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最近,银行业地震不断,四大行纷纷打破僵局,主动与互联网巨头牵手合作。继建行牵手阿里马云后;6月16日,中国工商银行牵手京东刘强东进行全面合作;6月20日,百度与农业银行达成战略合作,均指向金融科技领域。至此,四大行中已有建行、工行、农行与互联网巨头合作,只有中行还没有与互联网巨头合作的消息,有猜测说,马化腾会不会牵手中行?
银行与互联网牵手合作
据互融云金融科技系统小编了解,6月16日,京东董事局主席刘强东与工商银行董事长易会满签署合作协议,双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户、电商物流方面展开全面合作。
有金融业内人士表示,事实上,从工行的表态来看,如果不积极创新转型的银行危险,而京东的金融科技能力以及创新、大数据和互联网运营的能力可以帮助工行真正转型。
今年3月28日,中国建设银行与阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团签署战略合作协议,双方将在信用卡线上开卡、线上线下渠道业务合作、电子支付业务合作以及信用体系互通等方面开展合作,“共同探索商业银行与互联网金融企业合作创新模式”。
业内分析,如果通过与建行等的合作,阿里既能穿透核心金融信息壁垒,以较低成本获取交易信息、用户数据、风控模型和技术经验,巩固其基于金融科技形成的对传统金融机构的不对称优势,又能打造以自己为核心的金融生态。
无独有偶,6月20日,中国农业银行与百度举行了战略合作签约仪式,此次的合作主要围绕金融科技领域开展,包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用,并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作。双方还将共建“金融科技联合实验室”。
金融科技成为合作核心
事实上,无论是工行还是农行,其合作的核心都在于金融科技,金融科技在基础设施层面是数据,在应用层面是金融业务,目前传统银行和互联网金融企业在这两方面各有优势,合作早已展开。
互融云金融科技系统研究员表示,传统金融和互联网金融本来是竞合关系,共生共荣。随着互金在中国的快速发展,这一趋势不可逆,银行也必须顺应潮流,依托于金融科技,努力为用户提供更丰富多元的产品和更优质便捷的服务,否则就会被用户遗忘和抛弃。
互融云金融科技系统研究员表示,像互联网巨头业务定位于小额普惠,但其技术实力、数据积累和客群基础等,均存在更大的应用场景与空间。在这种背景下,通过与传统金融巨头的合作,实现内部“冗余”资源的最大化利用便成为顺理成章之事。“从传统银行来说,其资金实力雄厚、业务模式齐全,但在数据积累、场景、营销以及新模式探索上的确处于下风,通过与互金巨头合作补足短板,的确也是可行的选择。”
目前,金融科技在全球快速发展,大数据、人工智能、区块链等各种新词让人眼花缭乱,但无论是大数据还是人工智能,都并非来源于纯粹的科研或尖端的技术,需要业务一线的数据才能趋于完善;无论是区块链等分布式技术还是物联网、生物识别技术等,也都需要与业务端的融合才能落地并进化、完善。
“任何一项金融产品和业务,也需要及时吸收前沿的技术和模式,以此确保在客户体验上的持续竞争力。”薛洪言认为,无论是传统金融机构还是互联网金融,从开始就面临这样一种境地,那便是金融科技与金融业务,正变得越来越不可分开,在一些特定情境下,二者甚至出现合流、融合之势。
银行目前缺少用户的行为数据,互金巨头在业务丰富程度上也远不如银行,无论是从业务层面还是技术层面,互金公司与银行的关系都是合作大于竞争。“从国际范围看,接下来几年是金融科技的大发展时期。互金巨头与金融巨头的精诚合作,有望大幅提升中国金融科技在国际范围内保持领先的概率,无论对企业自身还是对整个行业都是好事一桩。