在P2P前两年刚开始火的时候，很多平台就是打着高收益的旗号来吸引投资人、迅速扩大规模的。不过随着国家对整个互联网金融市场的监管力度加大，不少高年化收益率的P2P平台开始逐渐消失，而主流的P2P平台的年化收益率也在不断下滑，目前基本在6—12%区间波动。

这也意味着原本动辄18%、24%的年化收益率已经不是主流的趋势了，P2P平台的高收益时代也即将结束。在加上大量P2P平台跑路的消息还是风声鹤唳，P2P平台究竟应该如何甄别和筛选，对于互联网投资客来说也变得越来越谨慎，一些小白用户也开始向大平台靠拢，不再单纯地追求高收益率。

对于骨灰级的P2P投资者而言，我们无需多言，每个人都有自己的投资经验，以及对P2P平台的遴选模式。不多，相对而言的小白用户在选择P2P投资的时候，还是要有自己的一些策略。虽然现在银行的利息越来越低，余额宝等货币基金项目的收益率也越来越低，已经难以满足用户对低效通胀的需求了，一些用户开始转向风险相对更高的P2P行业。这个市场其实也是良莠不齐鱼龙混杂，尤其是跑路风不断的情况下，甄选平台就变得非常重要。

作为一个小白用户在选择P2P平台的时候，需要关注几个方面：互联网金融投资铁律之一是本金安全，本金安全，还是本金安全，重要的事情说三遍，本金安全才是最主要的，如果本金都拿不回来了，你还投资啥？再高的收益也是空中楼阁水中花雾中月了。

铁律之二是平台本身的背景，有没有风险投资，银行背景，国资背景，有什么样的背书存在？虽然有背景的平台也不见得就不会跑路，但相对跑路的可能性较低一些。

铁律之三不要过分追逐高收益。现在的P2P平台已经进入到相对稳定或者说成熟的年化收益时代了，追求过高的年化收益率，本身就是在作踩雷的尝试。当下主流的P2P平台的年化收益率在6—12%之间，在这个区间选择平台也相对靠谱一些。目前国内主流的P2P平台基本都在这个区间内。以宜人贷为例，其目前的年化收益率在10%左右，没有特别高也没有特别低，但足够跑赢通胀，稳步实现财富增值，虽然近期国内很多P2P平台都调低了收益率，不过宜人贷的用户投资热情没有降低，交易金额还在持续上升。

铁律之四是分散投资，也就是我们常说的不要把鸡蛋放在一个篮子里。有一些小白用户只注重结果，而不注重过程。只关注收益率和投资期限，希望平台能有短期高息、随存随取的投资选项。但显然这样是不科学的。众所周知，P2P投资平台在运营的时候，需要的是一种相对稳定的投资项目，周期过短，意味着资金被频繁调动，无形中增加成本，就难以保障收益率，很多时候平台只能垫付资金来满足用户提现需求。一旦出现后续资金链难以为继的时候，平台的问题就会爆发。目前很多出问题的P2P平台就是这样造成的。

众所周知，目前的P2P资产类型和货币基金等互联网宝宝们的运作是不一样的。平台不希望积攒太大的流动性风险，其实即使是一些货币基金为主的互联网金融宝宝们对于每日的提现也有一定的限制。对于那些瞄准短期收益，短期回本的P2P投资者而言，我们也能理解，有的是担心平台出问题，不敢进行长期投资，有的是想博一把短期高收益就走人。然而这样就能规避风险轻松获得高收益吗？其实也不尽然，还有刚上线一天就出跑路的平台呢。其实，投资P2P也需要一个相对长期的布局和思路。这样其实更利于平台的稳定发展，平台的稳定也意味着更好的安全性，投资回报才能持续，也会规避跑路的风险。

这也是我们看到一些较大的发展稳定的P2P平台相对的标的都不会太短，这是P2P的业务模式和资产特性决定的，这也是为了平台可持续发展的能力设立的。这样平台的发展可以更加良性地互动，只要风控能够严格执行，投资人的回报也会更加可观。我们可以分散投资，使自己的资金配置有一个更加合理的规划，但也不建议仅仅是为了秒标，短期收益而来回折腾。目前国内一些优秀的大平台如宜人贷已经在美国纽交所上市，象征着行业更加透明、规范的发展趋势。未来可以预计的是，P2P作为一种新型的互联网金融模式也必然会迎来一个发展的稳定期，进而给投资人带来更多的回报。