7月14日，国家金融监督管理总局修订发布了《汽车金融公司管理办法》，自2023年8月11日起施行。《办法》的发布，将进一步加强汽车金融公司监管，引导其依法合规经营和持续稳健运行。

适应汽车市场发展需求

原银监会曾在2003年发布《汽车金融公司管理办法》，同年发布了《汽车金融公司管理办法实施细则》。2008年，原银监会发布经过重要修改的《汽车金融公司管理办法》，随着经济金融形势发展，已无法满足汽车金融公司行业高质量发展和有效监管的需要。

2022年12月29日，原银保监会发布《汽车金融公司管理办法（征求意见稿）》，以加强汽车金融公司监管，推动行业高质量发展，进一步提升服务实体经济质效。

此次发布的《办法》，主要修订了以下四方面内容：

一是以风险为本加强监管。为引导汽车金融公司聚焦主业，《办法》取消股权投资业务。对出资人提出更高要求，强化股东对汽车金融公司的支持力度，适当扩大股东存款范围，同时取消定期存款期限的规定。增加风险管理要求，增设流动性风险监管指标，完善重大突发事件报告、现场检查、延伸调查和三方会谈等规定。

二是适应汽车行业高质量发展的市场需求。《办法》将汽车附加品融资列入业务范围，允许客户在办理汽车贷款后单独申请附加品融资。允许向汽车售后服务商提供库存采购、维修设备购买等贷款。允许售后回租模式的融资租赁业务，同时规定回租业务必须基于车辆真实贸易背景。

三是加强公司治理和内部控制。《办法》新增公司治理与内部控制要求，重点规定了股权管理、“三会一层”、关联交易、信息披露、消费者权益保护、内外部审计和信息系统等方面的监管要求，加强具有汽车金融公司特色的公司治理建设。

四是贯彻落实对外开放政策。《办法》允许设立境外子公司，提供民族品牌汽车海外市场发展所需的金融服务，支持我国汽车产业“走出去”。落实对外开放政策要求，取消非金融机构出资人关于资产规模的限制条件。

出资人门槛大幅提高

《办法》强调，汽车金融公司名称中应标明“汽车金融”字样。未经国家金融监督管理总局批准，任何单位和个人不得在机构名称中使用“汽车金融”“汽车信贷”“汽车贷款”等字样。

在出资人方面，《办法》规定汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的非银行企业法人，其中主要出资人须为汽车整车制造企业或非银行金融机构。其中，主要出资人是指出资数额最大且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。同时，汽车金融公司出资人中至少应当有1名具备5年以上丰富的汽车消费信贷业务管理和风险控制经验，或为汽车金融公司引进合格的专业管理团队，其中至少包括1名有丰富汽车金融从业经验的高级管理人员和1名风险管理专业人员。

在监管指标方面，《办法》对汽车金融公司提出六方面的要求。一是资本充足率、杠杆率不低于国家金融监督管理总局的最低监管要求；二是对单一借款人的授信余额不得超过资本净额的15%；三是对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的50%；四是对单一股东及其关联方的授信余额不得超过该股东在汽车金融公司的出资额；五是自用固定资产比例不得超过资本净额的40%；六是流动性比例不得低于50%。

《办法》还规定，汽车金融公司已经或可能发生信用危机，严重影响债权人和其他客户合法权益的，国家金融监督管理总局可依法对其实行接管或促成机构重组。汽车金融公司有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国家金融监督管理总局有权依法予以撤销。汽车金融公司符合《中华人民共和国企业破产法》规定的破产情形的，经国家金融监督管理总局同意，汽车金融公司或其债权人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请。破产重整的汽车金融公司，其重整后的股东应符合汽车金融公司的出资人条件。国家金融监督管理总局派出机构应根据进入破产程序的汽车金融公司的业务活动和风险状况，对其采取暂停相关业务等监管措施。

据《中国银行保险报》记者了解，国家金融监督管理总局将指导汽车金融公司做好《办法》实施工作，持续强化监管，督促其坚守专营专业汽车消费信贷功能定位，大力促进汽车消费，不断提升服务实体经济质效，实现高质量发展。

根据银行业协会发布的相关报告，截至2022年末，全国25家汽车金融公司资产规模达到9891.95亿元，总体保持稳定。汽车金融行业平均流动性比率达227.84%，远高于银行业金融机构平均水平；行业平均资本充足率为23.31%，比上年末增加1.52个百分点；行业平均不良贷款率为0.71%，虽受疫情影响较2021年上升0.13个百分点，但仍优于银行业金融机构平均水平。

我们的产品：

互融云是专业汽车金融系统提供商，在汽车金融领域主打的软件系统有：

1、购车分期系统

针对汽车金融公司和汽车经销商推出的汽车分期贷款系统。系统以消费者、经销商和金融机构为主要业务参与者，做到了业务全流程管控、智能风控体系和一站式贷后服务，轻松应对各种市场和业务变化。

2、汽车抵质押贷款系统

适用于开展二手车抵质押贷款业务的贷款公司.系统帮助企业高效的管理二手汽车抵质押贷款业务全流程，使用了贷后监管、利率变更、提前还款、还款催收、借款展期等功能应对各种贷后业务变化。

3、汽车融资租赁系统

支持汽车直租和回租两种业务模式。系统以汽车融资租赁业务流程为主体，管理出租人、承租人、经销商、资金方之间的业务关系。强大的信息采集、风险预警、项目质控、资产管理等功能方便了车辆融租公司更好管控业务。

4、汽车按揭担保系统

适用于以“助贷”模式作为主要业务的担保公司。系统主要以助贷业务流程本身管理和资金方的业务流程为关键点，支持大资金方(如大型国有银行工行、农行等)以信用卡形式进行汽车消费贷款业务。

5、汽车经销商库存融资系统

适用于开展库存融资业务的金融机构，系统以汽车库存质押融资业务流程为主体，贷前对经销商进行实地调査授信，贷中对审批、审核放款、还款以及査询车库等流程操作进行实时监控，贷后管理车辆出库、监管、置换、评估、风险处置等。

6、汽车众筹系统

适用于二手车商或拥有二手车商资源的企业，系统包括平台众筹购车资金和二手车买卖分红两个业务模块，帮助二手车商更快更多筹集流动资金，缩短车辆买卖时间，获取更多投资收益。系统自主研发，扩展性强，稳定性高。

本文标题【适应汽车市场发展需求 出资人门槛大幅提高】

链接地址：https://www.hurongyun.com/article/detail/15963.html 转载请带上链接

了解更多产品信息，详见互融云官网内容