消费金融是指消费金融公司向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。它以消费为目的，一般指机构或企业为个人提供的、以日常消费（不包括住房和汽车消费贷款）为主要需求的小额贷款产品和金融服务。消费金融具有单笔授信额度小、服务方式灵活、贷款期限短（一般在1-12个月）等特点，流程简便、申请材料要求简单、到款迅速。

第四届中国国际消费品博览会（以下简称“消博会”）正在海南海口举办，来自71个国家和地区、4000多个品牌的消费精品琳琅满目，掀起了“买全球、卖全球”的热潮。

作为推动国内国际双循环的重要平台，消博会的火热体现了消费对于经济发展的重要作用。中央经济工作会议强调，要激发有潜能的消费，推动消费从疫后恢复转向持续扩大。4月11日，国家统计局公布的2024年3月份物价数据显示，CPI同比涨幅回落至0.1%。当前，我国消费和内需恢复仍需更多刺激消费政策形成合力。“实施大规模设备更新改造和消费品以旧换新是推动产业转型升级和提振内需的重要抓手。”中国银行研究院副院长周景彤表示。

2月23日，习近平总书记在中央财经委员会第四次会议上提出“要鼓励引导新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新”。3月1日，国务院常务会议审议通过《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》。商业银行积极贯彻落实相关精神，金融赋能以旧换新，释放出新的发展活力。

从存量中挖掘增量

与通常直接作用于消费增量的传统需求刺激政策不同，设备更新和消费品以旧换新呈现出“从存量中挖掘增量”的思路。

“现阶段，以汽车和家电为代表的部分消费品已由增量时代进入存量和增量并重的时代，以旧换新的空间较为充足。”中信证券首席经济学家明明表示。业内人士认为，相较之前的需求提振政策，此次以更大范围、更多领域的以旧换新为切入点，将提振耐用消费品需求、推动居民消费更快增长。

“我国的汽车、家电、家装市场综合体量大，相当一部分产品使用年限较长，能耗排放较高，有的因为长期使用，还存在一定的安全隐患。应该说，潜在更新需求进入了集中释放期。”此前，商务部部长王文涛在今年的全国两会期间介绍称。例如，我国在用国三以及以下排放标准的乘用车超过1600万辆，其中，车龄15年以上的超过700万辆，平均每年约有2.7亿台家电按标准来说超过了安全使用年限，推动消费品以旧换新，既是增强当前经济增长动力、巩固回升向好的有力举措，也是推动高质量发展的长远之策。

粤开证券首席经济学家罗志恒认为，从产业转型升级和经济绿色发展的角度来看，企业和居民的存量设备具有很大的更新换代空间，推动先进产能比重持续提升，高质量耐用消费品更多进入居民生活，废旧资源得到循环利用，既利当前、更利长远。此举将有力促进投资和消费，提振需求和信心；提升先进产能、淘汰落后产能，加快市场出清和物价企稳回升；加快产业转型升级，推进绿色低碳发展。

金融支持迅速落地

以旧换新是一项系统性工程，不仅需要各部门和相关产业链协同联动、综合施策，也需要金融助力。中国人民银行货币政策委员会2024年第一季度例会表示，要加大对大规模设备更新和消费品以旧换新的金融支持，4月份，人民银行设立科技创新和技术改造再贷款，利率1.75%，期限1年，额度5000亿元。

商业银行相关金融支持也在迅速落地。“在建行的支持下，我们的新型纺织面料研发生产项目正抓紧建设。项目建成后可生产新型面料，且年产量达1000万双，大大增加了我们的接单能力。”在莆田市荔城区黄石工业园，莆田市恒祥织造公司负责人对《金融时报》记者聊起了获得建行“技术改造贷款”后的新计划。获悉恒祥织造急需资金进行技术改造、扩大产能的金融需求后，建设银行福建省分行所辖莆田分行主动对接，针对公司短期内资金需求量增大、营运资金周转期延长等特点，定制技术改造贷款服务方案，帮助企业解决了“产业升级”资金难题。

