有人说，如果实体经济是一株株大树，那么金融业就是一条大河，经济为肌体，金融为血脉，两者共生共荣。而随着近年来我国经济的不断发展，金融业的规模也在快速扩大，中国金融体系也不断朝着市场化、多元化、国际化的方向演进。

而在发展进程中，金融业也逐步呈现出几个显著的问题。一是机构间、市场间的信任壁垒高。由于技术手段确保双方交易安全，金融机构间必须有严格的交易记录来累积信用，而目前金融业的信用中介职能是由基于中心化的第三方提供的，但中心化的结构脆弱性会随着系统规模大而不断扩大，但企业必须依赖这个系统，否则很难实现融资或贷款；二是交易结算流程复杂、成本高。由于目前基本是以集中式清算机构为中心，因此交易结算和清算时间会比较长，即时性不能保证，且会产生大量的中间费用；三是金融监管、信息安全隐患比较大。传统金融中人为参与环节多，很多凭证审核、流转都靠人工记录和把控，造成信息错漏或外泄的风险大。

简单总结一下，传统金融业主要是存在信任问题、成本问题、数据安全问题等几个方面的痛点。那么，区块链技术的出现可以解决什么呢？

我们知道，区块链技术拥有几个显著特点：去中心化、数据不可篡改性和对私密数据的加密保护，而这几个特点正好与金融行业的本质需求有着高度契合。

首先，区块链技术在金融交易过程中，通过非对称加密算法，为交易双方建立了信用基础，促使交易双方达成共识，交易双方既不需要依靠第三方机构的担保，还可以记录、储存、传输可追溯、难以篡改的交易信息，解决了信任问题。其次，区块链技术使用的是点对点交易方式，不需要第三方中介机构提供服务，这大大提升了金融交易效率，解决了成本问题。

此外，区块链技术通过分布式系统，使得所有的信息就好像一个个独立的节点，即使有单个节点出现信息缺失，也不会影响整个系统的正常运行。同时，各个节点之间可以进行一定的权限管理，将个人隐私和匿名性应用到用户信息系统设计当中，只有通过授权才可以进行登录和访问相关信息，解决了监管与安全的问题。

可以说，区块链技术可以从制度根本上降低金融业风险控制与监管成本、提高数据可靠性、稳定性和安全性，为金融业效率的提升贡献不可或缺的力量。

目前区块链+金融主要行业应用场景有哪些？

基于以上对区块链金融的梳理和分类，报告将从行业应用场景切入，分析当前最新的应用实例。而通过对目前行业应用成熟度、市场热度与发展前景等多维度考量，我们将重点分析以下几个细分领域的行业场景：

场景一：区块链+供应链金融

当前，供应链金融体系在审阅、验证单据等环节大量依赖人力，不仅成本高而且效率低，失误率也较高。同时，从供应链上获得的物流信息、交易信息等存在不及时、不准确等现象，这直接导致了信贷风险的提升。供应链金融对改善中小企业生存困境至关重要。在我国， 中小企业占比90%以上，但由于经营风险大、生存周期短、缺乏抵押物、信用状况不佳等原因，这些中小企业融资难问题突出。

而区块链平台的搭建，使供应链金融具备了不可篡改等特性，保证了征信数据的真实性。结合智能合约等技术，可将依靠人力的工作环节进行程序化处理，在预定时间和条件的情况下自动执行，降低人工失误率的同时也提升了效率。区块链技术可以实现产业链中的供应商、核心企业、分销商、物流企业、仓储监管公司等各个环节参与者的信息及时共享，并保证信息与数据的准确性，这些信息将反馈给金融机构并实现对金融风险的把控，进而解决中小企业融资难的问题。

场景二：区块链+跨境支付、清结算

目前，跨境支付领域普遍存在手续费高、流程较长的问题。比如，一个简单的银行转账业务，—从一个账户转到另一个账户，在资金最终到达目标账户前必须要经过一套复杂的中介系统流转，从代理行到托管行，每家代理银行都会维护不同的账本，从资金转账行到资金接收银行，这意味着在最后那一天这些不同的账本必须要进行对账。

