近年来，在我国大力推动应收账款融资，强调金融服务实体经济的背景下，商业保理已成长为中国供应链金融中发展最快的行业，且是供应链金融的重要组成部分。在缓解中小企业融资难、融资贵方面发挥了巨大作用。

近日，国内首笔跨境人民币保理业务成功在天津自贸试验区中心商务片区落地。据悉，这笔业务以中国国航机票售卖全程业务数据为交易基础，以跨境人民币为结算方式，形成境外机票的人民币售卖—人民币保理—人民币应收账款收回的闭环管理。

这一创新模式不仅突破了国内商业保理公司针对境外应收账款开展跨境保理业务的条件限制，还拓宽了人民币跨境应用场景，有效解决了企业国际业务回款周期长、占用资金多、汇率波动影响等问题。

经过近些年的发展积累，我国商业保理行业已初具规模，成为供应链金融领域内支持中小企业发展的有力工具。随着市场的发展变化，商业保理公司纷纷发力细分市场加强模式创新，双保理、再保理、联合保理等业务模式相继出现，跨境保理蓝海市场开始开发，商业保理与数字经济结合也更为紧密。

01保理需求显著增加

我国应收账款规模的持续增长为商业保理行业发展奠定了坚实基础。据国家统计局数据，2020年末，规模以上工业企业应收账款16.41万亿元，比上年末增长15.1%。而应收账款、存货是中小微企业的主要资产，也是商业保理业务发展的土壤。业内人士认为，依旧旺盛的市场需求将助推商业保理行业持续稳步发展。预计到2025年，我国商业保理业务规模年业务量有望达到3万亿元。

在市场驱动下，商业保理的业务领域也进一步拓展，目前，保理服务已深入建工、物流、医疗、贸易、能源、交通、旅游、批发零售等多个垂直细分行业。而平台经济、数字经济等新经济形态的出现，也带动保理业务从传统的2B贸易发展到2C消费领域，向一些原本零散的、达不到规模经济效益的行业领域发展，如消费电商、产业互联网等新领域的保理需求显著增加。

同时，国际保理业务的潜力也进一步释放。值得关注的是，在服务国内产业供应链的同时，一批有实力的中资保理公司正在积极开拓海外市场，致力于为中外资公司提供国际贸易金融服务。国内首笔跨境人民币保理业务在天津自贸试验区顺利落地，是跨境保理业务的创新尝试。国际保理业务的创新模式也将助力中小微出口企业开展国际贸易，拓展海外市场，促进外贸新业态的加速集聚。

02科技提升服务效率

随着数字技术与金融业务的融合逐渐深入，商业保理公司也更加重视数字化发展，将大数据、区块链、物联网、云计算和人工智能等新一代科技运用到保理业务全过程，以提升获客能力、运营效率和风险管控能力。

传统的保理获客方式通常采用线下模式，操作流程烦琐，业务管理系统复杂多样，保理行业数字化转型方向体现在线上化、无纸化、智能化、自动化等方面，商业保理公司主要围绕产业链生态场景，加强信息技术研发，运用金融科技开展保理业务和风险控制，在促进系统效率提升的同时助力中小微企业高效获得融资。

03同业合作大势所趋

当前，商业保理与其他供应链金融业态联系更为紧密，为扩大业务服务规模，持续深入产业，加强不同商业保理公司之间的合作已是大势所趋。比如，面对大型优质保理项目，几家综合实力强、优势明显互补性较强的商业保理公司可以合作提供一项或多项保理服务，从而更好地切入优质市场，实现互惠共赢。

业内人士告诉《金融时报》记者，不同产业、同一产业不同类型的上下游企业，基于不同交易习惯都会产生不同的供应链运作模式、盈利模式，只有整体性解决供应链金融效益成本、交易欺诈、风险评估、风险防范、风险管理等一系列问题，才能系统性地提升商业保理的服务价值与能力。

银行与商业保理公司在保理业务中的合作也越来越多。一直以来，银行是保理公司主要的融资渠道，而商业保理公司也是银行服务小微企业的重要依托。当前，部分商业保理公司已不再单纯把融资作为主要服务内容，而主要从事应收账款管理、催收及买方付款担保业务；银行则更多担负起资金方的角色，双保理、再保理、联合保理等合作模式也相继出现。

