看供应链金融，使供应链生态化运作绑在银行原有那一套经营模式上。

二是我们非常强调主体信用，供应链金融最大的特点，不在于强调主体而在于强调生态。怎样重构拓宽非主体交易信用，如何从银行信用转到商业信用，主体信用转到消费信用，这是要突破的。

另外，我们做供应链金融时发现，关于谁为主来推动供应链金融，在政策上由谁来主导整合，现在政策上不协调，一旦面对这个问题时就会动力不足。无论是从核心企业还是从银行角度来看，要推动供应链金融发展，动力和障碍都存在。

对核心企业来说，供应链金融成本和风险收益不一定对称。对银行来说，会涉及跨地域，会有很多具体障碍。如何使得核心企业和银行有动力，真正来构建供应链金融？

对物流企业也一样，面临如何把这些主体聚集在一起。政策上其实在法律层面没有障碍，但是在法规上面，在政策的实践过程当中，有非常多的细节跟供应链的要求不完全符合，需要在实践中不断调整。

第三个实践中面临的困难，就是我们的网络建设和基础设施还相当有限。供应链金融里面有两个非常重要的基础，核心是要建立起网络状的信息，并且能够分析这些信息。谁来构建这个信息网络，形成闭环的数据？先在其实各方都在某一个点上努力，但要连在一起有一定的欠缺。

此外，企业离供应链金融要求的数字化程度还有相当大差距。现在一些企业甚至工厂的数字化都没有实现，还有一些在集团层面、财务层面、供销层面上数字化也没有完成。企业层面缺乏数字化，要想把供应链金融串起来面临巨大难度。因为这是基础性的工作，产业链布局上有大量的欠缺，使得供应链真正在现实往前推进过程当中发现基础不足、动力不足。

供应链金融在中国已经上升这么一个高的高度，各方也认识到它的重要性，接下来要我们沉下来，真正的解决供应链上现实的一些问题。

关于资金激励机制，我觉得就三个词，看得见、看得懂、信得过。要看见主体，看见它的价值。要走进产业，才能看到别人没有看见的价值。并且要看懂这个价值，跟这个价值共成长，才是最安全最好的激励机制。

最后，要设计出一个能够把双方利益结合在一起、信得过的机制。此外，如何有效地响应所看见的价值和需求，突破自我认知与现有政策背后的隐含认知非常重要，这样才能真正推出适合市场需要的约束机制。

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本文标题【“2021青岛·中国财富论坛”上金融研究所副所长陈道富谈供应链金融现状】

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