区块链技术为解决跨境支付结算提供了建立全球结汇系统的可能，能够实现支付结算的多中心化。在跨境支付结算中，两个开户行不需要再通过清算行、结算行等繁琐的交易流程进行交易， 开户行之间可以点对点地直接进行支付结算，并且其信任共识机制为交易双方解决了信任问题。其次，区块链技术多中心的特性保证了支付结算过程中实时到账，任意时间都可以进行交易，这大大加快了跨境支付结算的效率，同时也提高了跨境资金的使用效率。

场景三：区块链+贸易金融

贸易金融是金融服务实体经济的重要载体。当前，在贸易金融中由于参与方多、交易流程长，一桩普通的货物贸易业务会涉及几十甚至上百张纸质单据，耗费了银行大量人力物力进行单据真实性审核。而银行为保证贸易融资自偿性，要求中小企业缴纳保证金，又提高了企业融资门槛。同时，由于传统贸易融资业务涉及企业、银行、物流商、海关、税务、仓储都诸多部门，信息共享的难度大，进一步影响了贸易融资的效率。

场景四：区块链+保险

我们知道，保险行业运行的基础之一就是信息审核，而最大的难点也在于保险公司与客户之间的信息不对称，被保险人出于利己动机常常会隐藏自身的风险 以谋取更高的保障，构成骗保。与此同时，理赔慢、现金支付手续繁琐、行业透明度低等一系列的问题是其一直以来巨大缺点，而区块链的出现，其可追溯特性，可以让保险服务流程变得更透明，帮助各个保险企业业务互通，同时还能缩短业务链，让投保者在利益受损时快速找到提供保险服务的源头平台，通过合约获得相应赔偿。而数据的不可篡改的特性，可以提高保险公司的内部风控能力，确保账本系统、资金和信息的安全。区块链的透明性，可以提升保险消费者的信任度，解决制约保险需求的信任问题，重构保险营销策略。

场景五：数字货币

区块链最初的用途就是数字货币，迄今为止各种形式的支付仍是区块链最主要的应用之一。从10年前比特币首次出现以来，已经逐渐发展形成了一个从生产发行、法定货币兑换到商业支付较为完整的生态系统，同时也催生了很多竞争币。据不完全统计，目前网络上的数字货币已达上千种，以Facebook的libra为代表的数字货币开始进入国际货币体系建设的讨论之中。

而民间数字货币市场的繁荣也带动了法定数字货币的发展，据统计，全球已有10多家中央银行开展了法定数字货币的研究和测试工作，我国从2014年就着手研究数字货币?，2019年8月中央发文称在深圳等地开展数字货币研究和移动支付试点，从2020年开始将逐步推行。虽然数字货币开发和应用还处于于早期阶段，但是已展现出巨大的发展潜力，区块链技术在上边的应用将具有无限的想象空间。

我们的产品：

互融云是行业专业区块链系统提供商，创新驱动未来，实力造就发展，老牌企业，技术成熟，经验丰富，提供全流程VIP服务。

区块链基础系统：以太坊私链搭建服务、区块链智能合约撰写服务、区块链社交APP系统、区块链资讯社交挖矿系统、区块链溯源系统。

区块链金融系统：供应链金融区块链系统、债权资产区块链系统、理财投资区块链系统、票据撮合区块链系统、合约存证区块链系统。

区块链交易系统：艺术品区块链交易系统、文化产权交易所系统、碳排放区块链交易系统、邮币卡区块链交易系统、珠宝玉石区块链交易系统、知识产权区块链交易系统、房地产区块链交易系统。

本文标题【区块链 金融业为什么需要区块链技术？】

链接地址：http://dc.hurongsoft.com/article/detail/13029.html 转载请带上链接

了解更多产品信息，详见互融云区块链应用系统专题页面