今年2月，银监会又下发了《网络借贷资金存管业务指引》，该文件指出，商业银行作为存管人开展网贷资金存管业务，不应被视为对网络借贷交易，以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。

当时，很多业内人士乐观地估计，该指引将有助于打消银行顾虑，进而推动网贷行业的合规化进程。不过，在梁洪军看来，商业银行的顾虑依然存在。“商业银行还是会考虑自己的声誉问题，担心一些投资者在网贷平台经营出现困境后，将矛头指向银行，进而损害银行的品牌形象。”梁洪军说。

他介绍，在商业银行进行资金存管的费用为单边年化千分之一，封顶约为50万至100万元，其实并不如外界猜测的那样会大幅度提升网贷平台的合规成本，但商业银行出于规避风险的考虑，在接入P2P平台时，一般还是会以平台的注册资金、运营规模、经营能力等因素做综合评判。

他预测，依照“二八法则”，将会有80%的平台被排除在银行存管的大门之外；而依据监管部门的要求，网贷平台的借贷资金必须进行存管，如此一来，将会淘汰掉80%的中小网贷平台。

另据网贷天眼研究院不完全统计，目前，上线银行存管系统的网贷平台不足200家，大约占平台在运营总数的十分之一，也从侧面说明了银行存管门槛对大部分平台来说很难跨越。

平台转让需征得投资人同意

头顶国资系的光环，联保通经营得还算顺遂。记者注意到，联保通平台从2016年2季度起就开始全面停止P2P项目的发行，并开始兑付工作。

截至3月15日，联保通已经完成的323个项目里，零违约、零逾期，这就意味着在该平台投资的借款人权益得到了保障。不过，能像联保通这样全身而退的网贷平台并不多见。

中央财经大学法学院教授、互联网金融与民间融资法治研究中心执行主任郭华表示，网贷平台在转让退出时，如果属于零逾期、零违约的情形，那么意味着投资者的权益都得到了保障，这是一种最为理想的状况。

据了解，由于网贷平台撮合的借款项目期限不一，有的平台在打算转手时，在平台上达成交易的项目并未全部到期，如何保障这部分投资者的权益，也颇为投资人关注。

郭华指出，如果平台此前撮合的借贷项目仍没有履行完毕，那么在转让退出时，需要分情况对待：如果平台只是扮演了信息中介的角色，那么作为转让承接的平台也需要履行起督促借款人及时还款的义务；如果平台宣称其为借贷提供担保的，依据最高人民法院2015年发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，那么承接的平台也需要就平台撮合的未到期的债务承担连带责任。

对于这种收购举措，郭华表示，“平台其实就是公司的外在表现形式，依据合同法的相关规定，债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意，这也就意味着P2P平台在转让时，需取得未到期项目投资者的同意”。

专业互联网金融系统开发商，北京互融云软件公司看来，监管趋严，越来越多的网贷公司走到了拐角，火热的互联网金融网带领域也将落下帷幕，但是大浪淘沙，总有平台能够逆流而上，崭露头角。现在的阶段，既是危机，也是机遇，众多的中小企业融资需求存在，就是广大的市场，现在的洗牌，在淘汰越来越多平台的时，市场可获得的蛋糕也越来越大，从这个角度看，未必不是机会。