上周，网贷监管细则靴子落地，其中对借款额度作出上限规定。那么，若想在12个月后不会被清理出局，网贷平台该何去何从？业内人士普遍认为，业务彻底转 型、合法规避监管、找准定位收缩业务是网贷平台的三条出路。其中，消费金融、供应链金融再迎政策“红利”，小额的车辆抵押贷款或将成为重点战场。

消费金融再迎风口

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，同一平台个人最多借款20万元，同一法人或其它组织最多借款100万元；不同平台个人最多借款100万元，同一法人或其它组织最多借款500万元。

第三方平台网贷之家日前对纳入统计的851家网贷平台进行了借款限额的压力测试。数据显示，借款人人均待还金额20万元以上的平台数量占比达72.74%，人均待还金额在100万元以上的平台数量占比为46.06%。

盈灿咨询分析师表示，借款限额压力较大的平台主要集中在房贷、融资租赁、保理等“大单模式”的网贷平台中。而在信用贷款、车贷等以个人借款为主的平 台，截至7月底，自然人借款人待还金额超过20万元的有1.62万人，占比2.86%，总待还金额占比18.34%。“可见限额20万元对于大多数自然人 影响并不大，借款人金额较为分散”。

业内人士认为，消费金融将再迎风口。广东互联网金融协会副秘书长华德莉表示，对于网贷平台来说，资产端将是决定平台生存的关键。拥有大量小额分散的优质资 产的平台，意味着拥有了稳定的大后方，可免除后顾之忧。“消费金融和供应链金融因为恰好满足了小额分散的特点，未来将会是平台在资产端争夺的重点领域。”

也有专家表示，缺乏足够的风控体系与消费场景整合空间，是无法将消费金融业务做大做强的。要成功转型到消费金融领域，首先要多做增量，只有将规模越做越 大，才能降低整体坏账率并摊薄经营成本，实现规模与利润增长的良性循环；其次是必须有成熟的风控体系，最大限度杜绝欺诈风险，但这套风控体系的建立，不是一朝一夕能完成的。

车贷成“厮杀”战场

“深圳网贷平台将向车抵贷、消费金融、三农贷等小微资产领域转型。”人人聚财CEO表示，未来小微资产领域的竞争将逐渐加剧，向精细化方向深耕。与此同时，以车贷为代表的小微资产领域，市场远未饱和、属于蓝海，具有较大空间和前景。

由盈灿咨询发布的《2016互联网汽车金融白皮书》透露，2015年7月初至2016年6月底，全国至少有1070家P2P网贷平台涉及车贷业务，其中广东173家。2016年6月当月，平均每个标成交金额为9.38万元，且呈不断下行的态势。

作为车贷系统与消费金融系统专业开发商互融云表示，车贷标准化程度高、产权清晰、变现容易、流动 性高，是非常优质的小微资产类型；同时，中国汽车市场逐年扩大，车抵贷作为相关产业具有很大市场潜力。因此，车贷市场或将成为平台竞争最为激烈的领域。