金融科技公司通过完善数字技术运用的“金融科技+供应链”模式，实现核心企业主体信用、交易标的物信用以及生产信息中数据信用，形成一体化、数字化的供应链金融信息系统和风控模式，正在构建起中小微企业“想贷”、平台“敢贷”“能贷”的高效循环路径。

生活在陕西西安的梁振，已经习惯和适应了春节过后忙碌的工作状态。梁振从事钢材交易，是陕西一家中小型钢材企业的负责人。今年，随着经济回暖，钢材行业日渐火热，他也变得忙碌起来。

“我们这一行，利润相对透明，营销以走量为主。春节后，我们平均每个月需要准备300吨到600吨的钢材，订货资金300万元以上，还是有一定压力的。” 梁振口中的压力来自两个方面，“一方面是原材料采买需要大量现金。”他直言，在钢材行业，原材料生产企业拥有定价权，购买钢材的企业需要用现金购买，款项到账，生产企业才会发货。

“另一方面是销售回款需要一定周期。” 对于这一点，梁振也是忧心的。钢材下游企业以钢结构厂、建筑公司为主，回款周期在两个月以上。动辄百万元的原材料购买和数月的回款，对企业的现金流是个巨大考验。

数字技术应用

为小微金融注入活力

在生产经营过程中承担较大的资金周转压力，不仅是像梁振这样从事钢材交易的企业主时常担心的问题，也是不同产业链、供应链上的中小微企业因资金而陷入困境的真实写照。

近年来，随着数字经济的发展提速，尤其是在与支持供应链产业链稳定循环和优化升级相关政策指引下，我国供应链金融科技在普惠金融、小微金融领域迅速迭代发展，技术创新水平和服务中小微企业发展质效不断提高，供应链金融科技驱动实体产业实现“通链+组网”能力持续提升，这也吸引了越来越多的科技企业、互联网公司的加入，在改进供应链金融服务的同时，为实体经济高质量发展贡献力量。可以说，数字化工具为破解小微金融服务面临的不敢贷、不能贷、不会贷的困局提供了新思路。

“在政策、科技和数据的共同推动下，供应链金融数字化转型将是推动整个小微金融服务的重要渠道，也会进一步打开小微金融服务发展空间，为其高质量发展提供更大的动力和支撑。” 京东经济发展研究院副院长朱太辉表示。

如今，通过完善数字技术运用的“金融科技+供应链”模式，实现核心企业主体信用、交易标的物信用以及生产信息中数据信用，形成一体化、数字化的供应链金融信息系统和风控模式，正在构建起中小微企业“想贷”、平台“敢贷”“能贷”的高效循环路径。

据京东供应链金融科技和京东消费及产业发展研究院近期联合发布的《2023年一季度小微金融及618前瞻报告》， 一季度末，小微企业贷款余额同比增长143%，访问用户数同比增长132%，表明京东供应链金融科技所服务的小微企业线上贷款需求有所上升。

由此可见，通过各类优质的供应链金融科技平台和小微金融产品突破因缺乏稳健的信用状况、可靠的财务信息以及合格抵押物的融资瓶颈，已经成为中小微企业的常见选择。

解决急难愁盼

满足资金周转需求

“钢材行业作为国民经济的基础产业，受宏观调控、国际局势变化影响大，价格波动大。旺季或者价格低点批量采买，拼的是现金流和出手速度。” 梁振坦言，“之前用过一些金融产品，稳定性比较差，虽然按时还款了，但就是突然没有额度了。我还着急去采购原材料，这样一来直接导致我们措手不及。”

2021年，他接触了京东的“企业主贷”产品，“‘企业主贷’全程线上，系统自动审批，最快3分钟可到账，能够很好地满足我的资金周转需求。” 梁振说。

正当梁振解决了融资的后顾之忧，全力冲刺2023年经营“开门红”时，远在山西芮城县，从事物流运输的张小军因为急需资金周转而犯了难。

“很多时候真的是着急用钱，也找了很多融资途径，但审核流程都比较繁琐，来来去去要用好几天的时间。” 在运输货物时，张小军往往需要先垫付资金，货物送到后再按月结算款项，资金压力非常大。

了解到同行曾通过某供应链金融科技产品进行融资，他也开始积极联系相关平台并尝试申请信用贷款。

得到供应链金融科技产品的助力，小微企业主梁振和张小军的经营之路越来越顺。

《金融时报》记者在采访中了解到，因供应链金融科技产品具有综合性、易得性、灵活性、专业性等特点，可在各类丰富的供应链场景中随借随还，金融科技公司还为用户提供额度可循环的信贷产品，可以切实满足包括小微企业、个体工商户在购产销过程中个性化的融资需求。

从梁振使用的“企业主贷”模式来看，它就是一款纯信用贷款产品，需求人无需提供额外资料，线上申请，最高可获得50万元的融资额度，最快3分钟即可到账，还支持随借随还。

企业快速发展

兼顾“增量”和“提质”

如今，张小军的物流运输生意做得越来越大，已经拥有300台车、600多个司机，主要运送日用品、农副产品、煤炭、兽药等。

而支撑像张小军这类中小微企业主实现经营向好，需要坚持数字化、线上化、生态化发展方向，激活新型生产要素和数据要素的市场主体的共同参与。

当下，优质的中小微企业正在快速发展，特别是对于“小巨人”企业来说，融资需求是比较强烈的，怎样才能瞄准这些企业最关心、最直接、最迫切的现实困难来精准施策，让中小微企业拥有实实在在的获得感？

有业内专家建议，金融机构需要提供各种各样的金融手段，特别是增加小微企业首贷、信用贷的供给，做好还本续贷和中长期贷款等方面的工作，推广随借随还的贷款模式，做好“一链一策一批”中小微企业融资行动。

能够看到，作为推动普惠型小微企业贷款增量扩面的关键一环，金融科技公司、数字科技企业正在积极加强自身生态能力建设，依托不断迭代的大数据、风控、反欺诈和技术创新等方面的能力设计研发贴合小微企业用款周期短、用款时间急、需求金额小、用款频次高特点的信贷产品和技术工具。

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本文标题【数字技术应用为小微金融注入活力】

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