消费金融是指消费金融公司向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。它以消费为目的，一般指机构或企业为个人提供的、以日常消费（不包括住房和汽车消费贷款）为主要需求的小额贷款产品和金融服务。消费金融具有单笔授信额度小、服务方式灵活、贷款期限短（一般在1-12个月）等特点，流程简便、申请材料要求简单、到款迅速。

《消费金融公司管理办法》（下称“消金办法”）落地一周后，已有消金公司股东火速抛出增资计划。

日前，湖南长银五八消费金融股份有限公司（下称“长银五八消金”）股东公告拟对其增资不超过7.11亿元。业内人士分析，其增资是为了进一步提升市场竞争力，也有满足消金办法中的监管要求因素。

消金办法大幅提高了双重达标要求（行业准入标准及主要出资人出资比例），另外还增设了多个监管指标。上海证券报记者梳理发现，目前全国31家开业经营的消金公司中，有多家消金公司面临增资甚至双重达标要求的挑战。总体来看，消金办法将有助于消费金融行业防范金融风险、完善机构定位、优化金融服务、加强消费者权益保护，促进行业高质量发展。

长银五八消金获股东增资

3月25日，长沙银行、通程控股公告拟对长银五八消金增资。其中，长沙银行增资金额不超过5.61亿元，通程控股增资金额不超过1.5亿元。

对于增资原因，从长沙银行公告来看，主要是当前业务发展的实际需要，增资是为了进一步提升市场竞争力，满足业务发展需要及增强风险抵御能力，确保可持续稳健发展。

通程控股公告表示，长银五八消金依据其战略发展规划和市场定位，为有效突破长期发展资本瓶颈、切实提升市场竞争力，确保可持续稳健发展，拟实施2024年度增资扩股。

此外，增资是考虑到消金办法对于消金公司注册资本的规定。办法要求，消费金融公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币；同时，消费金融公司主要出资人持股比例要求由此前不低于30%提高至不低于50%。该办法将于4月18日实施。

若此次增资完成，长银五八消金注册资本将从9亿元增至16.11亿元，超过注册资本限额最低要求。

多家消金公司待整改达标

目前全国有31家开业经营的消金公司。梳理来看，还有多家消金公司注册资本或者主要出资人持股比例未达到消金办法中提出的监管要求。

除了长银五八消金，就注册资本来看，有9家消金公司尚未达到最低限额要求，包括锦程消费金融、北银消费金融、中信消费金融、盛银消费金融等，其中，盛银消费金融目前注册资本最低，为3亿元；还有15家消金公司主要出资人持股比例低于50%。

记者还注意到，有7家消金公司同时面临双重压力——一方面要“补血”，另一方面，主要出资人持股比例也待达标，包括锦程消费金融、晋商消费金融、河北幸福消费金融、北银消费金融等。

除了提高行业准入门槛、主要出资人持股比例等，办法还强化了风险监管，这些要求也有可能需要消金公司“补血”。

“办法明确，资本充足率、拨备覆盖率、贷款拨备率、杠杆率不低于国家金融监督管理总局关于商业银行的最低监管要求，意在严格限制消费金融公司盲目扩张，预计还将会有增资潮出现。”博通咨询首席分析师王蓬博认为。

不过，金融监管部门此前已表示给予过渡期安排，如行政许可工作衔接、实收资本达标时间、担保增信贷款占比压降期限、“咨询”“代理”业务范围等，拟在办法配套通知文件中作出详细规定和说明。

两家头部消费金融公司相关人士昨日向记者表示，其公司基本满足了办法相关要求，他们眼下更关注后续出台的配套通知文件。

消费金融行业“强者恒强”

消费金融行业是服务新市民的一支重要金融力量。《中国消费金融公司发展报告（2023）》显示，截至2022年末，消费金融公司服务客户人数突破3亿人次，达到3.38亿人次，同比增长18.4%；资产规模及贷款余额双双突破8000亿元，分别达到8844亿元和8349亿元，同比增长均为17.5%，高于经济和消费增速。

目前全国31家消费金融公司中，大部分为银行系消费金融公司，整体发展梯队效应明显，呈现“强者恒强”局面。就经营指标维度来看，头部梯队主要是招联消费金融、马上消费金融、兴业消费金融3家。

以注册规模来看，蚂蚁消费金融最高，达到230亿元，招联消费金融居次席，为100亿元；以资产规模计，蚂蚁消费金融依然最高，接近2400亿元，招联消费金融居次席，达到1764.21亿元；论赚钱能力，招联消费金融稳坐第一。其大股东中国联通刚刚披露的业绩显示，2023年，招联消费金融实现营业收入196.02亿元，同比增长约12%；实现净利润36亿元，同比增长约8.14%。

受经济转型、利率下行等因素影响，近年来消费金融行业面临挑战，消金公司之间竞争也趋于同质化，此外还面临来自助贷平台，以及银行消费金融对于下沉市场的分食挑战。

蚂蚁消费金融董事长金晓龙日前表示，随着居民金融服务的可得性大幅提升，金融行业的关注点，逐渐从金融服务“有没有”进阶到金融服务“好不好”，这些变化背后折射出“金融健康”理念正在成为行业共识，金融行业正在从追求规模发展走向追求高质量发展。

消费金融系统及解决方案是互融云推出的一款基于消费金融细分领域的场景化、定制化的高端行业解决方案。平台充分满足资金端、金融机构、需求端等多端合作机制，从不同的立场和角度为上述利益相关合作方定制研发相应的综合业务管理系统或平台，完整地为线上和线下客户群提供优质便捷消费金融服务，从而为投资者、机构商家和消费金融公司赢得相应的回报。

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本文标题【新规落地后 消费金融公司均面临挑战】

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