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近几年来,汽车融资租赁是一个热门话题。那么,何谓汽车融资租赁?其身具有融资属性,但是它又是带着所有权转移特点的汽车租赁业务,出租人购入车辆,租赁给承租人,合约期内拥有使用权,期满后承租人可以选择不要车辆,也可以按约定采购车辆,拥有车辆的所有权。
据互融云融资租赁系统研究员了解,融资租赁作为汽车金融的组成部分,融资租赁在北美成熟市场已经占有约一半的市场份额,但在中国市场却还是属于新鲜事物。
首先以德国的数据为例,据统计,在德国选择一次性付款的人数是31%,这是以每年的新车交易量来看的;通过金融的方式,就是跟德国国内的银行或者是宝马金融、奔驰金融来借款买车的人数达到50%,还有19%的人是通过租赁的模式买车,它是以新车消费的模式,就是租赁。全球的数字来看差别不大,北美一次性交易的达10%,租赁达到30%,日本一次性购买的比例达到40%,总体的比例差距不大。
再来看一下目前国内汽车租赁市场的现状,目前一次性付款的客户群体占到80%,目前金融产品差不多平均渗透率为20%,所以就是按揭或是租赁的形式只有不到20%,说明了市场潜力非常大,国内租赁对比德国市场是1:19的成长空间。
融资租赁产品的普及程度,直接导致了普通消费者对其模式缺乏知识储备。由于融资租赁和汽车消费分期贷款在产品设计上都采用了分期形式,部分消费者往往将其混淆起来,却不知道两者之间有着根本区别。
如果消费者选择了汽车消费分期贷款,那么他交了首付后,车辆所有权和使用权均归其所有,他按照约定向银行或汽车金融公司分期还款。但消费者一旦选择了融资租赁产品,所有权和使用权是分离的,使用权归用户,所有权归融资租赁公司。
当然,融资租赁是一种正常的商业模式,并有其自身的独特优势,否则也不会在北美等成熟市场就行开来。与汽车消费分期贷款相比,融资租赁公司的产品设计更加灵活,审批效率更高,消费者使用门槛更低,选择也更多,比如一段时间后换车或还车。