消费金融是指向各个阶层的消费者提供消费贷款的一种金融服务方式。消费金融服务已经渗透到人们日常生活的各个方面，如购物、旅游、教育、医疗、装修等。为消费者提供了灵活、便捷的金融服务，满足了不同层次的消费需求。

近日，马上消费举办消费金融高质量发展交流会。与会嘉宾表示，作为拉动消费主力军之一的消费金融机构，近年来在监管政策引领下，深入推进数字化转型和核心业务能力建设，持续促进消费复苏。

中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2023）》显示，截至2022年末，消费金融公司服务客户人数突破3亿人次，达到3.38亿人次，同比增长18.4%；资产规模及贷款余额双双突破8000亿元，分别达到8844亿元和8349亿元，同比增长均为17.5%，高于经济和消费增速，为恢复和扩大消费需求作出了积极贡献。

尽管近年来消费金融行业在促消费方面发挥巨大作用，但是行业分化现象越来越明显。截至目前，在31家消费金融公司里，行业分化较大。从资产总额来看，前三四家总量基本上占资产总量的50%，未来还将会增加、占比更高。

马上消费党委书记曹景泉表示，正因为这样，必须得培养自主获客能力，构建核心竞争力。不管是拓客、风控还有客服、资管，必须把能力长在自己手里。对于消费金融机构来说，科技化和能力自主化至关重要。如果没有科技化，很难形成能力自主化。这包括四大能力：一是独立获客能力，二是自主风控能力，三是科技能力或技术服务能力，这和第四个客户服务能力，包括贷后服务要结合起来，如果没有这一系列的能力，未来在消费金融行业很难集中力量撬动和促进消费发展，很难占得一席之地，或者将会做得越来越窄。

未来，推动消费金融机构高质量发展，马上消费副总经理孙磊建议，消费金融行业要着重把握以下三个方面。

一是定位差异化。消费金融公司要坚持差异化的定位，在这个基础上，消费金融机构要形成定价差异化、客户体验差异化，不管从监管政策还是从机构自身来说都是一个必然的选择。

二是坚持数字化。消费金融公司借助数字风控技术对信贷资产池、资产包的整体风险发生概率开展防控，走通风险收益模型。因此，在风控逻辑上，当前用数字模型来代替风控人员的经验判断优势明显。数字模型的特点没有情绪、情感，也没有道德风险，既能做到风险上限不高，又能保持风险下限合理，整体而言居于中间区间。这对于消费金融机构小而散的信贷业务特点来说，不运用数字化手段，不走数字化道路，根本无法应对千万级的客群，更无法做到精准风控。

三是业务自主化。这些年来有自主能力的消费金融公司还是少，很被动。个别平台在消费金融行业里的市场地位很高，因为平台把控了客户端、风控端、服务端，多数消费金融机构没有和平台讨价还价的余地。当消费金融机构自己拥有自主能力的时候，就有了发展的可行空间，才能真正强大起来。不然实际仅是互联网平台的附庸而已，因此消费金融行业发展肯定要有自主化方式。

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本文标题【增强消费金融机构核心竞争力 持续促进消费复苏】

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