互融云互联网金融系统小编了解到，央视焦点访谈报道，前不久，江苏宿迁等地警方破获多起新型盗刷银行卡的案件。警方发现，这是一种盗刷银行卡的新手法：不法分子通过改装POS机，盗取卡号和密码进行盗刷，让群众财产受损。这种作案手法十发隐秘、不易察觉，普通用户很难防范。

焦点访谈指出，POS机生产厂家和第三方支付机构违规操作，给了犯罪分子可乘之机，就好比让犯罪分子找到了黑洞的入口。据报道，犯罪嫌疑人通过瑞银信、乐富、拉卡拉等第三方支付机构办理POS机300多台，用于盗刷银行卡作案，并在全国多地使用。

按规定，上述虚假商户入网、POS机违规跨区域使用等问题，应由中国人民银行分支机构责令第三方支付机构整改，并对其处以1到3万元的罚款。

据互融云互联网金融系统小编了解，今年3月1日到6日，江苏省宿迁市警方接连接到群众报案，反映他们的银行卡被盗刷。警方调查中发现，在短短的6天时间，8起盗刷案件涉案金额62万多元。警方从银行调取受害人刷卡记录上看，在案发前几名受害人都去过宿迁的华仔理发店、武夷君茶楼等场所刷卡消费，而且使用的都是POS机刷卡。

据警方通报，根据侦查，共抓获洪某某、贡某等犯罪嫌疑人16名，涉案金额1000多万元，案件涉及全国18个省市共200多起。其中，最大一笔一次盗刷人民币91万元。

通过改装POS机盗取用户卡号和密码的案件，今年以来全国多地都有破获。这种作案手法十发隐秘、不易察觉，普通用户很难防范。

办案人员分析，宿迁多起利用POS机作案之所以能得手，首先是部分厂家生产的POS机存在技术缺陷，按照POS机安全规范要求，POS机应该是拆机即毁，也就是说把机器拆了就不能再用了，但本案中，犯罪嫌疑人贡某、廖某某购买的联迪E550型POS机却没有这个功能。

POS机这关没有守住，接下来，如果使用POS机开展收单业务的第三方支付机构能依规操作，本案中盗刷银行卡的问题也实现不了。在我国，可以使用POS机收单银行卡的分为银行系统和第三方支付机构。在大多数银行卡被盗刷案件中，我们总会看到第三方支付机构的影子。本案中像贡某、洪某某、廖某某等特约商户，他们需要在第三方支付机构注册入网，这样才能经营POS机业务。入网前，第三方收单机构应对特约商户严格审核营业执照、税务登记证、有效身份证件等。但很多第三方支付机构却无视这样的硬性要求。

本该实名制管理的硬性规定却形同虚设。警方在查扣的犯罪嫌疑人洪某某的电脑里发现，有大量的手持身份证的照片，这些都是他花钱买来用于办理POS机的。洪某某在瑞银信、乐富、拉卡拉等第三方支付机构办理POS机300多台，用于盗刷银行卡作案。

除此之外，按照规定，对实体特约商户，第三方收单机构不得跨省级行政区域开展收单业务。对这个禁止规定，有些第三方支付机构也是置若罔闻。犯罪嫌疑人洪某某常住深圳，他所办理的300多台POS机虚假注册的地址遍及山东、河南、湖北等十多个省份，在全国多地使用。犯罪嫌疑人廖某某的三台POS机注册地在厦门，他却带到澳门使用。

早在2014年，中国人民银行下发了《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，明确要求各发卡银行、收单机构于2014年底前，全部关闭金融IC卡、POS机等线下渠道的降级交易。但有些银行却没有执行这一要求。所谓降级交易，是指虽然用户更换了安全等级高的金融IC卡，但是，刷卡时使用的却是应该关闭的老式电话POS机。这种老式POS机单笔可刷上千万元并且实时到账。本案中，犯罪嫌疑人廖某某就用一台老式电话POS机，共盗刷金融IC卡9张，金额150多万元，涉及工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大国有商业银行及广东华兴银行，其中一张工商银行卡单笔被盗刷91万元。这六家银行都没有关闭降级交易渠道。

此外，目前QQ、微信等多家社交平台已成为一些犯罪分子传授犯罪方法、出售犯罪工具、寻找犯罪团伙的重要渠道。本案中，犯罪嫌疑人贡某就是通过在QQ群看到的信息，学习掌握了POS机改装技术。现实生活中，贡某与洪某某、廖某某等人并不相识，也是通过QQ聊天纠结在一起。采访期间，公安侦查员在QQ上用“料”“黑料”等关键词，搜索出很多犯罪交流群。这里所说的“料”就是指犯罪分子盗取的银行卡卡号和密码信息。

这些公开讨论如何犯罪的QQ群公然存在，暴露出的是网络平台不加管束以及网络监管的缺失。近日，记者在QQ群上，再次用“料”“黑料”搜索，仍然可以加到一些讨论买卖银行卡信息的QQ群，记者将这些QQ群举报给QQ群的管理平台，几天过去了，至今没有看到客服的答复和处理。

公安办案人员提出了建议：首先，从源头上POS机生产要加强监管，POS机必须具备拆机即毁的功能；其次，银行应该尽快给客户更换安全等级高的芯片IC卡，同时发卡银行也必须依规关闭IC卡降级交易渠道；此外，对第三方支付机构，监管部门需要加大审查管理力度。

互融云互联网金融系统研究员表示，通过以上案件可以看到，那么多环节有一个把住关，就不至于让群众财产受损失。相关机关和单位要汲取的经验教训、需要改进的工作确实不少，只有各个系统都有守土有责的意识，看好自己该看的门，监管机构对该看的门没人看的问题严格处置，才能维护好金融秩序。