商务部近日发布的《关于组织开展汽车促消费活动的通知》明确，今年下半年将统筹开展“百城联动”汽车节和“千县万镇”新能源汽车消费季活动，其中还特别提到“鼓励金融机构出台汽车信贷金融支持措施”。

数据显示，2023年1至5月，我国二手车累计交易量为723.53万辆，同比增长17.29%；新能源汽车产销分别完成300.5万辆和294万辆，同比分别增长45.1%和46.8%，市场占有率达到27.7%。

事实上，传统燃油汽车和新能源汽车虽产销境况不同，但因同处汽车制造业，面临的市场挑战大体相同，包括国际环境复杂严峻、原材料价格持续高位、产业结构性问题等。可以说，市场发展仍面临不少困难。

汽车金融因在零售端和供应链端都能够发挥作用，在近几年汽车终端市场相对疲软时，被视为触达C端、拉动汽车销售、盘活沉淀资金、畅通汽车产业链的重要工具。然而，受汽车产业转型等因素影响，其发展也存在诸多挑战，为此，汽车金融公司积极探索可行的发展路径和展业模式，开拓新市场、研发新技术，以更好地助力汽车产业发展、稳定宏观经济大盘。

就与大众日常生活联系更为直接的零售端来说，汽车金融该如何破局？

首先，需要厘清销售场景与渠道的变化，才能有针对性地进行汽车金融产品创新。

从现有的渠道来看，传统燃油车企更依赖线下销售渠道，因此厂商的金融产品推广更依托下沉的经销商和4S店。而新能源车企作为新势力，主要依赖直营店或者线上终端，销售服务网络虽不够下沉，但灵活性较强。

汽车存量时代，保客与拓客同等重要，因此，传统燃油车企和新能源车企在符合各自渠道特点与营销逻辑下进行汽车金融产品创新的同时，在场景和产品上也要走出“舒适圈”，提高全生命周期和全场景服务能力。

传统燃油车企可以更多地运用平台和流量思维，开拓直营渠道，直接面向客户，开展数字化、社交化连接，提供更多样、灵活、精细的增值服务，同时发挥金融杠杆作用，让汽车金融不只是汽车贷款，比如，推出零息或者联合营销活动，提供低月供与保值回购产品。

而新能源车企可以依托在“车电分离”方面的独特性，增设金融服务场景。同时，下沉营销渠道，开展社群运营，布局低线城市和农村区域，以金融之力支持新能源汽车下乡。

国家发改委和国家能源局5月联合发布的《关于加快推进充电基础设施建设 更好支持新能源汽车下乡和乡村振兴的实施意见》要求，加大农村地区汽车消费信贷支持，鼓励金融机构在依法合规、风险可控的前提下，合理确定首付比例、贷款利率、还款期限。

其次，需要找准薄弱环节，在不同的金融场景强化布局，特别是融资租赁、二手车金融都是重要的发力点。

从二手车金融的情况来看，《中国汽车金融公司行业发展报告(2022)》（以下简称《报告》）调研结果显示，全国过半数汽车金融公司均已开展二手车金融业务。截至2022年年末，我国汽车金融公司二手车贷款余额为451.88亿元，同比增长68.47%。

多家厂商系汽车金融公司表示，要增加二手车合同量，让二手车金融成为汽车金融除汽车分期外的第二“增长极”。

合同量从何而来？

一方面，我国汽车保有量已突破3亿辆，为二手车流通和交易提供了庞大的潜在市场；另一方面，随着越来越多的汽车分期客户选择多种尾款处理方式的金融产品，比如，全额付清尾款、申请展期或进行二手车置换，尾款可作为新车的首付款，有助于经销商获取优质二手车车源，便于后续汽车金融公司灵活进行二手车金融或者融资租赁服务。

整体来看，结合汽车产业电动化、智能化、网联化、共享化的“新四化”转型实践，汽车金融还有一个发力点很重要，就是融资租赁。

汽车作为大众交通工具，消费者的关注点逐渐从“购买”转向“使用”，相较车辆的拥有权更看重使用权，在这一趋势下，汽车租赁的优势就显现出来。

目前，融资租赁也是汽车金融最具发展潜力的市场。《报告》显示，截至2022年年末，全国25家汽车金融公司融资租赁余额为61.5亿元，增幅达29.45%。

有从业者提出，直接融资租赁可为消费者提供多元化产品、消除余值风险并简化程序，是未来可以重点挖掘的部分。同时，融资租赁业务拓展需要向二三线及以下城市的市场延伸，更好地触达愿意通过汽车融资租赁购买和使用汽车的消费者，并提供更具竞争力的价格和个性化的融资产品。

我们的产品：

互融云是专业汽车金融系统提供商，在汽车金融领域主打的软件系统有：

1、购车分期系统

针对汽车金融公司和汽车经销商推出的汽车分期贷款系统。系统以消费者、经销商和金融机构为主要业务参与者，做到了业务全流程管控、智能风控体系和一站式贷后服务，轻松应对各种市场和业务变化。

2、汽车抵质押贷款系统

适用于开展二手车抵质押贷款业务的贷款公司.系统帮助企业高效的管理二手汽车抵质押贷款业务全流程，使用了贷后监管、利率变更、提前还款、还款催收、借款展期等功能应对各种贷后业务变化。

3、汽车融资租赁系统

支持汽车直租和回租两种业务模式。系统以汽车融资租赁业务流程为主体，管理出租人、承租人、经销商、资金方之间的业务关系。强大的信息采集、风险预警、项目质控、资产管理等功能方便了车辆融租公司更好管控业务。

4、汽车按揭担保系统

适用于以“助贷”模式作为主要业务的担保公司。系统主要以助贷业务流程本身管理和资金方的业务流程为关键点，支持大资金方(如大型国有银行工行、农行等)以信用卡形式进行汽车消费贷款业务。

5、汽车经销商库存融资系统

适用于开展库存融资业务的金融机构，系统以汽车库存质押融资业务流程为主体，贷前对经销商进行实地调査授信，贷中对审批、审核放款、还款以及査询车库等流程操作进行实时监控，贷后管理车辆出库、监管、置换、评估、风险处置等。

6、汽车众筹系统

适用于二手车商或拥有二手车商资源的企业，系统包括平台众筹购车资金和二手车买卖分红两个业务模块，帮助二手车商更快更多筹集流动资金，缩短车辆买卖时间，获取更多投资收益。系统自主研发，扩展性强，稳定性高。

本文标题【汽车金融能否再上一层楼】

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