在目前金融强监管、降杠杆、去产能的大背景下，供应链金融对于金融从业者而言，不仅是一条政策鼓励、市场推动的产业金融之路，而且是一条转型发展、补齐短板的必选之路。

同时，作为供应链末端的中小企业已成为我国实体经济发展的重要力量，巨大的市场潜力为商业银行支持实体经济发展，拓展新兴行业细分市场提供了条件，同时也为营销高附加值金融服务提供了可能。

供应链金融本质

(1) 供应链中存在有一定流转周期且有自偿性的优质流动资产;

(2) 供应链金融服务提供者能够以较低的资金成本获取资金;

(3) 供应链金融的执行主体信用必须好;

(4) 供应链金融服务提供者熟悉供应链具体的业务运作，对业务风险具有识别能力，有能力做“最后的信用出清者”。

1、供应链金融市场庞大

供应链金融依托真实交易背景，基于企业应收应付账款、存货、预付账款等流动资产进行融资。相关数据显示，2017年全国供应链金融市场规模约13万亿元，预计到2020年将达到15万亿元左右。

同时，作为供应链末端的中小企业已成为我国实体经济发展的重要力量，巨大的市场潜力为商业银行支持实体经济发展，拓展新兴行业细分市场提供了条件，同时也为金融服务赋能提供了可能。

2、服务场景化

供应链金融服务场景不再是银行的网银也不是银行物理网点，未来场景是供应链小的电商平台，B2B领域将是供应链电商的天下而不是第三方电商的天下。

大的电商平台银行产品服务供应链产品服务必须嵌入大场景，如供应链上下游企业，中型企业也许跟银行合作打造一个场景，另一种可能建造自己的场景。这个就是行业创新创建自己的场景，每个行业都有服务的场景，这样行业供应发展的速度更快，更好为供应链上下企业服务。

3、数据化

风控一定基于数据，因为我们完成电子化、线上化，下一步一切供应链的行为、交易背景包括合同、订单、仓单、提货单、发票，当然应收账款也是一样，所有的贸易背景、债权、货权、货物这些都是数据化的东西，他们都变成了数据，四流合一是数据流、信息流，这些东西是我们下一步做供应链金融4.0风控的核心。

对客户一切都是基于数据的判断，这种数据包括实时历史交易数据，包括企业的征信及行为数据，也包括行业及市场的数据。所有的这些数据通过互联网实时获取，通过人工智能数学模型进行智能化的处理，然后由模型替代人工进行决策，实行智能信贷，相应速度非常快。

供应链金融竞争格局“多级”化

供应链金融市场主体呈现多元化。面对供应链金融蕴含的巨大市场潜力，近年来，除传统的商业银行外，产业龙头企业、电商平台、保理公司、互联网金融企业等也纷纷加快供应链金融战略布局，供应链金融市场呈现多元化、白热化竞争态势。

商业银行:传统银行发展供应链金融有着先天的优势:一是银行在长期经营中积累了很多战略性合作伙伴，客户基础雄厚;二是资金规模相对比较充裕，融资定价相对有优势;三是银行在风险把控方面专业性较强。

产业龙头企业:产业龙头企业依托自身对整个供应链的控制力，充分发挥对交易对手、合作伙伴、上下游客户信用情况了解的行业信息优势，通过搭建集采平台，依托供应链金融，通过自身资源直接为上下游企业提供金融支持。

互联网金融企业:依托其平台物流、信息流和资金流的整合，逐步涉足供应链金融，形成“电商+金融”模式全覆盖。其优势在于拥有平台生态圈，基于该圈内信息的对称和增信，特别是基于大数据融资具有一定优势。此外，互联网金融严监管的背景下，诸多互联网金融企业开始供应链金融转型探索。

实现供应链金融共赢

围绕核心企业上游供应商展开，主要以应收账款保理业务为主，依托核心企业履约信用和付款能力，风险相对可控。对核心企业而言，往往更关心下游经销商的融资服务，一方面希望通过供应链融资能够扶持经销商发展，健全销售渠道;另一方面缩短下游账期，加速资金回流，提高企业流动性，优化财务报表。

通过核心企业注入其供应链管理系统，实现商流、资金流、信息流及物流的信息数据整合，对上下游企业进行全方位分析并真实反映企业的运营及信用情况，打造专有的大数据风险控制模型，基于大数据的分析、审核核心企业的资质和评估还款能力，从而提高放款融资的速度并达到供应链体系内的风险平衡。

大数据、区块链、人工智能等，金融科技的迅速崛起为供应链金融的发展提供了重要支撑，降低供应链金融的发生的风险，减少资金挪用、侵占或转移的风险，促进供应链健康发展。

我们的产品：

互融云供应链金融整合系统由前端门户、供应链管理系统、融资管理系统、外部接口等四部分组成，通过四部分的整合以实现供应链中涉及的销售、采购、招投标、物流以及融资等管理需求，实现供应链完整链条资源的整合，实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”。通过多方面的信息整合，可以重复了解企业各个环节的情况，进而可以实现风控、担保，为其提供融资、支付等方面的金融服务。融资系统支持应收账款融资、订单融资、仓单融资、配送单融资等几种方式，资金方支持P2P、保理、银行、互联网小贷公司等。

互融云供应链金融整合系统由前端门户、供应链管理系统、融资管理系统、外部接口等四部分组成，通过四部分的整合以实现供应链中涉及的销售、采购、招投标、物流以及融资等管理需求，实现供应链完整链条资源的整合，实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”。

1）场景金融设计
产品的设计与场景内金融相结合，基于实际的业务场景、数据、准确的发现用户的需求和痛点，针对性提供给客户适合的供应链产品。

2）多行业支持
系统可以满足生产制造、家电、汽车、钢铁、煤炭、医药、电商平台、金融机构等多种行业

3）配置灵活性
快速调整产品组合，产品类型、产品规则、费用标准的自定义配置，实时调整，适应业务变化

4）业务审批流程化
系统实现融资申请、尽职调调查、贷款审核、合同签订、贷后监管、催收管理流程化，规范化的帮助客户搭建供应链生态圈

5）丰富的数据报表
多维度统计报表：客户统计类贷后回款类、货前风控类，财务报表类，用数据帮助企业运营

6）配套接口齐全
现已成功接入：征信类如同盾、百融、人行征信，工具类如OCR识别，电子签章，支付类：银行、微信支付宝等，市面上主流接口。

本文标题【供应链金融 如何实现供应链金融的生态共赢】

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