消费金融是指消费金融公司向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。它以消费为目的，一般指机构或企业为个人提供的、以日常消费（不包括住房和汽车消费贷款）为主要需求的小额贷款产品和金融服务。消费金融具有单笔授信额度小、服务方式灵活、贷款期限短（一般在1-12个月）等特点，流程简便、申请材料要求简单、到款迅速。

到北京什刹海玩冰车、来新疆阿尔泰山滑雪、去哈尔滨冰雪大世界赏冰灯……大众的消费热情在这个寒冬得到了尽情释放。不只是“火出圈”的冰雪旅游和冰雪运动，去年以来，消费市场亮点频现，数字消费、绿色消费、健康消费、文娱消费等都实现了快速发展，智能家居、文娱旅游、体育赛事、国货潮品等新消费热点也在不断升温，为消费市场的提质扩容增添动力。

消费已经重新成为经济增长的主要动力。数据显示，2023年，最终消费支出拉动经济增长4.3个百分点，比上年提高3.1个百分点，对经济增长的贡献率达82.5%，提高了43.1个百分点。

扩大传统消费、培育新型消费、优化消费环境、稳定消费市场，是推动我国经济回升向好、长期向好的关键，也是扩大国内需求、释放消费潜力的必要之举。中央经济工作会议明确提出 “要激发有潜能的消费”，可以说，提升各年龄层居民的消费能力，挖掘文娱消费、体育消费、健康消费等新消费热点，将成为新一年促消费的重中之重，这既需要进一步激发家电、家居、汽车、餐饮等传统四大领域的消费潜力；又要以精神与物质融合为内核，满足年轻群体消费需求，拓宽“露营经济”“夜经济”“CityWalk（城市漫步）”等新消费场景，并重点关注以往忽略的银发群体的消费需求，推动银发经济持续升级。

实现这些目标，最直接的一点是要提升居民的消费意愿，能消费、敢消费、愿消费。与此同时，以银行、保险、消费金融公司等为代表的金融机构要发挥各自作用，以痛点为“靶”、各展所长，以金融之力撬动居民消费意愿。

就消费信贷而言，可以看到，银行业金融机构一直在传统的消费领域，比如汽车、住房、家电、电子产品等方面布局；而面对新兴的消费场景、边缘的消费群体则显得发力不足。

不同年龄、不同消费场景中的消费者对金融服务的需求并不相同。即使是同一消费场景，不同消费习惯和消费理念的消费者，所需的金融服务也会有细微的差异。国家金融监督管理总局去年发布的《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》（以下简称《通知》）强调，引导各类金融机构深耕消费金融细分市场，开发多元消费场景，提升零售服务质量，满足居民合理消费信贷需求，通过差异化的金融服务更好地为实体经济服务。助力新消费热点升温，金融服务需要更进一步差异化、普惠化，把资源向空白领域、薄弱群体倾斜。

金融助力新消费热点升温，还需要金融机构了解群众所想，解决居民的后顾之忧。近年来，围绕促消费进行的金融创新，个性化、定制化是一大突出亮点，而这也与当前以“人”为核心的精神消费、情感消费、健康消费等新消费热点相契合，其背后的基本逻辑就是想人所想、急人所急。

我国拥有14亿人口，消费人数多、金融工具也不少，做好消费金融服务，需要以人为本、精准施策。金融机构要在落实好《通知》等有关政策的基础上，主动去深入了解不同消费群体需求，围绕新消费热点，灵活创新金融产品与服务。

“增收”是提升居民消费意愿的根本。因此，金融助力新消费热点升温，不仅要帮助居民“减压”，还要通过金融工具帮助其“增收”。

日前，《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》发布，围绕“发展民生事业，解决急难愁盼”“聚焦多样化需求，培育潜力产业”等方面提出了26项措施，满足老年群众多方面需求，增进老年人福祉。其中提出的一些具体措施，比如“支持金融机构依法合规发展养老金融业务，提供养老财务规划、资金管理等服务”，就是为了满足银发群体的理财需求，进而为撬动其消费需求提供更有力的资金保障。

新消费潜力的释放，需要消费供给和需求两端的互促共进。深化金融供给侧结构性改革，金融机构要在供给端持续发力，创新消费金融供给，完善产品和服务创新体系，开发质优价廉的消费金融产品，构建广覆盖、多层次的消费金融服务体系，不断提升消费金融适配性，为消费领域提供更多高质量服务。

消费金融系统及解决方案是互融云推出的一款基于消费金融细分领域的场景化、定制化的高端行业解决方案。平台充分满足资金端、金融机构、需求端等多端合作机制，从不同的立场和角度为上述利益相关合作方定制研发相应的综合业务管理系统或平台，完整地为线上和线下客户群提供优质便捷消费金融服务，从而为投资者、机构商家和消费金融公司赢得相应的回报。

互融云消费金融产品系列包括：

√ 电商消费分期系统

√ 医美分期系统

√ 租房分期系统

√ 家装分期系统

√ 教育分期系统

√ 旅游分期系统

√ 汽车分期系统

本文标题【提升消费金融适配性 助力新消费热点升温】

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