消费金融近年来发展迅速，2021年，中国狭义消费信贷余额达到了17万亿元，同比增涨6.92%，资产规模及贷款余额双双突破8000亿元，分别达到8844亿元和8349亿元，同比增长均为17.5%，高于经济和消费增速，为恢复和扩大消费需求作出了积极贡献。

消金界统计发现，在22家已经披露上半年业绩的消金公司中，除了建信消金、小米消金，其余全部实现盈利。而前者开业时间较晚，亏损主要由于公司筹建期和成立初期的基础性建设投入，因此可忽略不计。因此严格意义上，只有小米消金一家亏损。

值得一提的是，小米消金在成立之初曾被行业寄予厚望，如今在行业处于垫底水平，其中最主要的原因就在于股东支持力度不够。其唯一银行股东重庆农商行（渝农商行，601077.SH）发力本地线上信用消费贷产品“渝快贷”，却不曾给小米消金授信支持。

整体来看，头部机构盈利能力保持稳定。曾经铁打的招联、马上，兴业，如今随着蚂蚁消金逐渐完成整改，平稳、有序承接花呗借呗业务，座次又出现新的变化。

2023年3月，蚂蚁消金注册资本由80亿元增至185亿元，成为31家持牌消金公司中注册资本最高的机构。

目前千亿级消金公司仅有两家，分别为蚂蚁消金和招联金融。截至2023年上半年，蚂蚁消金总资产达1971亿元，超越招联金融的1732.4亿元，跃居成为行业第一。在已经披露业绩的消金公司中，两家消金公司的市场占有率达40%。

值得一提的是，招联金融今年上半年实现营业收入约为93.66亿元，同比增长约11.28%，实现净利润约为18.62亿元，同比下降约3.87%。这也是招联金融成立以来首次出现净利润同比下滑。

总的来看，随着消费金融公司已进入规范期，消费金融公司在资产规模上差距较大，头部效应明显，且和中小机构之间的差距进一步拉大。

纵观其他中小机构，座次则不断得以重排。消金界了解到，大部分腰部机构，还是靠线上平台合作类业务带来的增长。甚至一些机构“以价换量”，靠高价投放驱动增长。

此前不少机构通过布局线下，试图打开新的盈利空间。目前看来，也面临着极大的考验。来自某消金机构的人员表示，今年以来，以线下业务为主的区域中心基本都出现亏损。

从这一角度来说，以线下作为主业的南银消金、宁银消金，未来将是最大的看点。截至上半年，两家消金公司业绩亮眼，资产规模分别增长397.3%、126.5%，增速位于第一、第二。

从长远来看，对于一些消金机构来说，目前盈利不及预期并不一定是坏事，也可能是长期科技投入所导致，未来业务有望厚积薄发；而对另一些机构来说，短期净利润暴增的背后，有可能酝酿着更大的坏账风险。

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本文标题【持牌消金上半年业绩盘点】

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