随着社会经济快速发展，小额贷款社会需求很大，但是这个行业越来越难做，可以说举步维艰。划定了利率的上限，让小微企业的融资成本不高，然后给小贷公司一些政策上的优惠，这样就是一个良性循环。

在近日召开的2016年国际普惠金融论坛上，记者采访到中国首家新三板上市公司总经理认为，对于普惠金融的概念应有不同层次的理解，针对弱势群体的低利率、便利的贷款当然是普惠的一种，但是对于中小微企业或初创企业融资难融资贵，小贷公司给它们提供合适便利的资金，这也是一种普惠。

对普惠的理解不能仅限于低利息、低成本或技术的服务，不能仅限于弱势人群，服务社会上有需求的相对弱势的企业如中小微企业或初创期的企业，给它提供合适价格的贷款，都是普惠金融的范畴。事实上中小微企业或初创企业的融资难、融资贵的问题一直难以解决。

目前中小微企业是县域经济的主体，而县域经济占了国民经济的半壁江山，中小微企业解决了社会的大部分就业问题，中小微企业可以说在社会上扮演着重要的角色，该总经理分析，但是由于小微企业或初创企业处于一个发展与成长阶段，很多方面都不太完善，如没有完善的财务制度、没有团队、没有一定量的销售，银行不愿涉足，风险大不敢借，这个时候小微企业或初创企业就可能去找社会资金，但社会资金利率高，有的年化利率超过50%。

如何解决小微或初创企业融资难、融资贵的问题，目前小贷公司承担了一个重要角色，钱秀明指出。他举例，比如银行的过桥业务，一般社会上的资金利率很高，年化利率高达40%-70%，但小贷公司将这种业务做成10%多一点，即便一天两天短期借款，小贷公司也做。

对这种业务因为时间短、成本高，银行不愿意做，但社会上资金利息太高，资金成本高，企业负担重，这就是中小企业普遍面临的融资难与融资贵的问题，借不到钱是融资难，利息太高是融资贵，而小贷公司这种类金融中间机构就可以帮他们解决这些问题。

据了解，对于银行过桥业务以及企业短期流动资金缺口业务，南通和信科贷公司做得很多，利率一般10%-15%，这类业务占整个公司业务总量的50%左右。

小微企业或初创企业资金难、资金贵，需要小贷这类中间金融公司来解决，很多人都看不到小贷公司存在的价值，小贷公司目前外部环境很差，一是在税收政策上，营改增后所有的行业税收都下降，唯独小贷公司的税收上升了；二是在新三板政策上，小贷公司可以上市，但不能交易、不能享受其他上市公司的平等待遇；三是银行不太认可，对于在小贷公司借钱的企业，银行可能会收回对该企业的贷款、甚至小贷公司的从业人员都会受到歧视；四是社会不了解小贷公司，认为就是放高利贷的。

与此同时，当前中小企业遇到的困难很大，还款难度加大，这也波及到小贷公司，小贷行业的不良率呈上升的态势，这可能会逐步导致民资撤资，行业逐步萎缩。

据中国小额贷款公司协会专职副会长兼秘书长白雪梅最近数据，从2008年到2013年，小贷公司的数量增长了近15倍，2013年以后增速明显放缓，2015年的机构数仅比2014年增长了1.4%，2016年6月，机构数、实收资本，贷款余额比2015年末分别下降了1%左右。

白雪梅指出，据工商登记的数据，全国注册资本10亿元以上的小贷公司占到总数的0.2%，5亿-10亿元占1%，5000万-1亿元的占32%，可以看出60%的小贷公司实收资本在1亿元之内；从小贷公司的投资主体来看，是以民营为主，占到小贷公司机构数的95%。

而作为小额贷款系统专业供应商互融云表示，小额贷款社会需求很大，但是这个行业越来越难做，可以说举步维艰。如果小微企业需要贷款，现在经济下行，中小企业订单减少，应收款难收，这个时候银行要规避风险，会收回或压缩中小企业的贷款，然后银行还有跟风的做法，一家银行收回贷款，其他银行也可能跟风收回，大家都收回贷款，这样小微企业就死掉了。因此，中间的金融机构如小贷公司肯定有存在的价值。