近年来，FINTECH热潮席卷全球，金融与互联网的结合成为新兴行业萌发的“热土”。互联网小额贷款行业便是对传统小额贷款行业一次有益的创新。但是，由于互联网小额贷款行业出现时间不长，对其发展现状、发展模式、监管体制、发展趋势等相关问题的系统、全面的研究和介绍十分有限。为促进互联网小额贷款行业健康发展，更好发挥其普惠金融的属性，互融云互联网小贷系统产品经理了解到对互联网小额贷款行业发展现状，行业发展模式，各地监管政策，存在的主要问题等进行了深入的分析和介绍。
　　

互联网小额贷款行业在我国尚处于起步阶段，行业发展不成熟，相关研究更是比较滞后，仅有的一些研究也大多侧重定性分析，对行业全局性的定量研究较少。本文是系列的第二期，主要对当前互联网小额贷款行业发展的情况做初步的定量分析。
　　

一、互联网小额贷款相关数据的获取和估算
　　

互联网小额贷款行业是一个新型行业，因此很难直接找到该行业的相关数据。但是，从另一方面看，互联网小额贷款行业是从传统小额贷款行业衍生出来的，而传统小额贷款行业数据不论是央行、中国小贷协会，还是相关研究报告中，都比较容易获得。这使得通过传统小额贷款行业数据估算互联网小额贷款行业的数据成为可能。
　　

本文的思路是通过央行公布的2017年1季度小额贷款公司地区分布情况表和截至2017年5月20日全国互联网小额贷款公司基本情况统计等，在合理假设的基础上，估计互联网小额贷款行业分地区的从业人员数、实收资本、贷款余额等，并在此基础上对数据进行分析和研究。
　　

本文做出如下假设：
　　

(1)央行公布的小额贷款公司地区分布情况包含了互联网小额贷款公司的情况,主要是因为小额贷款公司与互联网小额贷款公司是包含关系，央行数据未将它们加以区分，而是合并统计的;
　　

(2)互联网小额贷款公司的发展状况与小额贷款行业整体状况存在高度相关性，主要是考虑到传统小额贷款行业目前处于发展的低迷期，而互联网小额贷款行业则处于上升期，此消彼长，发展的相关性较大;
　　

(3)互联网小额贷款公司的实收资本等于注册资本，原因是目前各地金融局(办)对互联网小额贷款公司牌照的审批门槛较高，一般要求实收资本在3亿元以上，在如此严格的硬性条款下，假设注册资本等于实收资本有其合理性;
　　

(4)互联网小额贷款公司与传统小额贷款公司的平均人数之比为3:1。一方面，考虑到互联网小额贷款公司须具有较强的互联网开发和运营能力，相比传统小额贷款公司需要额外配备技术开发、运营、产品设计等人员;另一方面，互联网小额贷款公司面向全国开展业务，业务量较大。
　　

(5)小额贷款公司实收资本与贷款余额的比值是稳定的。据央行数据统计，分地区的实收资本与贷款余额的比值比较稳定，标准差为0.20，因此，可以用小额贷款公司实收资本与贷款余额的平均值作为互联网小额贷款公司实收资本与贷款余额的估计值;
　　

(6)2017年3月31日后，互联网小额贷款行业数量关系未发生大的变化。据统计，今年以来，互联网小额贷款行业新增12家公司，其中，二季度新增数量更是有限，故此假设较合理。
　　

根据全国互联网小额贷款公司基本统计情况，得到：
　　

①互联网小额贷款公司的平均实收资本为3.95亿元。
　　

②小额贷款公司实收资本与贷款余额之比的平均值为1.07。
　　

由此，估计出互联网小额贷款公司分地区的情况：
　　　

二、机构数量
　　

截至2017年5月20日，全国共有互联网小额贷款公司135家，环比增加9.76%。其中，互联网小额贷款公司数量最多的地区分别是：广东省39家，在全国占比28.89%，占本省小额贷款公司的8.61%;重庆市27家，在全国占比20.00%，占本市小额贷款公司的10.38%;江苏省12家，在全国占比8.89%，占本省小额贷款公司的1.92%;江西省11家，在全国占比8.15%，占本省小额贷款公司的5.39%。上海、福建在本省的占比也比较突出。吉林、河北、内蒙古等13个省尚没有互联网小额贷款公司。
　　　

三、从业人员数量
　　

截至2017年5月20日，全国互联网小额贷款公司从业人员数约为6032人，占全国小额贷款行业从业人员的5.53%。互联网小额贷款公司从业人数最多的地区分别是：广东省2111人，占全国互联网小额贷款公司总数的35.00%，占本省的小额贷款公司的22.03%;重庆市1573人，占全国的26.08%，占本市的25.80%。上海和湖南在本省的占比也比较突出。
　　

平均从业人员方面，全国互联网小额贷款公司平均每家从业人员数44.68人。其中，平均每家从业人员数最多的三个地区分别为：四川省59人，较全国平均每家从业人员数多32.42%;重庆市58.27人，较全国平均每家从业人员数上升30.42%;广东省54.14人，较全国平均每家从业人员数上升21.17%。
　　

四、实收资本
　　

截至2017年5月20日，全国互联网小额贷款公司实收资本约为533.25亿元，占全国小额贷款行业从业人员的6.48%。互联网小额贷款公司实收资本最多的地区分别是：广东省154.05亿元，占全国互联网小额贷款公司的28.89%，占本省的小额贷款公司的24.69%;重庆市106.65亿元，占全国的20.00%，占本市的16.65%。海南和西藏在本省的占比也比较突出。
　　

平均从业人员方面，全国互联网小额贷款公司平均每家从业人员数44.68人。其中，平均每家从业人员数最多的三个地区分别为：四川省59人，较全国平均每家从业人员数多32.42%;重庆市58.27人，较全国平均每家从业人员数上升30.42%;广东省54.14人，较全国平均每家从业人员数上升21.17%。
　　

五、贷款余额
　　

截至2017年5月20日，全国互联网小额贷款公司贷款余额约为568.26亿元，占全国小额贷款行业从业人员的6.06%。互联网小额贷款公司贷款余额最多的地区分别是：广东省164.16亿元，占全国互联网小额贷款公司的28.89%，占本省的小额贷款公司的21.09%;重庆市113.65亿元，占全国的20.00%，占本市的10.91%。全行业平均贷款余额为4.21亿元。海南和西藏在本省的占比也比较突出。
　　　　

六、总结
　　

互联网小额贷款行业凭是从传统小额贷款行业衍生出来的，从当前互联网小额贷款业务的发展看，广东、重庆、江苏是互联网小额贷款公司发展比较活跃的地区，机构数量、从业人员数、实收资本、贷款余额的决定数量均名列前茅，这主要是与各地金对互联网小额贷款公司的政策支持密切关联。从相对数量上看，上海、福建、西藏、海南等在某些分项的占比比较突出。吉林、河北、内蒙古等13个省尚没有互联网小额贷款公司。可以预见未来随着我国对互联网小额贷款行业认识的不断深入，以及国家行业政策的进一步明确，行业必将迎来快速发展，取代传统小额贷款行业是必然的趋势。