在国家大力推动应收账款融资，强调金融服务实体经济、防控金融风险的背景下，商业保理已成长为供应链金融中发展最快的行业，在缓解中小企业融资难、融资贵，降低大企业杠杆率和改善商业信用环境方面发挥了重要作用。

近一段时期以来，支持小微企业发展的政策持续发力。在政策的号召下，金融机构蓄力调动更多资金“活水”，滋养小微市场主体。

商业保理公司能够为中小企业提供贸易融资和风险管理服务，是支持供应链金融和中小企业发展的一支新兴金融力量。在市场需求的驱动下，我国商业保理行业在服务小微企业、支持实体经济发展方面的作用愈发显现。《金融时报》记者在采访中了解到，业内保理公司发挥自身特色，创新保理服务模式，持续提升科技渗透供应链金融水平，积极为民营中小微企业解忧纾困。

商业保理服务模式创新

商业保理主要通过提供应收账款融资和信用风险管理服务，加速企业资金周转，降低贸易信用风险，缓解中小企业融资难、融资贵问题。

面对量多面广的小微企业，商业保理行业持续深耕细分市场。目前，我国商业保理公司的业务范围已覆盖了制造业、商贸流通、建筑工程、医药、农业、能源和物流等多个领域小型的传统服务企业和个体工商户。近年来，商业保理公司加大保理业务模式及产品创新，优化相应管理服务，助力更多小微企业高效获得资金融通。

《金融时报》记者了解到，业内已有商业保理公司推出了国内首批资产支持商业票据（ABCP）试点项目，ABCP试点项目通过引入银行信用，为中小型民营企业融资提供信用保护，有效降低了融资成本，精准支持中小微企业稳定生产运营。

业内人士表示， ABCP的推出，将供应链金融与中小微企业融资有机结合，在对受新冠肺炎疫情影响的核心企业提供支持的同时，更加对其上下游配套企业进行支持，尤其是对直接发债融资较为困难的中小企业，提高了其融资可得性。

此外，面向金融服务较为薄弱的“三农”领域，商业保理公司积极运用保理工具精准投放支持乡村产业振兴，以解决乡镇民营小微企业的资金短缺问题，进一步促进乡村产业发展，带动村民就业，探索金融助力乡村振兴创新模式。

新希望（天津）商业保理有限公司，聚焦农业供应链场景下的供应链金融模式，利用互联网、物联网、人工智能、大数据等技术，以“系统+数据”切入，与核心企业深度合作，集成新希望体系内完整的农业数据、第三方数据等数据资源，批量获取小B客户，从而为小微企业主、农户等提供保理融资服务。同时，新希望（天津）商业保理有限公司还与国有大型商业银行、全国股份制银行和规模较大的城商行开展合作，通过农业供应链金融ABS、乡村振兴ABCP等资产证券化产品，将更多的金融资源精准、高效地投入涉农小微企业。

国新商业保理有限公司也持续发力“三农”领域，针对医药公司向合作社采购中草药形成的应付账款开展保理服务，有效缓解合作社向村民收购中草药现金支付与医药公司支付货款之间的资金压力，盘活了合作社的应收账款，2021年该项目发放保理融资款超10万元。

科技赋能提升供应链金融服务水平

作为供应链金融的组成部分，商业保理能够在解决中小微企业融资问题、降低企业杠杆率等方面发挥出作用。

有业内人士告诉《金融时报》记者，随着下沉市场进一步打开，中小微企业市场分工越来越清晰，整个“长尾”市场在不断地增长。而面对数量众多的“长尾”客户，人工服务的持续渗透会使得成本骤增，此外，疫情下供应链客群对线上终端的需求也发生了变化，通过借助信息技术积极创新产品，将金融服务延伸至供应链条中的“长尾”客群，无疑成为时下商业保理公司提升供应链金融服务水平的突破点。

实际上，行业内活跃的商业保理公司大多都积极推进数字化转型，通过深耕各个细分领域客户的需求特点，应用在线化业务系统，搭建高效、可靠的业务服务场景，提升服务效率。

面对客户经理全面覆盖中小微企业期间所产生的低效率、高成本等问题以及因疫情影响所带来的无法更好服务客户等痛点，平安商业保理有限公司积极应用金融科技，基于供应链核心企业白名单客户推荐导入，通过系统模型自动审批及远程视频面审的方式，致力为小微企业提供线上标准化保理融资服务。2022年第一季度，平安商业保理有限公司向市场投放近50亿元，较去年同期攀升超75%，当期为全国150条供应链近2000家中小微企业提供了及时高效的融资服务。

此外，借助供应链金融平台或科技企业的技术实力，寻找新的展业模式也成为当下商业保理公司利用科技提高服务水平的一条有效途径。

互融云深入参与行业16年的保理解决经验，是保理及供应链解决方案提供商，结合国内、国际市场发展及商业保理的监管要求及行业特点而开发的互联网保理综合管理平台。包括业务管理系统、企业端在线服务系统、APP应用、门户托管，同时可实现与投融资平台、外部征信系统连接等一站式服务，为企业解决信息化建设过程中业务开拓、产品推广、风险控制、内部管理等问题，以实现保理业务的全流程信息化、智能化管理。系统支持对供应商，核心企业进行多维度授信、融资申请审批、融资凭证授权确认等，高效解决上游采购商的融资难题。系统涵盖应收账款管理、客户管理、资金方管理、授信管理、核心企业确权、保理池、客户资信评级、支付结算等功能满足全方位保理场景等全流程控制。支持移动APP、微信端、移动审批等终端，互融云提供行业高效、安全、稳定、智能信息化综合解决方案，并提供个性化定制服务。

本文标题【科技赋能 模式创新 商业保理公司多点发力支持小微企业 】

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