据了解，近期，建设银行福建省分行推出金融支持设备更新和消费品以旧换新“五新”举措，从支持设备、产品创新、消费场景、优惠活动、政策辅导等方面，提升金融服务质效，助力扩内需、促消费；江苏银行落地了江苏省首单制造业设备更新贴息贷款；工行山西分行发布了《山西分行公司金融业务支持设备更新专项行动方案》……

“在支持设备更新方面，我行将梳理节能降碳、安全生产、智改数转等项目清单，通过上门走访、融资对接会等精准问需，适配人民银行科技创新和技术改造再贷款、科技创业贷等金融服务，支持企业技术改造升级，服务产业高端化、智能化、绿色化，推动高质量耐用消费品进入居民生活。”建设银行福建省分行相关负责人对《金融时报》记者表示。

创造金融服务新机遇

对商业银行来说，以旧换新也是挖掘零售消费业务增量的机会。以汽车和家电为代表，当前，我国部分消费品以旧换新的空间较为充足。兴业证券研报显示，现阶段，中国六大家电的总保有量约为31.6亿台，从结构上看，下阶段抽油烟机、空调和热水器仍有较大的提升空间。中国汽车工业协会公布的数据显示，我国汽车销量已从本世纪初期的两位数甚至是20%以上的高速增长放缓至近十年来的个位数增长中枢。

“以旧换新创造了增量金融服务机会。”中国银行深圳市分行大湾区金融研究院研究员曾圣钧表示，对银行来说，需把握窗口与机遇，进一步提升金融服务支持力度。例如，银行可以聚焦消费电子、家电、汽车等重点领域，进一步提升金融服务质效。近日，人民银行、金融监管总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，鼓励金融机构适当降低汽车贷款首付比例等，更好支持合理汽车消费需求、推动汽车以旧换新。

金融机构已经开始探索创新支持方式。例如，平安银行汽车金融中心已经推出了以旧换新政策，针对在贷客户，该行新车客户经理会定向为其发放新车贷款利息抵扣券，抵扣客户置换车辆办理的新车贷款产生的利息；江苏银行上线了汽车分期自动化放款功能，确保审核过程中授信执行规则的标准化，实现汽车分期产品的秒批、秒贷；建设银行加快场景创新，顺应数字、绿色等消费新趋势，升级“个人快贷”“建易贷”“龙卡分期”等消费金融产品，联合各大车行、家居卖场等推出新能源汽车团购、建行家装节、绿色家电季等消费场景，助力消费品“以旧换新”。

对于更多金融机构助力消费品以旧换新的方向，曾圣钧建议商业银行一方面可以加强与地方政府的联动，把握最新消费热点开展以旧换新的促销活动；另一方面，可以加强与房地产企业与家电制造企业的联动，在为居民提供按揭服务的同时，利用消费金融产品配合家电新品推广，形成一体化促消费格局。

消费金融系统及解决方案是互融云推出的一款基于消费金融细分领域的场景化、定制化的高端行业解决方案。平台充分满足资金端、金融机构、需求端等多端合作机制，从不同的立场和角度为上述利益相关合作方定制研发相应的综合业务管理系统或平台，完整地为线上和线下客户群提供优质便捷消费金融服务，从而为投资者、机构商家和消费金融公司赢得相应的回报。

互融云消费金融产品系列包括：

√ 电商消费分期系统

√ 医美分期系统

√ 租房分期系统

√ 家装分期系统

√ 教育分期系统

√ 旅游分期系统

√ 汽车分期系统

本文标题【以旧换新助力释放消费市场新活力】

链接地址：https://www.hurongyun.com/article/detail/16656.html 转载请带上链接

了解更多产品信息，详见北京互融时代软件有限公司官网介绍内容