随着行业整治的深入，互联网金融愈加青睐消费金融。就在今年，尤其是在网贷监管细则披露以后，互联网金融行业洗牌加速，而符合监管的业务模式更是成为香饽饽，受到诸多平台的青睐，这其中就包括消费金融。

消费金融有望爆发

在日前举行的2016消费金融高峰论坛上，上海市互联网金融行业协会秘书长王喆表示：“2016年或成为消费金融爆发的一年，以中国的人口基数和消费需求，消费金融是一个足够大的市场，到2017年互联网金融消费市场将增加到2万亿。”

王喆指出，随着互联网信息技术的发展，人们的消费习惯随之改变，整个消费金融正不断做大做强。各类消费场景对接到消费金融，已成为推动互联网金融发展的重要载体。未来围绕金融消费将成为市场的主导，而消费金融市场的火爆势必会引发整个金融市场的变革。“我们正处在一个金融改革的春天，这个春天孕育了万亿的市场，希望从业者共同营造和发展好市场，共同促进消费金融的健康发展。

对此，盈灿集团董事长兼网贷之家创始人徐红伟指出，网贷行业此时此刻正处于互联网金融资产端的分水岭。随着监管细则《暂行办法》的下发，行业2000多家网贷平台业务将或主动或被动转型，这也是举办这次峰会的意义所在，接下来将迎来十万亿级的消费信贷或者现金贷的市场。

谈及网贷行业的变化，徐红伟表示：“主要两个原因促进了互联网金融资产端的变化。第一，征信的发展。自2015年1月5日，中央对中国的民营企业放开了个人征信牌照。征信等信贷外围服务市场的崛起，给其发展提供了很好的支持；第二，资产端的白热化竞争，比如房产抵押，竞争十分激烈，平台盈利空间有限，故而进行业务转型。”总之，消费金融领域将是一个巨大的蓝海。

消费金融面临六大挑战

融之家CEO张建梁在峰会上发布了《2016中国消费金融行业报告》。报告指出，消费已经成为了中国经济增长的第一驱动力。2015年，中国我国社会消费品零售总额首次突破30万亿，在投资和出口增长明显回落的情况下，是消费驱动了中国经济的缓步增长，其中值得一提的是消费金融，它正扮演中促进中国经济增长的越来越重要的角色。以住户部门消费为例，在2015年12月，我国金融机构人民币信贷余额为93.95万亿，住户部门消费信贷余额为18.95万亿2016年上半年，住户部门消费信贷余额同比就增长19.4%。

随后，张建梁逐一对消费金融必经的六个挑战进行分析，分别为场景、获客、数据、风控、资金和催收环节。百融副总裁朱奔表示：“相应的场景有不同的速度，小额的没有问题，金额大的还是需要审批一定时间。针对这些挑战，朱奔表示，针对不同的人群会有不同的技术去支持，然后通过联合建模，争取快速放贷。

芝麻信用金融策略总监董蔚表示：“信用产品应该是一个生态闭环，能够自给不断发展，不断演化。目前数据提供者很多，是一个甜蜜的痛苦，数据源很多，但很多途径并不稳定。要多跟第一手的数据源合作，在保证数据广覆盖性的同时，保证数据的稳定性和合法性。”

消费金融融资三大痛点

金融科技的崛起正在改变着金融服务业，并以其迅猛的颠覆力量对现有金融服务格局发起冲击。9月6日京东金融正式面向行业发布了“资产证券化云平台”计划，成为国内首家独立的资产证券化服务商，让消费金融资金方和资产方实现有效连接，在很大程度上化解了很多消费金融资金端与资产端对接的难题。

尽管如此，据京东金融结构金融部的调查显示，目前国内的消费金融公司所发行的ABS资产虽然相对较为优质，但仍然面对着与资金端对接的困难，整个大的市场对一些消费金融公司发行的ABS仍存在“不敢投”的问题，市场存在一个价格失灵问题。在这其中，痛点主要体现在三方面，一是市场上没人来保证资产的质量和真假，二是没人能够保证资产包的真假，三是如果消费金融公司本身出了问题，没有人来解决借款人偿还的后续问题。

这三大痛点决定了消费金融公司虽然有很强的做资产的能力，但却很难得到低成本资金方的认可，所以只能去选择成本较高的资金来源，因而限制了发展。而对于资金方而言，随着中国经济下滑，市场信用风险开始暴露，整个市场面临着优质资产荒，而流动性又不断增加，导致投资性价比越来越差。

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