不良资产是指不能正常参与资金周转的资产，主要是不良贷款和不良投资，以及非金融企业的不良资产和政府的不良资产。这些资产在会计科目中表现为坏账，包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款等。对于银行而言，不良资产主要是指不良贷款，即银行发放的贷款未能按预先约定的期限和利率收回本金和利息。对于企业而言，不良资产则是指企业尚未处理的资产净损失和资金挂账，以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。这些不良资产会为企业带来潜在的损失，需要及时处理和优化。

近期，商业银行不良资产处置明显提速。据银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）官网信息，中国银行、建设银行、平安银行、江苏银行、中原银行等多家银行正积极推进个人贷款不良资产的转让工作。引人关注的是，部分不良资产包的转让价已低至原价的0.2折。

不良资产包密集挂牌

根据银登中心披露的数据，2024年全年，不良贷款转让业务公告挂牌成交单数为1041单‌‌，成交额合计2861亿元，市场交易活跃度显著提升。2025年以来，在银登中心的不良贷款转让平台，商业银行不良贷款转让公告达到78条。转让方涉及国有大行、股份制银行、城商行、农村中小银行等类型；不良资产则以个人消费及经营性贷款等为主。

当下，不良资产市场呈现出鲜明的供需特点。一方面，不良资产供应量显著攀升，市场面临较大的处置压力；另一方面，不良资产的起拍价持续走低，部分不良资产包的转让价已低于原价的1折。以2月28日中原银行郑州分行发布的2025年第1期个人不良贷款（个人经营性贷款）转让公告为例，该资产包的未偿本息总额高达1.92亿元，而挂牌起始价格却仅为970万元，近乎以0.5折的超低折扣进行转让。

部分银行挂牌项目的价格更是低至原价的0.2折。此前平安银行2025年首单个人不良贷款（个人消费及经营性贷款）转让公告显示，该笔不良资产未偿本息总额达2.07亿元，转让起始价422万元，相当于以0.2折的超低价出售。

从江苏银行2025年第4期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目来看，共有借款人114137户，未偿本息总额18.12亿元，挂牌起始价为7861.88万元，加价幅度10万元。在备注中，江苏银行特别标注，产品为个人网贷产品。

对此，上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦对《证券日报》记者表示，部分不良资产包转让价格低至“1折”，或是逾期时间很长，或是资产包涉及的债务人情况复杂，清收成本高、周期长，能收回的资金非常有限。这些都是清收方需要考虑的成本，因此最终定价很低。

多举措处置不良资产

“近年来，我国积极推动不良资产转让市场的发展，随着试点时间的不断拉长，市场机制逐步成熟，进一步拓宽了不良资产转让的范围和方式，有利于金融机构更加灵活地处置不良资产。”中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，从不良贷款转让的供给端来看，随着信贷投放规模的增加，银行业金融机构的不良贷款余额呈一定上升趋势。同时，试点机构持续扩容，政策性银行、部分中小银行加入不良资产转让队伍，有效拓宽了各类型金融机构不良贷款处置渠道，优化了资产负债表，释放了信贷空间。从不良贷款转让的需求端来看，金融资产管理公司不断探索和创新业务模式和产品，提高业务的专业化和市场化水平，灵活地应对和抓住市场机遇，持续提升自身的市场地位和竞争力。

周毅钦表示，商业银行加速处置不良资产，是因为银行个人不良贷款的体量越来越大。

杜阳建议，商业银行应在试点过程中不断优化不良贷款转让流程，提高效率，降低交易成本，以便更有效地将不良贷款转移给金融资产管理公司；加强风险管理，确保不良贷款的转让价格合理，防范潜在的法律风险和道德风险。

“金融资产管理公司在接收不良贷款时，应根据资产状况、权属关系、市场前景等因素制定合理的收购策略，确保不良资产的处置回收效用最大化；认真做好尽职调查，确保收购过程中的合规性和风险可控性；尝试运用多元化的处置方式，如债权转股权、资产重组、债务追偿等，提高不良资产的处置效果。”杜阳表示。

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本文标题【银行多举措处置不良资产】

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