供应链金融是指运用金融科技手段，整合资金流、产销信息流等信息，构建核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系。

数字经济时代，供应链对于商业的价值正在从过去的“成本中心”转变为“机会中心”，供应链金融也成为推动这个转变的核心要素之一。

第三方咨询机构IDC日前联合京东科技发布《2023供应链金融科技发展洞察白皮书》（以下简称“《白皮书》”）。《白皮书》对分布在制造业、消费品、能源化工、交通运输、ICT行业的60家核心企业（以主营业务规模在50亿元人民币以上的企业为主）使用供应链金融的发展现状进行了定量调研，同时也结合了部分核心企业和金融机构的深访。

《白皮书》认为，当前核心企业在推进供应链金融落地方面尚存在数字化程度较低、数字基建成本高、风控能力不足、运营提升困难等关键挑战。供应链金融数字生态的建设能有效推动传统模式下过度依赖于核心企业的融资模式，发展为由金融机构、金融科技公司、产业企业等生态伙伴共同参与、协同发展的生态化发展模式。

五道口供应链研究院院长鲁顺接受记者采访时表示，供应链金融当前已经从银行为主导走向以核心企业+科技融资+金融机构多方主导，很多微创新值得关注。

供应链金融惠及面有待进一步提升

在政策推动、市场需求、供给意愿、技术赋能等因素下，近年来，供应链金融市场价值、业务模式、服务场景、产品创新等都迎来了新的发展范式。但目前，行业仍面临着供应链金融的惠及面还有待进一步提升，供应链金融上下游融资痛点均存在，下游融资可获得性更低等几方面问题。

根据《白皮书》，从覆盖面看，25%的受访企业供应链金融业务还处于单点实验阶段，51.7%的受访企业供应链金融业务正处于局部推广阶段，而全面推行、管理运营等阶段较少，还存在提升空间。

从供应链上下游融资难度看，《白皮书》显示，目前以核心企业主体信用背书，供应链上游的融资可获得性较高，但在融资的成本、期限、额度、便捷度等方面存在优化空间。供应链下游融资的可获得性较低。

“与上游融资相比，下游融资的痛点更为突出，其融资的可获得性明显更低。尽管有61.7%的核心企业受访者表示，供应链金融需求主要来自企业的下游，但在实际业务开展中，超过一半的受访者表示，其下游经销商没有获得过融资。”DC金融行业研究总监高飞指出。

京东科技近年来持续在产业金融领域投入，在实践中也发现了很多核心企业的业务痛点。京东科技供应链金融科技业务部产品与解决方案总监就透露，在与快消品牌今麦郎的合作中，第一个痛点是线下作业强度太重，管理内外部供应商和金融机构的工作比较繁杂，需要一个平台整体管理；第二个痛点是希望借助第三方科技公司降低资金成本。

《白皮书》认为，可用于支持风控决策的相关数据缺乏是下游经销商融资获得性低的主要原因。供应链下游企业多为中小微企业，其财务制度并不完善，在申请贷款过程中能够提供的数据较为有限，而供应链金融风控往往需涉及从原材料到成品、流通、仓储、消费等诸多环节的相关数据，金融机构进行风控调研成本较大。

多方协同破解供应链金融关键挑战

《白皮书》显示，核心企业在推进供应链金融落地方面尚存在数字化程度较低、数字基建成本高、风控能力不足、运营提升困难的四大关键挑战。大部分核心企业供应链金融的数字化程度较低，“几乎没有数字化”和“有少量的数字化系统”的受访者占比高达70%。

供应链金融服务平台往往涉及到多个系统的搭建以及多方系统的对接，因此，在核心企业尚未搭建供应链金融服务平台的因素中，平台建设需要较长的实施周期和较高成本的因素占据了85%。

此外，供应链金融在各行业的落地过程中，风控能力的提升是核心挑战。因此，在核心企业与外部合作搭建或完善供应链金融服务平台时，核心企业看中合作伙伴的能力当中，风控能力是排名第一的要素。

有了平台和风控后，如何将平台有效运营起来更为关键。高飞认为，核心企业需将产品运营、用户运营、渠道运营、数据运营等有机结合、形成体系，才能最终为客户创造持续的价值。

《白皮书》显示，仍有53.2%的受访者反馈，现有供应链金融服务平台有少量运营，还不够精细化，运营效率不高，缺乏数据抓手，还是依赖经验导向。另有8.5%的受访者反馈，几乎没有运营。

前述京东科技供应链金融科技业务部产品与解决方案总监举了一个例子：在与厦门国贸股份合作的过程，发现这样的巨型公司中不同板块要接触的金融机构、金融产品，推进不同客群的金融落地难度很高，最大的问题就是协同。

“我们在做厦门国贸这个项目的时候，没有一开始就做金融，而是首先建设供应链业务中台，提升业务协同水平——通过对核心企业本身供应链自身数据体系、业务体系效率的提升，去做相关的基础设施，第二步再做相关供应链金融服务的加持。”该总监表示。

高飞在调研过程中也发现，供应链金融靠单一核心企业很难完全做好，必须要多方协同，“供应链金融数字生态”的模式创新，是当前行业的较优解。将产业、科技、金融三者相结合，补齐了此前单纯由核心企业、金融机构或科技公司主导的短板。

鲁顺接受记者采访时也认同：每个企业资源都是有限的，头部核心企业往往倾向自己做供应链金融业务，但是大量腰部核心企业，主业还是发展自身业务，如果将大把精力放在供应链金融上，要协同，要对接资源，再加上规模有限，自己建设并不经济，这时候会发现找个第三方建是更靠谱的。

“这种生态化的模式不仅能将融资企业置于生态网络当中，而非单一核心企业的供应链当中，生态中的多元数据可以相互关联、校验，从而大幅提升风控能力，而且也能有效促进供应链与供应链金融之间的有效联动，实现供应链金融从‘单链’到‘多链’、从链状到网状的跃迁发展，从而提升供应链效益。”高飞表示。

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