消费金融是指消费金融公司向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。它以消费为目的，一般指机构或企业为个人提供的、以日常消费（不包括住房和汽车消费贷款）为主要需求的小额贷款产品和金融服务。消费金融具有单笔授信额度小、服务方式灵活、贷款期限短（一般在1-12个月）等特点，流程简便、申请材料要求简单、到款迅速。

零售、旅游、电商、家装、教育等一系列熟悉的消费场景背后，都离不开消费金融的支持与配合。

作为拉动消费主力军之一的消费金融公司，应如何立足自身功能定位，持续推动消费，提升金融服务的便捷性与智能化，在积极践行普惠金融的过程中实现企业自身发展？

带着上述问题，近日，《证券日报》记者参加中国银行业协会组织开展的“奋进新时代 开启新征程——消费金融公司高质量发展转型”调研活动，走访了北京、郑州、长沙、杭州等地的多家消费金融公司，探寻消费金融新模式，感受到金融助推下释放的消费活力。

积极推动消费复苏 消金公司将承担更大责任

随着今年6月份建信消费金融公司正式开业，我国消费金融机构从30家扩充至31家。自2010年首家消费金融公司成立以来，消费金融行业一直在急速的变革中前行。13年间，银行系、互联网系等各路“玩家”相继涌入，行业格局经历了多轮洗牌和重塑。数据显示，自2010年消费金融公司成立以来，截至2022年末，消费金融公司累计发放消费贷款7.17万亿元，累计服务客户7.89亿人次。

从记者调研情况来看，对于今年接下来消费市场和消费金融行业发展的形势，多家消费金融公司普遍乐观，它们认为消费复苏强劲。

中国人民银行日前公布的2023年三季度金融统计数据显示，居民消费需求回升，推动短期消费贷款增加。前三季度，住户部门短期消费贷款新增4600亿元，同比多增3493亿元。

“今年以来，消费信心不断提振、经济持续向好。在制造业、服务业等新市民更集中的行业，复苏势头也在增强。”长银五八消费金融主要负责人对《证券日报》记者表示。

中原消费金融公司总经理周文龙表示，消费金融公司作为联结供给与需求的纽带，在积极推动消费复苏中将承担更大的责任。

差异化经营助发展 持续打造特色金融服务

当前，依据自身优势和发展策略，消费金融公司开展差异化经营，形成了多样化经营的发展态势，并在践行普惠金融、服务实体经济、加强新市民金融服务等方面推出一系列特色金融服务。

杭银消费金融公司总经理金毅坦言：“近年来，公司持续探索普惠金融服务，积极履行社会责任，在获取经济效益的同时也取得了不少社会效益”。在普惠金融服务方面，该公司一方面支持消费扩容。场景内定向消费提供“先享后付”免息或低息产品，本年度累计服务客户332万人，发放消费贷款151.06亿元；另一方面实施减费让利。本年度累计触达客户75万余人，累计优惠借款合计87亿元，优惠金额近7000万元。

中原消费金融公司副总经理邵航介绍，“近年来，随着乡村振兴的深入推进，农村市场情况也有了很大的改善。一是随着监管和金融机构对征信知识的普及，农村居民逐渐有了征信意识。二是消费金融公司大数据科技能力的发展，有助于更多地了解农村用户多维度信息，并判断风险可控性。基于此，我们针对农村客群，提供更高额度、更低利率和更加便捷的线上借款服务，走出了与传统金融机构差异化发展的路径，让农村居民足不出户即可享受消费金融信贷产品。”

长银五八消费金融一直将“城一代”新市民（进入城市奋斗的第一代人）作为主要目标客户，如制造业工人、快递小哥、网约车司机、导游等群体，不断增强金融工作政治性、人民性，为广大进城奋斗者提供普惠利率的消费信贷产品。

长沙市一位从事导游工作超过20年的黄先生告诉《证券日报》记者，长银五八消费金融推出的“导游贷”与他的资金需求相契合，“之前等待旅行社报销费用，有时候可能时间比较长，影响资金周转。而用了‘导游贷’，借款期限最长可以到3年，利息是按日计，不用担心回款慢而影响生活消费的问题。”

截至2023年9月末，长银五八消费金融“导游贷”授信总额3.07亿元，累计投放贷款6.75亿元。

科技赋能创新驱动 用数字之光照亮未来

工欲善其事，必先利其器。科技正是未来消费金融公司发展的“器”。

近年来，政策层面也频频鼓励金融机构积极发展数字金融。当前，消费金融行业已进入业务发展存量期，面对日益激烈的行业竞争，加强数字化转型，提高科技开发和技术服务能力，将成为消费金融机构重要的核心竞争力。

自创立之初就将自身定义为全面数字化公司的马上消费金融，以技术驱动业务全环节，瞄准构建全线上化、智能化闭环服务能力，零实体网点的轻资产模式。据该公司技术研发部高级总监吴鹏介绍，在科技投入方面，当前公司按照年收入3%、5%、8%的递进原则进行投入，未来还将进一步提升到10%，累计科技研发投入已超33亿元，累计申请发明专利1500余件。

“技术能力不同，造成了消金公司独立获客能力、风控能力，以及客户质量、客户经营能力，甚至包括金融服务、贷后管理等一系列能力的不同，这恰恰是未来消金行业发展的痛点。如果我们有良好的科技能力，未来才能打下一个良好基础。”在马上消费金融公司党委书记曹景泉看来，消费金融机构和银行发展差异化路径有本质区别。一方面,消费金融公司更依赖科技创新能力。另一方面，技术能力的积累，也是其未来核心竞争力的积累。

金融科技能力也是杭银消费金融公司的核心竞争力之一。该公司风险负责人段美宁表示：“杭银消金持续加强以‘信用大脑’为主导的智能风控体系建设，不断提升风险管理的精细化、数字化和智能化等核心竞争能力。通过加强智能模型、数据体系、风控策略等六个方面建设，杭银消金未来的风险管理机制将更加完善。”

消费金融系统及解决方案是互融云推出的一款基于消费金融细分领域的场景化、定制化的高端行业解决方案。平台充分满足资金端、金融机构、需求端等多端合作机制，从不同的立场和角度为上述利益相关合作方定制研发相应的综合业务管理系统或平台，完整地为线上和线下客户群提供优质便捷消费金融服务，从而为投资者、机构商家和消费金融公司赢得相应的回报。

互融云消费金融产品系列包括：

√ 电商消费分期系统

√ 医美分期系统

√ 租房分期系统

√ 家装分期系统

√ 教育分期系统

√ 旅游分期系统

√ 汽车分期系统

本文标题【积极推动消费复苏 消金公司将承担更大责任】

链接地址：https://www.hurongyun.com/article/detail/16243.html 转载请带上链接

了解更多产品信息，详见北京互融时代软件有限公司官网介绍内容