作为传统金融体系的重要补充，商业保理公司不断创新业务模式，为解决中小企业融资难题、赋能实体经济高质量发展发挥了积极作用。

日前，市地方金融管理局遴选发布第二批天津市2023-2024年度商业保理行业服务实体经济典型案例，主题为商业保理“推动大规模设备更新和消费品以旧换新”，对6家商业保理公司发挥产业金融作用，支持产业链上中小微企业生产设备更新和消费品以旧换新典型案例进行宣介，生动体现商业保理行业“比产业更懂金融、比金融更懂产业”的特色优势，持续不断为产业链核心企业提升产业链、供应链韧性和粘性，为中小微企业缓解融资难题提供有益思路。

助力供应链中小企业设备更新改造

某专精特新中小企业主营高端电磁线产品研发生产，年均投入近5000万元用于设备更新改造。中车商业保理有限公司以产业链为依托、以交易环节为重点，以特色金融服务全产业链，从该企业接收订单开始，基于原材料采购、产品生产、发货等各流程来提供资金支持，有效满足了资金流动性需求，帮助企业及时更新生产设备，同时降低了中车集团产业链整体经营风险，提升了整体发展效能。该案例发挥商业保理的供应链金融作用，为集团供应商提供全流程金融服务，为中小企业设备更新改造提供融资支持，增强中小企业经营发展实力和产业链、供应链粘性和韧性。该案例改变了传统金融产品的信贷支持方式，发挥产业金融优势，缓解供应商生产经营的资金压力，将资金有效运用于设备更新，提高生产经营能力，服务供应链整体发展水平。

产融结合支持属地实体企业产能扩建

长城商业保理（天津）有限公司一直以来依托长城汽车产业链为上下游企业提供满足生产周期全链条需求的金融服务。某天津本地供应商为提高生产效率，扩大生产规模，亟待购置和更新电泳产线、加工设备及汽车模具等设备，长城保理根据企业资金需求，打通产业数据壁垒，提供了贴合产业模式的保理融资服务，切实缓解了客户资金困境，助力稳步发展。该案例利用数字化手段解决下游主机厂数据获取验真问题，保理公司能够实时监控和分析来自核心企业的经营数据，实现以供应链金融支持实体产业链发展，解决链上中小企业生产设备更新改造中的资金问题。该案例将商业保理服务与集团主业及上下游产业链发展紧密结合，针对供应商融资难点痛点，提供定制化、创新型资金融通和风险控制服务，优化了现金流，支持了业务扩展和产能提升。

复制推广情况：长城保理已为该项目累计投放保理融资款超1.5亿元，有效助力供应商产能扩建和稳定发展。

绿色金融推动新能源客户扩规模增产能

某新型能源生产企业以鸡粪为原料，通过发酵，变废为宝，产生提纯沼气，并与下游核心企业开展合作。企业发展初期因投资规模大，自有资金紧张，融资渠道不足，生产经营受阻。双汇商业保理有限公司调研后，推出针对新能源项目开发的专项金融服务，着力解决新能源项目前期投资大、融资落地慢等问题，通过创新产品，以未来应收账款模式为新型能源企业的新能源项目发放保理融资款，企业利用该资金购置了厌氧发酵反应器，缓解了资金短缺问题，推动了清洁能源的利用和普及。该案例基于产业链合作基础，通过受让未来应收账款对新能源生产企业提供保理融资支持，助力实体企业扩产增效。该案例基于中小企业与下游核心企业的合作开展特色金融服务，支持企业生产设备更新及产能提升，为客户持续成长壮大提供了源源“活水”，是绿色金融服务实体经济发展的积极体现。

缓解融资压力 助力农村污水治理设备更新

某环保科技公司是一家服务于废水、废气、固废、生态修复等环境治理领域的国家级高新技术企业。河南水利投资集团（天津）商业保理有限公司基于该公司服务项目所产生的应收账款提供有追保理服务，保理融资款主要用于各站点小型污水处理装置、相关控制监测系统等设备的替换更新，有针对性地淘汰严重制约生产、存在安全隐患的设备，缓解企业资金压力，促进产业智能化、绿色化发展。该案例发挥商业保理以受让应收账款为基础提供金融服务的特色优势，带动有效投资，助力高新技术企业加快生产设备更新，赋能绿色环保产业发展。该案例以商业保理服务缓解企业资金压力，支持厂房建设和设备更新，完善生产工艺流程，帮助企业提升产品质量，提高安全生产水平。

