6月27日，由中国电子商务创新推进联盟主办，招商银行、宁波电商经济创新园区、齐商银行为合作伙伴，以“产融联通生态共建 闭环可视安全共筑”为主题的“第四届在线供应链金融推进大会”在北京盛大召开。山西商品交易中心执行副总裁赵弘景、锦程物流网CEO宋学鑫、中驰车福副总裁刘超、招商银行总行交易银行部副总经理张鹏、中信银行总行公司银行部交易银行中心处长张连泽、平安银行总行金部产业互联网金融中心总经理廖秀梅，一同探讨供应链金融如何构建闭环可视、安全共筑。

在供应链金融中，如何做好风控是银行、金融机构、核心企业思考的重中之重。对于核心企业而言，如何在自身所处的链条中做好风控，以及完成自身链条的四流的合一和四流的闭环的设计。对于银行而言，他们的风控体系要超越于某一个具体的产业链，在整个供应链的社会化的趋势下，在整个产业链和金融融合的大的驱使下，如何去构建银行的风控体系，是结合具体的产业的特点还要有自身能力的问题，有产品设计的问题有流程的问题，信息系统的问题还有一些关键点的技术的采纳问题。

6月27日，山西商品交易中心执行副总裁董事长赵弘景、锦程物流网CEO宋学鑫、中驰车福副总裁刘超、招商银行总行交易银行部副总经理张鹏、中信银行总行公司银行部交易银行中心处长张连泽、平安银行总行金部产业互联网金融中心总经理寥秀梅，一同探讨供应链金融如何构建闭环可视、安全共筑。

以下是互融云供应链金融系统小编整理的圆桌对话干货，欢迎阅读。

对外经贸大学教授秦良娟：作为在线供应链金融服务的两个中心，我们说有核心企业有银行，我们构建风控体系的时候你们如何理解闭环可视的概念？我们说我们的风控体系在哪些层面上构建，建设到什么程度？我们认为这个共同体系就达到了我们的预期？还有在具体实践过程中是否也遇到一些问题？你们有没有在实践当中找到一些可行的办法？

山西商品交易中心执行副总裁董事长赵弘景：我们认为供应链金融是一个授信的模式，它其中有资金、有货物、有资金链条上一些其他环节，链条当中钱和货必须在链条里面，钱和货在经销商里面要分离。对经销商来讲，有货就等于有钱，这个环节要做到闭环，必须做到专款专用。

业务当中涉及的闭环比较容易，但是可视相对来讲比较困难，我们尝试着做了几个方面的可视，通过在线签订电子合同交易来实现可视，在货转的环节尽量把交易证、有关重要证据都可视化，再有物流方面仓储方面也做到实时动态，能很快知道我们货物仓库、仓储的情况，知道钱去了哪里。

山西很多企业都做煤炭贸易，它有公路还有短途的运输，在这个过程中我们在仓储加工链条环节，我们想办法分成几块，对用户企业来讲是希望端到端，我们尽量分段做的细一些，我们希望尽量把预付和库存联合起来一起做。

锦程物流网CEO宋学鑫：我们是一家从事进出口物流服务商的B2B的服务工作的物流企业，我们有13年的历史，我们一直做的就是交易撮合的帮助。基于这个事实之后，我们产生了其他的服务项目，这里面包括支付，包括跟银联合作的境外支付，包括跟保险公司合作的保险，以及为这个行业的客户提供的物流信息化系统。这些整合在一起，我们开始为进出口物流行业企业进行画像以及信用体系的分析，我们希望在未来的1到2年内基于我们的画像和信用分析做一系列的融资等延伸性的产品。

闭环可视从我的角度来讲，第一个我是公共性的平台，我从数据整合多角度多维度的看待行业的用户保证风险的问题，这里面包括看企业运营情况的数据获取源，同时为企业提供金融的延伸的服务。这些进出口的企业是中国大部分的工厂贸易商出后的物流服务商，我们希望帮助他们把金融产品向它的下游延伸。

这里面我有一些个人观点，第一供应链金融并不是为了我们平台性企业盈利做的产品，只是为你的服务客户进行价值增值和产业链和商业扩大化的辅助工具。第二点从我的角度来讲，供应链金融并不是为银行服务，也不是为金融的公司服务，供应链金融是为中小型企业服务。大家知道国内中小型企业融资难是普遍的现象，但是实际上我们喊了十年为中小企业解决融资难的问题，现在的问题还是解决的过程中，多方都在尝试解决中小企业融资难的处境。我们认为作为一个平台企业，我们服务于我们的客户，我们尝试着数据画像的形式，为95%中小企业解决资金问题，这可能是我们思考的根源。

中驰车福副总裁刘超：我认同这个环节里面的“闭环可视”这四个字非常棒，最终完成了安全共筑，我觉得在闭环可视前面还需要一个“开放协作”闭环可视，后面“风控联防、安全共筑”。

中驰车福是在汽车市场里面做汽车后市场服务的领域，我们面对下游的客户都是小而散的各类汽修厂，这些小B企业没有真正的企业的征信数据，这又是银行不愿意看到的，我从2015年9月开始谈过四到五十家银行，最后我们跟平安合作做了一个很创新的全在线服务的供应链金融设计。

