票据市场与经济发展关系密切，是实体经济发展的重要支撑。票据业务在服务经济、发展金融市场、完善信用体系、满足企业融资需求、助推金融改革、加快业务创新等方面发挥不可替代的重要作用。

供应链票据完全嵌入企业供应链，可以更好地满足链内企业支付、融资需求，发挥畅通供应链的作用。在支持实体经济发展，尤其是在帮助中小企业纾难解困方面，供应链票据较其他票据产品可以起到更好的作用。

由于供应链票据可以有效实现信用传递，由链内中小企业分享核心企业的优质信用，因此，供应链票据更容易获得金融机构的融资及优惠价格。在供应链票据融资实践中，通常贴现利率较同期贷款利率低100至150个基点，有效降低了企业的融资成本。

供应链票据横跨结算、融资及信用领域，是供应链金融的代表产品，应通过完善的顶层设计，推动供应链票据改进创新，不断满足企业支付与融资需求，将其塑造为服务供应链，服务中小企业的代表性产品。

今年以来，我国经济因受全球经济环境不确定性增强等的影响，加大了经济运行的复杂性及严峻性，部分中小企业发展面临困境。在支持实体经济发展，尤其是在帮助中小企业纾困方面，应充分发挥供应链票据优势，积极推动供应链票据快速、健康发展，为供应链上下游中小企业提供更多支付、融资便利，积极服务中小企业发展。

供应链票据是票据的重要组成部分，是一类非常有特色的金融产品。供应链票据完全嵌入企业供应链，可以更好地满足链内企业支付、融资需求，发挥畅通供应链的作用。在支持实体经济发展，尤其是在帮助中小企业纾难解困方面，供应链票据较其他票据产品可以起到更好的作用。

一、供应链票据的概念

1.供应链平台

供应链平台由企业开发建设和运营管理，通过对接上海票据交易所（以下简称票交所）供应链票据平台，为供应链企业提供供应链票据服务。

2.供应链票据平台

供应链票据平台依托于电子商业汇票系统，与供应链平台对接，为企业提供电子商业汇票的签发、承兑、背书、到期处理、信息服务等功能。票交所负责供应链票据平台的开发建设和运营管理。

3.供应链票据

通过供应链票据平台签发的电子商业汇票称为供应链票据。

二、供应链票据的特点

供应链票据除具备票据的一般特点外，还具备以下特点：

1.等分化签发

供应链票据实现了等分化签发，票据签发可以0.01元为单位拆分，大大提高了企业用票的灵活性，解决了企业持票金额与付款金额不匹配的痛点。

2.嵌入式场景

供应链票据将票据嵌入供应链场景，企业可直接通过供应链平台完成供应链票据业务操作，推进了票据的供应链场景化使用。

3.扩充办理渠道

企业办理电子商业汇票相关业务仅能通过商业银行、财务公司渠道办理，供应链票据提供了企业通过供应链平台接入的新型接入方式，进一步扩充了业务办理渠道。

4.提升科技赋能

供应链票据的科技含量十足，不仅其生命周期均通过信息系统实现，而且可以线上进行等分化操作，进一步提升了金融科技服务的广度与深度，有利于金融服务提质增效。

5.拓展与延伸功能

供应链票据依托供应链票据平台，可以聚集国内供应链上下游的各种物流、信息流、资金流、信用信息流等为中小企业提供票据全流程全方位服务。

三、供应链票据的作用

1.完善企业支付与融资环境

供应链票据具备可拆分、等分化的特性，大幅提升了企业用票支付的灵活性，其丰富的接入渠道，便利了企业票据融资需求。供应链票据进一步深化了票据的支付和融资功能，最大限度盘活了企业资产，提升了企业资金的精细化管理水平。

2.培育我国商业信用环境

我国商业信用领域发展较为缓慢，总体规模相对较小，企业向银行申请的融资大多基于担保而非基于商业信用。商业承兑汇票是集中体现商业信用的业务产品，从本质上看供应链票据属于商业承兑汇票范畴，与一般商业承兑汇票相比，供应链票据是具备多渠道、等分化的商业承兑汇票。推进供应链票据发展将在较大程度上推动商票市场发展，持续推动我国商业信用体系发展成熟。

3.进一步缓解中小企业“融资难、融资贵”问题

由于供应链场景下企业间的真实交易关系更具可见性，且供应链票据可以有效实现信用传递，由链内中小企业分享核心企业的优质信用，因此，供应链票据更容易获得金融机构的融资及优惠价格。在供应链票据融资实践中，通常贴现利率较同期贷款利率低100至150个基点，有效降低了企业融资成本。

4.有利于推动票据市场高质量发展

供应链票据是票据市场的重要组成部分，发展供应链票据，一方面，可以加快票据市场基础设施建设，完善市场业务及管理政策，提升票据市场整体运行效率；另一方面，可以推进票据市场创新发展，推动市场基础设施、商业银行推出更多贴合企业实际的创新产品、创新政策，推动票据市场高质量发展。

四、供应链票据的应用情况

供应链票据平台于2020年4月24日试运行。截至2021年底，共有3000多家企业登记注册，各项业务金额合计671.63亿元，供应链票据在提高企业融资可得性等方面的优势持续显现；供应链票据贴现金额和承兑金额的比值为65.96%，供应链票据单笔贴现金额在1000万元以下的笔数占比为47.96%，小额票据贴现融资效率有所提高。

五、供应链票据的应用场景

目前供应链票据的参与企业覆盖制造业、软件和信息技术服务业、电力、热力生产和供应业、批发和零售业等众多行业；应用场景包括供应链票据承兑、供应链票据背书转让、供应链票据贴现、供应链票据再贴现等基本场景，以及供应链票据+标准化票据、供应链票据+绿色金融等许多创新场景。

互融云票据交易系统为持票人、票据机构、企业、银行提供建立发布及交易撮合一站式服务平台，全方位为广大拥有票据流转交易需求的用户提供便捷、安全、全面的电子票据交易渠道，并致力于为每个平台会员打造一个“专业、安全、便捷、高效”的电子票据自由交流的专业票据交易平台。

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买卖双方运用丰富的信息资源与完善的投研体系，为会员提供即时不同区域和不同银行的各类信息，以安全可靠的服务帮助企业快速解决投融资问题，降低资金成本。

支持的票据种类：

1)电子商业承兑汇票；2)电子银行承兑汇票；3)商业承兑汇票；4)银行承兑汇票。

解决用户三大特点：

1)痛点一：交易安全问题　　

在票据的交易过程中，由于每一张的票据金额都比较大，所以用户十分重视票据的安全性问题。

痛点解决方案：通过监管银行的引入，交易过程中资金冻结，交易后资金解冻，解决了电票交易过程中交易双方“先票后款或者先款后票”的安全难题。

2)痛点二：交易成本问题　　

相对于传统的票据交易，异地票据交易，异地票据背书往往需要几天时间才能完成票据交易，那么在交易的过程中无形的增加了买卖双方交易成本。

痛点解决方案：双方对话窗口实时沟通，交易中订单状态实时更新，解决交易双方由于信息不对称而造成的交易成本高居不下的问题。

3)痛点三：成交率低下的问题　

大额的票据决定了平台会员不会像普通商品那样有非常多的用户，那样就决定了用户可选择面少，成交率低的问题。

痛点解决方案：系统提供了多种交易模式，一口价、竞价，买卖双方都可以挂单，另外加入推荐商分佣机制，有效促进买卖双方完成交易。

本文标题【充分发挥供应链票据优势 助力中小企业融资效率提升】
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