构筑产业链金融服务体系 助力集团主业绿色低碳发展

首钢商业保理有限公司与首钢集团协同开发应收账款电子债权凭证融资产品，基于核心企业真实业务背景签发电子债权凭证，核心企业上游中小企业可据此享受到低成本、可信赖、高效便捷的一站式金融服务。该产品被迁钢、京唐、水钢、长钢、贵钢等多家首钢集团核心企业使用，核心企业积极开发利用可再生能源，与上游供应商开展采购贸易，建设更新燃气蒸汽联合循环发电机组、屋顶分布式光伏发电设施等生产设备。首钢保理以应收账款电子债权凭证为基础提供保理融资，支持中小企业经营发展，服务核心企业设备更新。该案例依托集团主业深耕细分行业，根据企业实质痛点，利用信息化科技手段，开发供应链金融产品，助力核心企业压降两金。该案例以商业保理特色金融支持集团供应链发展，助力核心企业设备更新和清洁能源利用，推进钢铁产业链向现代工业服务业延伸。目前，首钢保理已通过应收账款电子债权凭证产品为集团内核心企业设备更新提供保理融资款约1.7亿元，为建成国家级绿色工厂提供了有力支持。

商业保理赋能物流基地企业节能减碳、绿色转型

某以钢铁仓储装卸、运输、船代货代为主业的综合性物流集团公司，存在将自有柴油车逐步替换成电动汽车的经营发展需求。物产中大商业保理（天津）有限公司依托股东方物产中大物流投资集团与该物流公司的合作基础，通过分析现金流设计保理融资方案，向该物流公司提供保理融资服务，为其采购新能源车辆及充电桩提供了资金支持，助力企业节能减碳，降本增效，绿色转型。该案例依托集团产业，强化产融协同，围绕“生产链”布局“资金链”，发挥商业保理对现金流的管控优势，助力物流企业绿色发展。该案例以商业保理赋能集团物流各基地平台的客户，提供一站式综合服务，以金融“活水”强化产业链上下游粘性，实现集团整体效益显著增长。

推动大规模设备更新和消费品以旧换新，是拉动投资促进消费、有效畅通国内国际双循环的“牛鼻子”工程。天津作为全国商业保理高地，始终支持引导行业结合自身专业特色和资源禀赋，深耕细分领域，积极发挥差异化、专业化、特色化金融功能，缓解中小微企业经营发展中的融资难、融资贵问题，赋能实体经济高质量发展。下一步，市地方金融管理局将继续推动我市商业保理公司切实以金融“活水”赋能经济社会高质量发展，共同擦亮金融创新运营示范区的金字招牌。

互融云深入参与行业16年的保理解决经验，是保理及供应链解决方案提供商，结合国内、国际市场发展及商业保理的监管要求及行业特点而开发出互联网保理综合管理系统。系统包括业务管理系统、企业端在线服务系统、APP应用、门户托管，同时可实现与投融资平台、外部征信系统连接等一站式服务，为企业解决信息化建设过程中业务开拓、产品推广、风险控制、内部管理等问题，以实现保理业务的全流程信息化、智能化管理。系统支持对供应商，核心企业进行多维度授信、融资申请审批、融资凭证授权确认等，高效解决上游采购商的融资难题。系统涵盖应收账款管理、客户管理、资金方管理、授信管理、核心企业确权、保理池、客户资信评级、支付结算等功能满足全方位保理场景等全流程控制。支持移动APP、微信端、移动审批等终端，互融云提供行业高效、安全、稳定、智能信息化综合解决方案，并提供个性化定制服务。

本文标题【天津发布商业保理行业服务实体经济典型案例】

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