相关专家认为，对于保理公司而言，要做好自身定位，深入产业，结合市场客户对自身资源、资金、技术、风控、背景进行充分评估和认识，充分发挥出自身优势，打开合作空间，与银行达成资源优势互补。

互融云深入参与行业16年的保理解决经验，是保理及供应链解决方案提供商，结合国内、国际市场发展及商业保理的监管要求及行业特点而开发的互联网保理综合管理系统。包括业务管理系统、企业端在线服务系统、APP应用、门户托管，同时可实现与投融资平台、外部征信系统连接等一站式服务，为企业解决信息化建设过程中业务开拓、产品推广、风险控制、内部管理等问题，以实现保理业务的全流程信息化、智能化管理。

系统支持对供应商，核心企业进行多维度授信、融资申请审批、融资凭证授权确认等，高效解决上游采购商的融资难题。系统涵盖应收账款管理、客户管理、资金方管理、授信管理、核心企业确权、保理池、客户资信评级、支付结算等功能满足全方位保理场景等全流程控制。支持移动APP、微信端、移动审批等终端，互融云提供行业高效、安全、稳定、智能信息化综合解决方案，并提供个性化定制服务。

系统特色：

>>覆盖全业务版本，量化获客
支持web端、APP、微信端、渠道端等多渠道获客，改变传统营销获客模式，打破营销闭环，信息化的精准营销，降本增效。

>>多端协作的线上一体化高效运作
多端协作的线上一体化高效流转运作，颠覆传统的线下低效保理运营管理，助力企业智能信息化高效运营。支持符合自偿性特点的保理业务信用评价、过程管理和预警退出机制。

>>云票据模式
云票据模式，可灵活拆分，可转让，科技打造票据融资新模式，按照合理供需拆分，可转让、灵活管理、资金方灵活匹配。

>>灵活的产品配置
可以根据核心企业自定义配置产品名称、利率方案配置、贷款条件、贷款材料、合同模板等信息。

>>专业的授信审查功能
授信额度申请：针对不同的供货商进行授信额度的申请设置，以便为供应商融资时提供放款依据。
授信额度审查：针对提交的授信申请进行资料审批，确定、修改申请授信额度；对接第三方大数据平台对授信额度进行审查。
授信额度放款：根据审查确定后的授信额度，对供应商的项目融资额进行放款。
授信额度管理：针对不同的供货商进行授信额度管理，从而为后续的融资继续提供依据。

>>智能票据综合管理
发票、应收账款信息在线直接导入，也可直接对接核心企业ERP系统，实现票据实时读取，可识别上传或扫描发票、验证发票真伪、应收账款监控、状态查询、预警提醒等综合管理。

>>全面风险管理及控制模型
违约概率：基于各类指标判断企业违约率高低。
还款意愿：交易核查；通过特定话术来理解与其他相关人士调查了解实际走访分析（货后）。
历史数据：授信额度使用情况；资金往来情况历史同期记录成产经营变化。
社会数据：外部公司提供相关数据；相关渠道调查；实际控制人人际社交。
还款能力：企业订单合同；银行流水分析；财务报表抵押物价值；其他担保措施；资产情况银行授信分析；第三方还款来源。

>>支持多层次多渠道资金方引入战略合作模式，拓宽保理公司的盈利模式
多资金方引入，如银行等公司合作引入，分销引流、撮合代理，通过业务分工合作，加强业务风险控制，拓展保理公司业务盈利模式。

>>资产证券化，帮助企业盘活现有资产，助力业务循序健康发展
将受让的缺乏即期流动性但具有可预期的、稳定的未来现金收入流的应收账款集中起来，形成一个应收账款的资产池，转变成可流通和出售的资产包，获取资金，使保理公司的流动资金得到补充，营运能力得到提高，减少企业资金占压，改善现金流量，实现资金周转业务拓展需要。

>>响应征信数据上报共享，获取行业内权威征信数据，过滤潜在风险
响应征信中心保理交易数据交换共享机制，将应收账款等交易信用信息采集上报共享，实现保理行业数据交换共享，获取权威征信数据，有效过滤潜在风险，从而降低业内业务风险。
自有数据挖掘再利用，数据深度挖掘分析，可视化数据报表的输出，数据资源内部共享，助力企业在风控、平台合理规划、运营调控提供有力的数据决策分析基础。

本文标题【我国商业保理行业已初具规模，成为供应链金融领域内支持中小企业发展的有力工具】

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