我们做了三年的摸索，我们要实现16个字核心在四个层面：首先是产品层面，第二如何实现交易产品的设计。除了产品层面还有系统层面，你的供应链平台要跟金融产品设计的系统要完全的打通，后面跟资金方的系统做好打通。第三个层面是数据层面，从交易数据定单的数据，融资数据，到风控大数据是三个环节，这里面离不开资金方数据模型的共建，包括数据的可视，我们的供应链平台让供应商每时每刻可视化。

我们跟平安有特别创新的产品设计，让平安做好自己的资金端，我们做银行不能做或者银行做起来效率低的事情，我们从交易结构的设计到每一笔定单，每一个客户的相应的应该还款的时间都做的设计。

对外经贸大学教授秦良娟：现在请银行来谈谈，这三家银行是供应链金融非常活跃的，起步也早，创新解决方案提出来也比较多。

招商银行总行交易银行部副总经理张鹏：谈到闭环实际上它是供应链金融一个最基本的概念，首先你要做供应链金融就要进入资金的闭环，我们作为供应商要锁定货流和信息流，随着产业互联网的发展不断的推进，我们再谈闭环可视安全共筑。

我想分享三个观点：第一个供应链金融社会化的趋势，我们现在谈闭环可能是生态圈的概念，我们需要仓储做货物管理，还需要引入保险公司做相应的保险，这也考验我们的资源整合能力。第二个就是随着产业互联网在线供应链金融，整个交易不断的互联网化和信息化，使得我们的产业交易过程更加的可视化和透明化，这为我们打造闭环可视安全共筑创造的有利的条件。第三个就是金融科技对在线供应链金融会发挥重要的作用。

中信银行总行公司银行部交易银行中心处长张连泽：中信银行服务大企业和集团企业有一些比较优势，互联网金融出现以后，尤其在2012年以后，我们做了一些尝试，交易银行里面包括信息管理和供应链金融，09年我们已经尝试了为客户服务的时候提供生态服务，付诸一些实践，09年我们和Fintech公司合作为客户提供现金管理，在业内做了很大的尝试，并且成为很多同业者一些探讨和研究的方向。

上个月23号我们把经过几年在现金管理方面的尝试提升到交易银行层面，我们推出了生态金融服务，总的思路是生态圈里面，我们推出生态金融服务的理念，在线供应链金融能够在生态金融方面得到最大的体现和升华和实践。我们集团现金管理过万家，电子商务企业已经超过500多家，我们引入海尔也研究了一些惠及农村的做一些实际的服务。电商B2B在垂直领域有很多的建树，我们在垂直电商我们有数字融资做很多的研究，并且做一些应用。第二闭环可视风险可控，闭环可视在整个生态圈里面每个节点是否可视，我们服务最终的用户各个环节是否都是可视的，这是我们要解决的问题。

比如说Fintech平台是可视的，但是银行不一定是可视的，如何在企业运行过程中使它得到可视的信息这是很大的挑战。比如平台信息都有，拿给银行的时候觉得这是你结果性的数据，如果把过程中的数据参与进来，真正实现四流合一，资金流信息流商流和物流都实现起来，这个实现起来难度非常大。过去银行提供融资更多提供传统的融资，中信银行也尝试基于数据各种模型进行新的探索。

平安银行总行金部产业互联网金融中心总经理寥秀梅:我们平安银行角度有几个观点：第一，传统的闭环可是都一直在做，现在我们一直探索的是基于互联网基于对大数据的模式，闭环可视模式更多的是你的数据源也好，还款的信用风险，我们的依托核心企业的额度和不依托于核心企业的额度，风险定价和资料要求方面风险非常大，我们基于互联网技术和基于大数据的方式跟平台方的数据相结合，风险定价方面和资料提交面要便利很多，这才是真正的体现在线的优势。

第二，我说一下平安银行做互联网和大数据的优势，平安集团在互联网领域布局比较早的，平安集团战略两大块：一块金融+互联网、一块是互联网+金融，平安集团跟互联网技术的结合一直在做，互联网+金融是沿着医疗、有平安好医生，住的话有平安不动产，行有汽车之家，在行这一块有很多的数据，这些本身都是互联网企业，这是相辅相成的。包括金融这块我们有平安普惠，去年放纯信用贷款将近2000亿的规模，平安集团本身有互联网基因的集团，我们现在有移动互联网HTML5技术，还有前海征信大数据公司，有互联网的优势，有移动互联网HTML5技术的以后，可以瞬间秒级跟所有的互联网平台互联形成良好的生态，这是平安银行做互联网做大数据的优势。

第三个说的风控的问题，我们的理解有三个小点：第一风控放在全流程的，从获客来讲，我们做了一个直接面向小企业的，不再依托于核心企业的数据技术，它的整个流程标准化，因为互联网一定要标准化简单化，从而互联网获客到合同的预审，再到面签到贷后，每一个流程都是风控的理念。

产业金融跟消费金融不一样，我们的行业特点特别的明显，这是我们对风控的最基本的支持，我们有8大行业事业部，对每一个细分市场，每一个细分行业，它的风控客群有专业的理解，我们要跟每一个客群结合，我们要做一些互联网行业在发展的，比如说区块链小的细分系统。第三我们做最终业务是商行+投行+投资，我们不仅做债权的融资模式，还跟它做投行的模式，我们投行的模式比如说产业基金的模式，甚至可以做股权投资，我们可以在整个交易结构跟平台企业合作，将经营活动的现金流做好风控。