目前，越来越多互联网金融平台纷纷布局汽车金融业务。以网贷平台为例，据网贷之家不完全统计，2015年7月初至2016年6月底，全国至少有1070家P2P网贷平台涉及车贷业务。汽车保有量大的一线城市也成为平台业务集中开展的地区。统计显示，车贷平台主要位于广东、北京、浙江、上海、山东等省市，这5个省市车贷业务平台数量分别为173家、154家、123家、109家、100家。这些地区也成为互联网汽车金融业务竞争的主战场。

新的监管政策也在一定程度上加剧了这个市场的竞争。8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式出台，根据监管部门给出的关于借款上限的规定：“同一平台个人最多借款20万元，同一法人或其他组织最多借款100万元;不同平台个人最多借款100万元，同一法人或其他组织最多借款500万元。”业内专家分析认为，贷款金额一般都在20万元以内的汽车消费贷款和汽车抵押贷款，可能成为众多的网贷平台业务转型的首选，未来互联网汽车金融市场的竞争将更加激烈。

互联网汽车金融的兴起，对行业的影响无疑是正面的。“汽车金融迎来了大量互联网金融平台的参与。行业竞争带来金融创新，使产品的设置和服务流程得到了极大的改善，客户获得金融服务的机会大幅增加，用户享受汽车金融服务的成本也随之降低。”相关专业人士看来，互联网汽车金融有望重塑汽车产业的整个服务流程，越来越多的人将获得购买和使用汽车的机会。

成败关键在于风控

尽管目前进入互联网汽车消费金融市场的竞争者在增多，但未来并不一定都能存活。其中，风险防控技术将是成败的关键。

如何处理一些消费者的“套现”“恶意拖欠”等行为?业内人士认为：“汽车金融的风控不是孤立风控，而是全民风控。风控不依靠于一个简单的模型，而来源于整个产品的设计。”他表示，产品设计是一个很重要的概念，从产品的宏观设计上来说，产品设计的每个细节都应凸显出目标客户群体的特点，要能做到根据客户提供的资料、身份和购车动机等来预防套现的出现。

互融云专业研究车贷系统产品经理表示，网贷平台还应加强与各个领域、各大平台的合作，包括一些贷后服务机构和保险机构等。“他们能为平台提供更多汽车相关服务的资源支持，同时也能帮助平台回避非常多的恶意套现拖欠行为”。

业内人士表示，要防范风险需要考虑购买人的使用场景。“不管是新车还是二手车，在使用中都有现实的场景。这意味着在设计风险防控技术时，需要更多从实践中去考虑。在风险控制管理上有四方面的重点：一是审核时人车并重;二是管理上实现全自动化的预警;三是风险处置上做到风险前置，以微贷网为例，将预警分了十几个层级;四是依靠线下营业部进行群防群治。”

　针对二手车的风险防控，我国二手车市场是一个重资产、重服务落地的市场。二手车是非常典型的非标产品，其服务链条较长，交易过程需要经过车况鉴定、估值和过户等流程，并且基本是“一车一况、一车一价”。目前，业内以4S店经销商体系和厂商体系所支撑的二手车比例非常小，反而是分散在各个交易市场的独立经销商，占据了70%至80%的交易量。面对这种局面，纯线上的服务模式行不通。在实践中需要更多考虑怎么利用金融科技手段将互联网融入现有的二手车消费场景中去，从而提高服务效率。此外，还要借助于全面多纬度的数据，建设、完善自身风控模型。