互联网金融的“战火”烧到了汽车领域。面对庞大的市场，无论是传统上为买车者提供分期贷款的银行和汽车厂家，还是新入场的融资租赁公司和各网贷平台，都希望争夺“想买车”的用户群。

互联网金融的“战火”烧到了汽车领域。面对庞大的市场，无论是传统上为买车者提供分期贷款的银行和汽车厂家，还是新入场的融资租赁公司和各网贷平台，都希望争夺“想买车”的用户群。

据了解，以租代购的好处在于，其购车一般首付款较低，购置税、保险等费用均可分摊到每月租金中，能够减少消费者一次性大额支出。

网贷平台新玩法

P2P网贷平台通常选择和融资租赁公司合作或者自己开展汽车租赁业务。通常客户只需要支付车辆评估价的部分金额，剩余的款项由平台提供贷款服务，客户通过租赁的方式获得车辆的使用权，待款项完全还清后将车辆过户给客户，或者进行相应的回购。互融云汽车金融系统研究员表示。

以租代购这种模式和汽车消费贷虽然从基础特征上看都表现为债权债务关系，但二者从形式上却存在着诸多差别。一般的汽车消费分期是在商品交付时物权已经登记在消费者名下；而汽车的以租代购在租赁间出于风控原则，物权暂时登记在出租人名下，在租期满后再转移给消费者。

以租代购的好处在于，其购车一般首付款较低，购置税、保险等费用均可分摊到每月租金中，能够减少消费者一次性大额支出。一般的汽车消费分期的额度一般只能控制在车价的70%以下，而因租赁期间物权仍登记在出租人名下的风控措施，融资租赁的额度则可以高达100%，互融云汽车金融系统研究员表示。

很多人会觉 得租车并不可行，和总住在别人家里一样的道理。但事实上，随着我们一步购车的推出，新车落地的第一手用户其实就是这个购车人本人。从这个角度来说，他从拥有到享有，只是名义上的问题。从一开始的新车使用到后面产生感情的这个过程就是享有的过程。我们希望能够解决消费观念转变中产生的心理障碍，逐步过渡到真实的融资租赁。”互融云汽车金融系统研究员称。

目前，以租代购的客户群主要分为几类：一类是因为各种原因无法从商业银行获得分期贷款的客户，但是这类人群具备一定的经济实力，在经过资信评估后，仍然可以获得以租代购资格；第二类是对效率和便捷性要求较高的客户，可以避免其他购车方式过于繁琐的手续；第三类是小有积蓄希望提前享受汽车生活的年轻消费群体，虽然存款不足但是有稳定的工作收入，这也是比较主流的一类人群。

二三线城市已成红海

有人把2016年定义为汽车租赁业务的发展元年。众多的机构都参与其中。而且瞄准的都是未被传统银行有效覆盖的领域。“中国是一个经济发展水平不平衡的国家。目前我国一线城市的汽车拥有量、交通拥堵度可以说已经影响到了城市的进一步发展。但二三线城市的汽车金融市场还处于待开发的阶段。北上广深等一线城市是传统汽车金融主要瞄准的目标群体所在地，而这个类型的客户群体，并不是一步购车服务的主导市场。” 互融云汽车金融系统研究员表示。