不良资产是指不能正常参与资金周转的资产，主要是不良贷款和不良投资，以及非金融企业的不良资产和政府的不良资产。这些资产在会计科目中表现为坏账，包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款等。对于银行而言，不良资产主要是指不良贷款，即银行发放的贷款未能按预先约定的期限和利率收回本金和利息。对于企业而言，不良资产则是指企业尚未处理的资产净损失和资金挂账，以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。这些不良资产会为企业带来潜在的损失，需要及时处理和优化。

消费金融公司正加快不良资产处置步伐。2025年开年以来，多家消费金融机构陆续在银登网等平台挂牌转让不良贷款。与此同时，不少挂牌转让的不良资产价格普遍较低，多数项目的起拍价不到账面价值的1折。对此，业内专家表示，未来如何进一步优化风控体系，将成为消费金融行业竞争的关键。

3月4日，记者在阿里拍卖平台上发现，四川锦程消费金融有限责任公司（简称“锦程消金”）已公开发布上万条个人抵押债权转让信息，其中“上架”的808条个人抵押债权标的正等待开拍，抵押物多为房产。

无独有偶。2月12日，招联消费金融股份有限公司（简称“招联消金”）在银登网集中披露了2025年第1期至第5期不良贷款转让公告，这5期个贷资产包未偿本息总额总计超过38亿元，其中最低折扣率为2.96%，低至约0.3折。另外，重庆蚂蚁消费金融有限公司（简称“蚂蚁消金”）近期发布2025年第1期个人不良资产包未偿本息总额为5.81亿元，公开竞价起始价为5020万元，折扣率8.6%，不到1折。

事实上，上述消费金融公司不良贷款密集转让只是一个“缩影”。近年来，消费金融公司不良资产一直在加速出清。银登网数据显示，2024年全年挂牌转让和成交的不良贷款规模较2023年有所增长，其中，消费金融公司不良贷款转让成交规模合计414.4亿元，仅次于股份行。另外，2025年开年以来，已有兴业消金、蚂蚁消金、招联消金、捷信消金、锦程消金等多家消费金融公司挂牌转让不良资产包。

对此，素喜智研研究员苏筱芮表示，消费金融机构不良贷款转让明显加速，一方面由于监管部门近年来不断强化对不良资产处置的关注，另一方面也是机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险。对于消费金融机构而言，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上。

无论是在阿里拍卖平台上，还是在银登网上，挂牌转让的不良资产价格普遍较低，多数项目的起拍价不到账面价值的1折。以阿里拍卖平台上锦程消费金融发布的个人抵押债权转让为例，从展现的信息来看，大多本金在10余万元左右，有的挂牌价甚至低至本息0.5折。

对此，苏筱芮表示，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已经成为常态，甚至有不良资产包低至0.1折。消费金融公司敲定这类起始价时，考量因素与贷款业务基本属性有所关联。例如，逾期时间越长，回收可能性越低，故价格也会产生更大折扣；再如件均额度越大，同样也会影响到回款效果。考虑到贷后压力，一些持牌消金公司已在贷前端收紧准入，从源头规避价格走低等情况。

根据2024年上半年消费金融公司业绩情况，蚂蚁消金与招联消金分别以2715.95亿元、1578.01亿元的总资产规模位列行业前二，遥遥领先第三名。同时，招联消金与蚂蚁消金也是报告期内净利润前二，分别是17.24亿元、9.25亿元。根据招联消金第1至5期不良贷款转让项目披露，其加权平均逾期天数分别为1220.58天、1187.82天、1197.26天、1186.25天、1163.28天。

有业内人士表示，消费金融公司的风险都是后置的，需要半年至一年时间才会暴露。上述头部消金公司相关指标反映出行业发展的红利期已经逐渐过去，接下来将是规模和资源禀赋的全面比拼。未来如何进一步优化风控体系，将成为消费金融行业竞争的关键。一方面，机构需要完善风控和内控流程，提高对资产质量的动态评估能力，精准预判风险，降低不良资产的产生；另一方面，监管部门对消费金融行业的监管力度要不断加强，防范金融风险，促进市场的健康发展。

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本文标题【消费金融公司不良资产加速出清中】

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