汽车融资租赁是指出租人根据承租人的申请，向承租人指定的经销商，按照承租人同意的条件，购买承租人指定的汽车， 并以承租人支付租金为条件，将该车辆的占有、使用权转让给承租人。

简而言之，就是承租人通过“以租代购”的方式，先取得汽车的使用权和占有权，然后每月支付租金，在租赁期满后得到汽车所有权的一种购车形式。

今年以来，受到疫情多点散发和市场需求疲软等因素影响，商用车市场承压明显。据中国汽车工业协会公布的数据，2022年1至7月，商用车产销分别为192.7万辆和194.8万辆，同比分别下降36.9%和39.3%。在此背景下，对资金“活水”的需求对于商用车行业来说显得更加迫切。

融资租赁具备灵活、高效的资金融通特点，能较好契合商用车融资特点和需求。《金融时报》记者注意到，今年以来，多家租赁公司积极响应政策号召，在商用车领域深耕布局，发挥租赁功能优势，为商用车市场稳步复苏贡献力量。

多家公司加大商用车领域渗透力度

实际上，商用车一直以来都是融资租赁公司汽车租赁业务的一个重要市场。在商用车金融领域，如重型卡车，其单价较高，且购车属性以经营为主，更适用于运作比较灵活的融资租赁模式，融资租赁公司可与商用车经销商合作，为个人客户提供相应的融资租赁服务。

以狮桥融资租赁(中国)有限公司（以下简称“狮桥”）为例，自2012年成立以来，该公司便围绕商用车金融开展业务，为商用车司机和车主、经销商、金融机构、物流公司货主等建立业务生态体系，并基于该生态体系向平台各主体提供包括融资租赁在内的金融服务。

狮桥有关负责人表示，狮桥已累计为全国超57万个体小微司机提供融资超1100亿元，户均融资18万元，支持购买卡车新车和二手车超60万台。2022年前5个月，物流行业受疫情影响明显，狮桥投放融资84.7亿元，融资支持购买的卡车新车占到全国销量的4.7%。

平安租赁也是商用车融资租赁行业较早的参与者，目前其业务涵盖零售与对公两大板块。其中，零售业务覆盖重卡、轻卡、新能源商用车、二手商用车等多个业务条线，其对公业务主要是为物流企业解决流动资金与车辆购置的融资需求。为响应政策号召、助力商用车行业发展破局，平安租赁主动联动产业上下游合作方，促进商用车行业上下游产、供、销渠道通畅，积极为行业发展赋能。如通过联合商用车厂商，进一步加大客户贴息投放，促进市场复苏。

加大交通物流领域支持力度

商用车行业与交通物流息息相关，而交通物流是市场经济的经脉，也是民生保障的重要支撑。国务院发布的《扎实稳住经济的一揽子政策措施》明确指出，需统筹加大对物流枢纽和物流企业的支持力度。

今年上半年，针对受疫情影响严重的物流行业客群，租赁公司推出了一系列支持疫情防控和企业恢复生产的金融服务措施，引金融“活水”流入物流运输领域，进一步缓解客户资金压力，支持客户恢复生产经营。

今年6月，狮桥发行了深交所首单畅通货运物流ABS，即狮桥中信证券普惠11期资产支持专项计划（畅通货运物流），项目发行规模8.82亿元，为广大货运司机提供便捷、高效的金融服务，助力货运物流保通保畅工作；还有租赁公司通过多个渠道开设线上服务入口，为卡车司机提供用车咨询、还租查询、结清查询等24小时智能服务及人工咨询，做到实时服务在线，让卡车司机足不出户即可在线办理各类租赁业务，尽力减少因疫情给客户服务带来的影响。

《金融时报》记者了解到，有租赁公司持续增强服务能力，为货运司机和物流企业提供定制化的融资解决方案。结合物流企业客户组织特征和运营特性，上线了适合中小物流企业的融资方案，重点针对购车资金需求在150万元至300万元的企业客户，提供定制化金融产品服务。该方案推出后，实现了快速批量落地，较好满足了中小物流企业的融资需求。

探路商用车二手市场

值得注意的是，在商用车新车销量承压的背景下，二手商用车市场却呈现较快的发展速度。中国汽车流通协会与平安银行、罗兰贝格联合发布的《2021中国二手车金融和生态报告》显示，中国二手车市场未来5年仍将保持约10%的年化市场增速，2025年二手车交易量预计可达2340万辆左右，二手车市场仍是未来我国汽车价值链的高价值潜力环节。

在这种情况下，二手商用车市场作为商用车领域的一个细分行业，也成为部分租赁公司谋求突围的新方向。在业内人士看来，租赁公司选择进入二手商用车市场，是对汽车产业链的继续深耕，将以往单一提供融资租赁的金融业务逐步向“金融+运营+交易”方向转化。不过，由于二手商用车车况复杂，车价波动频繁，信息不对称，导致其核价困难，总体而言，国内二手商用车市场还处于发展的初期，需进一步深化探索。

《金融时报》记者了解到，平安租赁、狮桥等租赁公司均已进入二手商用车市场。2021年，平安租赁从车辆“买—用—卖”的全生命周期视角出发，构建车辆评估、交易、运营能力，全年评估二手车73万辆，为2万名客户提供车辆运营增值服务。同时，还打造了二手车交易平台，平台入驻车商与上架车源数量显著提升，目前，已初具车辆评估和交易能力，并已反哺二手车汽车融资租赁业务超5亿元。

狮桥也基于自身积累的数据、资金、团队等经验打造了二手商用车交易平台，以拍卖模式形成二手商用车“线上+线下”的交易服务闭环。截至2022年第一季度，狮桥二手商用车平台注册用户已突破20万，拥有近5万余家活跃二手车商，累计交易5万多辆二手商用车。

汽车融资租赁系统是互融云隆重推出的区别于传统金融贷款购车，以租代购的购车新模式，使汽车的使用权和所有权分离， 用户可以通过按期支付租金的方式获得汽车的使用权，之后逐月支付租金，待租赁期满后， 顾客可以选择按照车辆残值购买该车辆。租车期间，汽车的所有权归汽车金融公司，等租期满了， 汽车的所有权归顾客。融资租赁的优势在于可以使原本不具备购车能力的潜在客户，转换成为真实的消费者。

互融云整合了汽车融资租赁整个业务流程，包括租赁申请、租赁审批、租后管理、租赁车辆管理、客户登记、合同管理、 车辆跟进记录等全流程管理。真正实现了融资租赁公司的全自动化流程管理，强大的信息采集、风险预警、项目质控、 资产管理等功能方便了车辆融租公司更好管控业务。

本文标题【发挥商用车融资租赁功能优势，带动市场稳步纾困复苏】
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