10月15日，央行、银保监会基于2020年数据，评估认定了19家国内系统重要性银行，包括6家国有商业银行、9家股份制商业银行和4家城市商业银行。此外，《系统重要性银行附加监管规定(试行)》也于同日正式发布。央行、银保监会相关部门负责人在答记者问中表示，国际金融危机以来，强化对系统重要性金融机构的监管、防范“大而不能倒”问题成为全球范围内金融监管改革的重要内容。从夯实我国银行体系健康发展基础的角度，需进一步完善系统重要性银行监管的基础性政策框架，要求系统重要性银行在落实各项微观审慎监管要求的基础上，满足更高的监管标准，提高其抗风险能力。

业内专家认为，我国系统重要性名单的出台标志着我国系统重要性银行监管框架基本确立和落地，显示出我国金融监管体系的审慎性进一步增强，有助于进一步推动和深化差异化监管，提升国内金融监管质效，促进与国际金融监管接轨，增强我国金融系统稳定性。

分组设立附加资本要求 19家银行首批入围

《附加监管规定》对系统重要性银行提出更高的资本和杠杆率要求，明确系统重要性银行在满足最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求的基础上，还应满足一定的附加资本要求，由核心一级资本满足。按照《附加监管规定》，系统重要性银行分为五组，第一组到第五组的银行分别适用0.25％、0.5％、0.75％、1％和1.5％的附加资本要求，附加杠杆率要求为系统重要性银行附加资本要求的50％，分别为0.125％、0.25％、0.375％、0.5％和0.75％。

根据公布的系统重要性银行名单，目前，仅有19家银行入选，包括6家国有商业银行、9家股份制商业银行和4家城市商业银行。业内专家普遍认为，19家银行具有重要性、代表性和典型性，首批入围是对各家银行经营情况和发展能力的认可。

中国银行研究院博士后郑忱阳表示，19家银行中，只有中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行既是国内系统重要性银行又是全球系统重要性银行，按照附加资本要求“孰高”原则，前三者执行1.5％的附加资本要求，中国农业银行执行1％的附加资本要求。而第五组空缺既与国际标准保持一致，也更加考虑中国银行业的实际情况，在不增加大型银行监管负担的基础上稳步推进。从当前来看，各家银行均满足了附加资本要求，但部分银行的资本“安全垫”较小，为满足长期经营需要仍需加快资本补充。

人民银行、银保监会方面表示，后续将结合监测分析和压力测试情况，基于对系统性金融风险的判断，完善监管指标设计，对系统重要性银行提出差异化的要求，推动系统重要性银行保持充足的损失吸收能力。附加监管要求不影响现有宏观审慎评估（MPA）规定的实施。

机遇挑战并存银行需灵活调整经营策略

2018年11月，人民银行、银保监会和证监会联合发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》，明确了我国银行业、保险业、证券业系统重要性金融机构评估识别、附加监管和恢复处置的总体政策框架。2020年12月，人民银行、银保监会联合发布《系统重要性银行评估办法》，明确了我国系统重要性银行认定的基本规则。

郑忱阳表示，当下发布《附加监管规定》，是监管层充分考虑宏观经济形势、银行资本补充需求及服务实体经济任务的结果，有助于提升银行抵御风险的能力，防范化解系统性金融风险。根据《附加监管规定》，系统重要性银行的附加资本要求在0.25％到1％之间，监管力度符合市场预期。入选的系统重要性银行均满足附加资本要求，无需立即补充资本，不会影响信贷供给能力。

业内专家普遍认为，成为系统重要性银行机遇与挑战并存，银行要进一步转变理念，坚定高质量发展方向，根据自身情况灵活调整经营策略，增强前瞻性，发挥主动性，为经济健康平稳运行提供金融保障。

从机遇来看，中国民生银行首席研究员温彬表示，成为系统重要性银行对银行的声誉和市场形象有很大提升，有助于提高信用评级，增强在揽存吸储、创新业务等方面的竞争力。同时，在严监管的要求下，系统重要性银行的信息更加透明，资产质量普遍更高，可以获得更大的业务拓展和价值增长空间。

从挑战来看，《附加监管规定》对系统重要性银行的资本管理能力提出了更高要求，要求建立资本内在约束机制，提高资本内生积累能力，切实发挥资本对业务发展的指导和约束作用。郑忱阳表示，入选银行要提前评估各项指标，确保顺利达标，建立资本内在约束机制，提高资本内生积累能力，及时补充资本；健全风险防控体系，强化事前预警、事中跟踪、事后处置的全链条风险管控；提升公司治理水平，加快轻型化、轻资本转型，夯实服务实体经济基础。

此外，郑忱阳表示，未入选此次名单的银行也要做好充分准备，按照高标准、严要求提升金融服务质效，找出与系统重要性银行的差距，找到提升的方向。

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本文标题【19家银行首批入选我国系统重要性银行 金融监管体系的审慎性进一步增强】

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